как долго переводятся деньги по номеру счета
Сроки зачисления денег на банковский счет
Денежные переводы стали частью нашей жизни и используются не только предпринимателями, но и частными лицами. В некоторых случаях очень важно, чтобы средства поступили на счет во время, поэтому нужно учитывать сведения о сроках зачисления.
Сроки зачисления денег на банковский счет
За какой срок средства поступают от одного банка другому, сколько времени занимает перевод денег с момента их отправления до зачисления, важно знать не только предпринимателям, но и частным лицам. Для первых это вопрос доверия между партнерами: своевременности отгрузок, соблюдения графика поставок. Для вторых — возможность распоряжаться своими средствами: оплачивать кредиты, интернет и мобильную связь, переводить деньги между своими и чужими счетами.
Платеж на расчетный счет партнера, банка, выдавшего кредит, или карту родственника, произведенный за день-два до положенной даты, не гарантирует, что деньги поступят в срок.
Почему же на самом деле эти положения не соблюдаются, а сроки прохождения денег с расчетного счета на карту или банковский счет разнятся и могут занимать от нескольких минут до недели?
Что влияет на сроки переводов
Для сравнения: операционный день в Альфа-Банке длится с 01:00 до 19:50, в Тинькофф — с 01:00 до 20:00, в Сбербанке — в основном с 9:00 до 16:00, в Точка Банк — с 0:00 до 21:00.
Основные причины нарушения сроков
Резюмируя вышесказанное, можно выделить следующие причины превышения сроков банковских операций, связанных с расчетными счетами и картами клиентов, являются:
Как быстро поступают деньги на счет Сбербанка
Время поступления средств на счета Сбербанка зависит от характеристик банка-плательщика. При внутрибанковских операциях процесс занимает несколько часов, если поручение или перечисление произведены в течение операционного дня.
На время поступления средств также влияет сумма перевода, которая может стать причиной проверки Центробанка.
В случае отсутствия претензий со стороны Центробанка средства зачисляются на следующий день после поступления.
Эта информация касается сумм в рублях. Срок зачислений валютных средств может затянуться на более длительный срок в связи с особенностями законодательства по внешнеэкономической деятельности.
Как видим, далеко не всегда в увеличении сроков виновато банковское учреждение.
Сколько времени идут деньги в других банках
Изложенная выше информация об особенностях поступления средств на счета клиентов Сбербанка справедлива и для других крупных кредитных организаций, которые имеют региональные отделения и обслуживают крупных плательщиков. К таким учреждениям относятся Газпромбанк, МКБ, Альфа-Банк, Росбанк, ВТБ, Точка Банк, Райффайзенбанк и др.
Законодательством определен крайний срок проведения транзакции — 5 дней.
Перевод наличных средств
Наличные средства для перевода с платежным поручением предоставляются в кассу кредитно-финансового учреждения. В большинстве банков установлен лимит на сумму перевода. Комиссионные зависят от типа перевода – обычного или срочного.
Пополнение счетов
Время прохождения средств на расчетный счет зависит от варианта перевода. Виды безналичного расчета включают перечисления с банковского счета или карты, наличные средства могут быть внесены на расчетный счет через отделение банка или банкомат. Комиссионные на все операции устанавливаются кредитной организацией самостоятельно.
Перечисления онлайн
Если деньги не поступили
Все зависит от того, сколько дней прошло со дня отправки средств. Задержка поступления на 5 дней со дня их перечисления укладывается в рамки законодательства. Но есть опасность, что к тому времени наступит срок невозвратности перевода. Поэтому заявление в банк на возврат денежных средств следует подать как можно раньше.
Если деньги ошибочно переведены не тому получателю, ответственность несет тот, кто виновен в ошибке – клиент, неправильно указавший реквизиты, или кредитная организация.
Сколько идет банковский перевод
Мы часто путаемся в том, что такое банковский перевод, отличается ли зачисление денег на реквизиты и на карту онлайн. Из-за этого мало кто понимает, какое количество времени занимает перечисление средств. Давайте разберемся вместе.
Если вы просто отправили другу деньги за кофе через приложение – это одна ситуация. Совсем иначе обстоит дело, если от сроков транзакции – сделки по средствам на банковском счете – зависят поставки, оплата продукции или выдача зарплаты работникам в определенный договором день.
