как можно подать заявку на ипотеку сразу в несколько банков

Как подать заявку на ипотеку сразу во все банки России

Банки предъявляют индивидуальные требования к заемщикам при рассмотрении заявки на ипотеку. В каждом городе есть представительства сотни финансовых учреждений, и если обращаться в каждое из них лично, придется потратить несколько месяцев. Подавая заявку на ипотеку во все банки, клиенты экономят свое время и могут выбрать кредитную организацию с наиболее выгодными условиями.

Как подать заявку на ипотеку сразу во все банки России

Отправить заявки на ипотеку в несколько банков сразу можно, воспользовавшись специальной формой:

Существует еще несколько способов подать заявку на ипотеку сразу в несколько банков:

Какие банки оформляют ипотеку в онлайн-режиме

Большинство банков рассматривают заявки на ипотеку в режиме онлайн. Но есть и учреждения, которые принимают заявления только оффлайн.

Самые популярные банки, где можно заполнить заявку на сайте:

Это очень удобный способ передачи данных, поскольку не нужно собирать большой пакет документов и тратить время на поход в офис. Чтобы оформить заявление на ипотечный кредит в онлайне, необходимо зайти в «Личный кабинет» на сайте банка или в мобильном приложении. Для авторизации в системе нужно использовать логин и пароль.

Сравнительная таблица онлайн-заявок на ипотеку в России

Поскольку банков много и условия/требования у всех разные, сразу сориентироваться, какое финучреждение предлагает лучший вариант кредитования, сложно. Сводная таблица наглядно демонстрирует всю необходимую информацию и поможет сделать правильный выбор. Все данные предоставлены для ознакомления, условия кредитования для каждого заемщика определяются индивидуально.

Нюансы подачи онлайн-заявки на ипотеку сразу во все банки

Прежде чем подавать заявку во все банки, необходимо изучить условия кредитования каждого финучреждения.

Обратите внимание на такие пункты:

Как правильно заполнить анкету

Каждая финансовая компания разрабатывает собственный бланк-заявление. Если не предусмотрено электронной подачи заявки, при написании вручную нужно использовать черную или синюю ручку и писать печатными буквами.

Исправления недопустимы. Если в бланке есть ошибки, необходимо заполнить новый документ.

При подаче онлайн-заявки на ипотеку нужно зайти в ЛК пользователя, загрузить копии документов, указать размер ежемесячного дохода и способ его подтверждения, внести информацию о месте работы. Затем переходят в заполнению непосредственно анкеты.

К примеру, на сайте «ДомКлик» параметры заявки отображаются в верхней части страницы. Обычно базовые настройки заданы по умолчанию, но клиент может их изменить. Для этого нужно нажать кнопку «Редактировать» и в открывшемся окне указать стоимость объекта, размер первоначального взноса, предполагаемый срок выплаты.

Здесь же можно проставить «галочки» возле дополнительных пунктов – согласен ли клиент на электронную регистрацию сделки и оформление страхового полиса, есть ли у него зарплатная карта Сбербанка, соответствует ли заемщик параметрам условий спецпрограммы для молодой семьи. Все эти нюансы влияют на итоговую ставку по ипотечному кредиту.

Еще в заявке прописывается вся информация о работодателе, трудовом стаже, наименование должности. Нужно сообщить, есть ли в собственности какое-то имущество (недвижимость, транспорт, участок).

Обязательно указывается наличие оформленных кредитов или долговых обязательств, чтобы банк смог оценить платежеспособность клиента. Сюда относятся алименты, аренда квартиры, штрафы.

Нужно заполнить поле с контактными данными. Указывать в нем сведения о созаемщике нельзя ‒ для этого предусмотрен отдельный блок. Зачастую банки предъявляют требование, чтобы был указан хотя бы один стационарный телефон ‒ рабочий или домашний ‒ знакомых, которые смогут подтвердить платежеспособность клиента.

Когда все поля заполнены, заявку отправляют на рассмотрение.

Какие понадобятся документы

Для начала нужно заполнить заявление на получение ипотеки, внеся всю информацию о заемщике.

Если банк одобряет ипотеку, необходимо передать сотрудникам данные об объекте недвижимости, чтобы специалисты ее проверили и вынесли окончательное решение по кредиту.

Пока недвижимость не выбрана, необходимо подготовить такие документы:

После выбора недвижимости для покупки продавцу необходимо подготовить такой пакет документов:

В некоторых случаях нужно предоставить скан документов. Могут потребовать и другие бумаги, например сертификат на получение материнского капитала или удостоверение, подтверждающее льготную категорию.

Сроки рассмотрения заявки

Сроки рассмотрения заявления по ипотеке составляют 2 ‒ 5 дней. Они не зависят от того, как клиент оставил заявку на получение жилищного кредита (онлайн или оффлайн). В некоторых случаях может потребовать до 10 рабочих дней. Такое происходит, если сотрудники службы безопасности не могут дозвониться по указанным номерам в анкете или собран не весь перечень документов.

После получения заявки на ипотеку представители банка должны проверить все предоставленные справки и документы, убедиться в платежеспособности заемщика. На первом этапе заявление проходит скоринг, в результате которого выставляется общий балл. Если он будет очень низким, клиент получит отказ уже в первый день.