Предлагаем раз и навсегда разобраться в этом вопросе и не попадать в неприятные ситуации.
Что такое перевод на расчетный счет
Каждый клиент имеет свою виртуальную ячейку, на которую поступают деньги, и с которой они снимаются. Для физических лиц, которые не занимаются собственным делом, открывают текущий счет (ТС).
Для транзакций по предпринимательской деятельности необходимо открыть расчетный счет (РС) – операции с ним могут происходить как между двумя предпринимателями, следовательно, двумя расчетными счетами, так и между физическими лицами и ИП (к примеру, при оплате услуг индивидуального предпринимателя).
Перевод средств на расчетный счет происходит несколькими способами.
Вы сталкиваетесь с таким способом перечисления денег ежедневно, оплачивая услуги или товары в магазинах, онлайн-маркетах.
Одно простое движение – приложить карту для считывания бесконтактной системы платежей – и деньги перечисляются с вашего ТС на расчетный счет предпринимателя, результатами деятельности которого вы только что воспользовались.
Алиса купила три круассана в пекарне напротив дома, оплатив их картой через эквайринг. Средства перечислялись с ее ТС на расчетный ИП Максимова – владельца пекарни-кондитерской.
Такая операция немного отличается от привычных переводов денег онлайн, но суть остается такой же: вы вводите номер РС, указываете сумму, и транзакция совершается.
В другой день Алиса снова хотела купить круассаны, но терминал не работал. Пришлось заходить в приложение своего банка и отправлять деньги на расчетный счет.
Через пару дней Алиса вновь пришла в пекарню – уж очень вкусными оказались круассаны. Кассир сказала, что есть проблема с работой терминала эквайринга, но они подключили систему быстрых платежей. У кассы находился специальный QR-код, который перенаправлял клиента на страницу оплаты.
Важно подойти с паспортом, чтобы оператор произвел перечисление с вашего ТС на расчетный счет ИП или ООО.
На случай, если вы хотите перевести деньги со своего расчетного счета на другой. Тогда важно в описании указать номер договора, по которому происходит операция.
К примеру, «Оплата аренды торгового помещения за март 2021 года по договору №15 от 01.09.2020 по счету №219 от 01.03.2021».
Алиса открыла небольшую точку кондитерских изделий в другом микрорайоне и тоже стала ИП. Она связалась с владельцем пекарни и заключила договор поставки свежих круассанов каждое утро по будням. Оплату поставок она производит через банк, в котором открыты ее РС.
Переводы между банками на «ячейки» для предпринимателей сложнее, они занимают больше времени, потому что требуют проверку налоговыми органами.
Кто участники классического банковского перевода
Всего в банковском перечислении средств от одного человека другому участвуют 4 звена:
Если описать процесс кратко: отправитель уведомляет организацию своего РС о желании перевести деньги из собственных средств, хранящихся в банке, другому человеку.
Банк отправляет деньги туда, где хранятся средства получателя. Финансовое учреждение принимает средства, добавляет их к деньгам получателя и отправляет уведомление клиенту о зачислении суммы.
В чем отличие от перевода на банковскую карту
Разница заключается в операционной деятельности банка, между зачислением денег на карту и перечислением по реквизитам очень большая. Необходимо понимать, что это не разные виды одной деятельности. Отправка денег на карту – дополнительный этап зачисления средств, а сама банковская карта – просто система доступа к счету.
Многие считают отправление через банковскую карту более быстрым способом, но по факту деньги снимаются и поступают по реквизитам в те же сроки, что и при обычном перечислении.
Чтобы создать впечатление мгновенного перечисления средств, банковская система блокирует деньги на вашем счете и отправляет уведомление системе получателя о том, что клиент первого банка желает перечислить N-ную сумму клиенту второго, что деньги у отправителя на счете есть, обработка транзакции уже началась и средства обязательно появятся у получателя в срок (о времени перечисления расскажем ниже).
Тогда банк получателя присылает уведомление своему клиенту, что деньги уже поступили, он позволяет получателю пользоваться средствами, которые, по факту, еще не зачислены.
В какие сроки совершается перевод
Перечисление денег с одного счета на другой происходит через Центробанк. Процесс проходит строго в рабочее время, перевод обрабатывается каждые 30 минут.
Раньше существовало понятие «банковские рейсы», когда обработка транзакций происходила по расписанию, похожему на график поездок междугородних автобусов.
С 2018 года это правило упразднили, и теперь перечисления проводят каждые полчаса в течение рабочего времени банка. Поэтому скорость и время отправления теперь напрямую зависят от длительности рабочего дня, или так называемого, операционного дня банка, чьим клиентом вы являетесь.
Операционный день – рабочее время банка, в его рамках проводятся транзакции по списанию, перечислению денег клиентов. Если перечисление производят после окончания рабочего дня, его завершают только в следующий операционный день.
Максимальный срок перечисления средств – 5 дней, именно за это время все финансовые учреждения обязаны провести транзакцию. Но скорость отправления и зачисления обычно гораздо выше, если отправитель и получатель являются клиентами одной банковской системы.
Владелец пекарни подписал договор поставки, по которому был обязан привезти первую партию круассанов уже через день. Он отвез партию из 15 свежих изделий, однако понял, что уведомление о поступлении денег не получал. Тогда он обратился в свой банк, где ему сказали, что деньги еще в пути.
В каких случаях перевод на карту точно не подойдет
Система быстрых платежей позволяет не ошибаться с реквизитами получателей: не нужно сверять каждую цифру, боясь отправить оплату не тому адресату. Однако не всегда перевести средства на банковскую карту – хорошее решение передачи денег.
Нежелательно отправлять средства с карты на карту, если перечисляется крупная сумма по частным сделкам.
К примеру, при покупке квартиры или машины, если оплата происходит безналичным расчетом, лучше перевести ее по реквизитам. Так налоговая может официально проверить средства, тем более, что в назначении вы указываете, за что и по какому документу производится выплата.
Также важно оплачивать услуги и товары индивидуальных предпринимателей и организаций для сохранения прозрачности отчета по доходам перед налоговой. Если оплата происходит не через терминал, лучше перевести непосредственно по реквизитам.
Почему перевод могут задержать
Лучшим решением будет посещение своего банка, по истечении максимально допустимого срока перечисления – пяти дней. Вам должны объяснить причину задержки и рассказать, как решить проблему.
Как узнать о зачислении денег
Узнать, поступили ли на счет средства, можно несколькими способами.
До появления портативных средств коммуникаций такой способ был единственной возможностью узнать о количестве денег на счете и операциях по нему.
Обычно эта услуга входит в стоимость обслуживания карты.
Там отображается баланс по счетам, вкладам и отчет по транзакциям.
Можно позвонить по телефону. Работник технической поддержки после удостоверения вашей личности с помощью слова-пароля расскажет об операциях по счету.
Сложно разобраться в системе банковских платежей и логике способов проведения операций со средствами. Однако организации, в которых хранятся ваши финансы, делают все, чтобы облегчить этот процесс.
Технологии бесконтактной оплаты, онлайн-платежи, приложения и система быстрых платежей – все это сделано для максимального комфорта пользователей банковских продуктов.
Как долго идут деньги на счет после зачисления
Вопрос, сколько идут деньги с одного расчетного счета на другой, не имеет конкретного ответа. В некоторых случаях средства поступают в течение нескольких секунд, а в других — лишь через 2-3 дня. Рассмотрим, от чего зависят сроки и можно ли как-то ускорить процесс.
Стандартное время зачисления в пределах страны
Представим, что вам перевели крупную сумму на карту. Прошли сутки, вторые, а деньги еще не поступили, хотя отправитель утверждает, что все сделал правильно. Не спешите обвинять его в обмане: по закону средства зачисляют в течение трех рабочих дней, начиная с момента списания. Если по прошествии указанного времени ваш баланс не пополнен, следует перепроверить данные. Плательщик мог неверно ввести реквизиты или ошибочно выбрать не ту финансовую организацию.
ВАЖНО:
Когда вы проводите операцию между своими счетами, средства, как правило, поступают в течение нескольких минут.
Время перевода одинаково для физических и юридических лиц. В ситуациях с ООО и ИП финансовые задержки влекут проблемы в отношениях с деловыми партнерами: поставщик затягивает с отгрузкой товаров, а производитель останавливает изготовление продукции, пока не видит деньги от клиента на своем расчетном счете. В этом случае подтверждением транзакции может стать платежное поручение с отметкой банка о списании средств. Но верить такому документу или нет — каждый решает сам.
Пытаясь привлечь новых клиентов, финансовые организации указывают в рекламе, что переводы внутри банка занимают несколько секунд. Однако это характерно практически для всех кредитных компаний, значит, моментальное зачисление денег на карту или счет не стоит расценивать как конкурентное преимущество.
Международные транзакции: через сколько приходят деньги из-за рубежа
В случаях с переводами из одной страны в другую сроки зависят от выбранного способа отправки:
Если отправитель указал данные верно, средства поступают быстро. Помните: во всех операциях между государствами есть комиссия (от 1% и выше).
Что влияет на скорость банковских переводов
В пределах одного банка зачисление денег на счет обычно проводят без промедлений. Когда речь идет о переводе между разными финансовыми организациями, посредником и гарантом выступает ЦБ РФ. Он выполняет две операции: списывает средства с первого счета и отправляет на другой. Это занимает дополнительное время, соответственно, деньги идут дольше. Без Центробанка не обойтись и в тех случаях, когда сумма перевода превышает 50 тысяч рублей. Все подобные операции проходят дополнительную проверку. Только при соответствии требованиям безопасности транзакция будет совершена.
Задержки также возникают из-за того, что плательщик сделал перевод в конце рабочего дня. Банк просто не успел обработать заявку, и зачисление средств на счет автоматически переносят на следующее утро. Еще одна распространенная причина долгого ожидания — транзакция между разными типами карт или платежных систем. К примеру, когда денежные средства поступили с дебетовой карточки на кредитку.
Среди других факторов, замедляющих скорость перевода, — сбои в банковских программах, технические проблемы с расчетным счетом клиента, нарушения в оформлении платежного поручения.
В редких ситуациях средства доходят до кредитной организации, но по тем или иным причинам их не зачисляют на расчетный счет физического или юридического лица. Нужно написать заявление, после чего ошибку, как правило, устраняют. Если же деньги случайно поступили другому получателю, ответственность будет нести тот, кто неверно указал реквизиты: отправитель или банк.
В среду стало известно, что компания Apple открыла функцию оплаты картами Мир в своих сервисах. Раньше пользователи проводили транзакции только Visa, American Express и Mastercard. Добавив Мир в меню, владельцы гаджетов смогут оплачивать приложения экосистемы Apple. Чтобы использовать новую функцию, необходимо обновить программное обеспечение на устройстве. На MacBook нужна версия 11.3, на iPhone и iPad ; iOS 14.5, на смарт-часах ; 7.5. Карты национальной платежной системы Мир появились в 2014 году. Поводом для создания стали санкции, введенные США. Разработку проекта и регулирование взяла на себя организация НСПК, находящаяся под контролем Центробанка. В 2021 году кредитные компании выпустили 100 млн подобных карт. В программе участвуют 270 банков. Использовать кредитки российского бренда можно в 11 странах, в числе которых участники СНГ, Кипр, Вьетнам, Турция. Для держателей пластика; доступны трансграничные переводы. С 2017 года стипендии, зарплаты госслужащих и пенсии выплачивают только на карты национальной платежной системы. С 20 июля этого года несколько крупных банков, среди которых Сбер и ВТБ, стали подключать карты Мир к Apple Pay. Сервис американской корпорации для оплаты функционирует в России 5 лет. Источник: Apple Inc.
В 1998 году банк России запретил финансовым организациям использовать корреспондентский счет 30101. Однако в некоторых платежных документах эту комбинацию цифр указывают до сих пор. Действительны ли такие квитанции и не пропадут ли деньги плательщика, если он переведет их на корсчет 30101? Разберемся в статье. Что такое корреспондентский счет банка Частные и юридические лица хранят деньги на расчетных счетах. А кредитные учреждения применяют для размещения собственных средств корреспондентские счета. Их открывают в сторонних банках или в ЦБ РФ. Корсчета нужны, чтобы проводить финансовые операции между разными банками без ограничений. С их помощью компании принимают платежи от клиентов, обслуживают займы других банков, ведут расчеты с ЦБ РФ. Госрегулятор анализирует движения по счету и на основе полученных данных формирует рейтинг кредитных компаний. Корсчет присваивают банку автоматически после регистрации. Без этих реквизитов нельзя сотрудничать с иностранными контрагентами. Не у всех российских финансовых учреждений есть отделения за границей, и для проведения транзакций они используют услуги посредников зарубежных банков-корреспондентов. Особенности корсчета 30101 Согласно указу ЦБ РФ от 1998 года, российским банкам запрещено заводить счета, начинающиеся с цифр 30101. Но это не значит, что такие реквизиты недействительны. Использовать данную комбинацию вправе только сам госрегулятор, когда открывает счета коммерческим финансовым учреждениям. ПРИМЕР: Надежда провела в квартиру домашний телефон и через месяц получила первую квитанцию на оплату абонентского обслуживания. Изучая документ, женщина обратила внимание: корсчет начинался на 30101. Надежда заподозрила неладное, так как несколько дней назад читала в интернете статью про запрет ЦБ РФ на данную комбинацию. Чтобы развеять сомнения, клиентка позвонила на горячую линию Банка России. Оператор ее успокоил. Оказалось, правило не распространяют на счета, открытые самим госрегулятором. Сотрудник подсказал: когда на платежке есть цифры 30101, будьте уверены это счет компании в Центробанке. Если вы оплачиваете квитанции через интернет, система может запросить реквизиты банка полностью. Укажите БИК (банковский идентификационный код), и корсчет появится автоматически (из общей базы данных). Могут ли мошенники использовать корсчет 30101 Указывая в реквизитах банковский счет, злоумышленники рискуют: полиция быстро вычислит владельца, запросив доступ к персональным данным. На практике такое бывает редко, однако теоретически обман все же возможен. Обычно преступники используют в своих сценариях переводы по номеру карты или телефона. Подобные транзакции проводят моментально и отменить их нельзя. Будьте внимательны, перечисляя деньги незнакомому человеку! Бывают и обратные ситуации: на счет гражданина поступают финансы от неизвестного отправителя. Не предпринимайте никаких действий. Напишите письмо в свое кредитное учреждение, опишите случившееся и дождитесь ответа. Ни в коем случае не реагируйте на сообщения от посторонних, которые просят перевести сумму на другую карту. По таким схемам мошенники нередко отмывают деньги, полученные незаконным путем, и вы, сами того не понимая, можете стать соучастником.
Национальное бюро кредитных историй сообщило, что в третьем квартале 2021 года на 0,43% снизилось число российских заемщиков, несвоевременно выполняющих долговые обязательства перед банками. Эти данные НКБИ опубликовало вместе с традиционным Индексом кредитного здоровья, показатель которого также вырос на 1 пункт по сравнению с тем же периодом в 2020-м. Из отчета НКБИ также следует, что значение Индекса по итогам III квартала снизилось по сравнению с показателем, зафиксированным в апреле-июне 2021 года. Самое крепкое кредитное здоровье; в исследуемом периоде отмечено у заемщиков, проживающих в Центральном федеральном округе, 104 пункта. Добросовестным выполнением обязательств отличились и жители Северо-Западного и Приволжского ФО. Индекс кредитного здоровья здесь составляет 101 и 100 пунктов соответственно. В Национальном бюро, которое рассчитывает этот показатель вместе с компанией FICO, отметили, что в III квартале снизилось на 0,43% число заемщиков, кто не своевременно вносит платежи. Всего в России, по оценкам двух организаций, таких клиентов 12%. При составлении Индекса учитывают долю плохих; кредитов с просрочкой от 60 дней. Незначительное уменьшение числа клиентов, которые несвоевременно выполняют обязательства, Александр Викулин, генеральный директор Бюро, объясняет тем, что банки охотнее реструктурируют проблемные долги и тщательней проверяют текущую финансовую нагрузку потенциальных заемщиков. Источник: НКБИ.
Во вторник Минэкономразвития сообщило о подготовке поправок, согласно которым кредитные организации смогут самостоятельно создавать электронные версии договоров и ликвидировать оригиналы на физическом носителе. Изменения хотят внести ко второму чтению законопроекта о преобразовании деловых соглашений в безбумажный формат. В текущем варианте документа, предложенного Госдуме для рассмотрения в первом чтении, прописаны жесткие условия оцифровывания договоров. Процедура предусматривает получение согласия от всех сторон в виде усиленной электронной подписи, затем кредитные организации смогут уничтожить бумажный оригинал. В министерстве подчеркнули, что проведение такой операции ; сложный процесс, который потребует времени. Вопрос оцифровки архивов стоит остро уже сейчас, поэтому ведомство подготовило ряд поправок для ускорения принятия законопроекта. Крупные и надежные финансовые организации получат право переводить документацию в электронный формат без согласования с клиентом. Центробанк и руководство кредитных компаний поддерживают инициативу. Специалисты отмечают определенные риски для жителей страны. Они говорят о том, что электронное хранилище уязвимо для хакерских атак. Система не застрахована от сбоев. Эксперты также признают опасность утечки данных и потери информации. Источник: Минэкономразвития России.
С блокировкой счета могут столкнуться как юридические лица, так и обычные граждане. Банк вводит запрет на все финансовые операции: оплату товаров, обналичивание средств, денежные переводы. Расскажем, почему такое бывает и как снять блокировку расчетного счета. Заблокирован счет компании: что делать Есть две причины блокировки счета юрлица: требование налоговой, связанное с несвоевременной отправкой отчетов или неуплатой обязательных взносов в казну; подозрительные транзакции, противоречащие закону 115-ФЗ (О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;). На сайте ИФНС есть специальный сервис, где проверяют, заблокирован ли счет. Не можете совершить ни одной финансовой операции? Введите банковские реквизиты своей компании, и система выдаст результат через пару минут. Единственный способ снять блокировку счета устранить ее причину. Дадим несколько советов, которые помогут избежать блокировки счета: Контролируйте сроки и порядок уплаты налогов и сборов. Не обналичивайте и не переводите физлицам более 50% от оборотного капитала. Будьте готовы представить налоговой документы, подтверждающие расход и приход денежных средств. Избегайте платежей, не связанных с деятельностью компании. ПРИМЕР: ООО Нептун; продает сантехнику. Директор решил устроить корпоратив для коллег и перевел крупную сумму одному из городских ресторанов. Налоговая заблокировала счет, так как ее насторожил разовый нецелевой перевод. Бухгалтеру и руководителю пришлось объяснять налоговикам, чем вызваны траты. Как быть, если банк заблокировал счет физлица Действие ФЗ-115 распространяют не только на юрлиц, но и на ИП, и на обычных граждан. Под контроль подпадают вклады, банковские карты и счета физлиц. Банки обязаны анализировать финансовые операции клиентов. Счет могут заблокировать из-за любой подозрительной транзакции: разового обналичивания крупной суммы; запутанных схем расчетов; транзита средств через счет; незаконного вывода финансов за границу; спонсирования экстремистской или террористической деятельности. По закону кредитная компания не имеет права разглашать информацию о планируемых мерах, следовательно, счет блокируют без предварительного уведомления. Гражданин узнает об этом уже по факту. Из банка должны позвонить или прислать сообщение. Обязательно со ссылкой на нарушение закона 115-ФЗ и указанием конкретной транзакции. ВАЖНО: Если звонят из банка, сообщают о блокировке счета и просят назвать номер карты или секретный код с обратной стороны, будьте осторожны: это мошенники! Настоящие сотрудники кредитной компании никогда не спрашивают конфиденциальную информацию. Клиента обязаны уведомить, что нужно сделать для разблокировки счета. Обычно достаточно документов, подтверждающих законность операции. В каждом случае требования разные храните все договоры, квитанции, чеки, выписки. Бумаги разрешено отвезти лично, отправить по электронной почте или через курьерскую службу. Расскажем, чего не следует делать во избежание блокировки банковского счета: переводить деньги по просьбам знакомых или коллег; передавать данные карты третьим лицам (счет могут использовать для транзита); часто обналичивать крупные суммы. Если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, не применяйте личную карту для расчетов по бизнесу. Заведите отдельный пластик; и отчитывайтесь перед налоговой по всем поступлениям и расходам.