Далее проверяется кредитная история. Если есть просрочки и большая загруженность, то получить ипотеку становится очень сложно.

На следующем шаге к проверке подключается служба безопасности, которая отправляет запросы в сторонние инстанции: Пенсионный фонд, налоговую и миграционную службы. На этом же этапе происходит общение с заемщиком, созаемщиком, работодателем. Если информация, указанная заявителем, окажется неправдивой, он получит отказ.

И на последнем этапе данные кредитной заявки попадают в аналитический отдел и отдел рисков. Сотрудники учитывают такие параметры: стабильность работы, состояние здоровья и другие риски, которые могут повлиять на платежеспособность заемщика.

Самые важные для банка критерии:

Сколько раз можно подать заявку при отказе

В банках не существует ограничений по количеству заявок на ипотеку. При отказе ипотечные брокеры рекомендуют заполнять заявку не ранее чем через 2-3 месяца. И при повторной подаче нужно выбирать другую кредитную программу.

Предполагается, что за это время доход заемщика может вырасти, появится дополнительный тип заработка или банк изменит условия кредитования. Если подать новую заявку спустя несколько дней после отказа, вряд ли сотрудники станут повторно изучать документы.

Каждый отказ фиксируется в кредитной истории, и рейтинг заемщика снижается. Даже если у заявителя вырастет доход, то банк вряд ли одобрит ему ипотеку спустя 1-2 месяца после отказа.

Можно пробовать подавать заявки с интервалом в несколько месяцев разным кредиторам. Но слишком часто не рекомендуется заполнять анкеты: финучреждение будет видеть, что заемщик отправляет заявления на ипотеку во многие организации.

Подать заявку на ипотеку в несколько банков несложно: нужно собрать необходимые документы и указывать только правдивую информацию. А при получении одобрения от нескольких финансовых учреждений важно изучить условия каждого, чтобы сделать выбор в пользу наиболее выгодного.

Источник

Почему за кредитом нельзя обращаться в несколько банков сразу

Как не испортить кредитную историю еще до того, как взял в долг

Допустим, вам нужно 200 000 рублей наличными. Идете в интернет, изучаете сайты банков, читаете отзывы. Выбираете четыре предложения с самыми выгодными условиями.

Заходите после работы в четыре отделения. В каждом оставляете заявку.

Проходит день, и вам всюду отказывают. Неясно, как такое возможно: вы не пожилого возраста, много зарабатываете, у вас официальный ежемесячный доход, поручители, нет непогашенных кредитов в других банках. И тут — четыре отказа. Неужели кто-то испортил вашу кредитную историю?

На самом деле — да. Скорее всего, своими множественными обращениями вы дали банку основание для отказа. В этой статье — почему так происходит и что делать.

Не одобряют кредит: в чем логика

Банкам невыгодно рисковать своей прибылью. Когда клиент оставляет много кредитных заявок, банк не знает, почему он так делает. Может быть, вы ищете, где выгодно, не согласны на сопутствующее страхование или вас не устроило качество обслуживания. А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам взаймы. Банк не может проверить свои подозрения, поэтому думает о вас самое плохое. По соображениям безопасности вы для него рискованный клиент.

Если вы рискованный клиент, вам дадут меньше денег, предложат высокий процент, кредит с обеспечением или вообще не одобрят заявку. И получить одобрение не помогут никакие рекламные обещания банка.

Откуда банк всё знает о заемщиках

Это специальные организации, которые помогают банкам принимать решение о предоставлении кредита. Они собирают информацию о заемщиках и заносят ее в единую базу. Потом делятся этой базой с кредитными организациями: банками или МФО.

На основе данных бюро банк присваивает вам рейтинг — это называется скорингом. Банковский алгоритм скоринга постоянно меняется и держится в секрете, чтобы мошенники не смогли подобрать ключ к системе.

Каждый банк подключен к базе бюро и получает обновления в реальном времени. Если в кредитной организации работает автоматическая система скоринга, то и решение принимается почти сразу: банк получает данные, алгоритм считает рисковые факторы и принимает решение о выдаче кредита. Большинство кредиток Тинькофф выдается после автоматического скоринга.

Важный нюанс: запрос кредитной организации тоже фиксируется в вашей кредитной истории. В базу заносится не только факт выдачи кредита или просрочки, но и просто «проверочный» запрос. Поэтому на скоринговый балл влияют не только стабильный доход, трудовой стаж, платежная дисциплина и досрочные погашения, но и количество заявок на кредитование.

Эти запросы появляются в БКИ практически мгновенно. Даже если вы обзвоните все банки в течение 10 минут, они все равно обо всем узнают.

Чем больше заявок на кредит, тем меньше вероятность, что банк даст в долг.

Что делать, если уже совершил ошибку

Если вы пытались взять кредит в нескольких банках, то вы, к сожалению, уже ухудшили кредитную историю. За день это не исправить.

Если вы действительно ищете деньги срочно, вам остается согласиться на тот кредит, который уже одобрили. Главное — не продолжайте звонить во все банки подряд, сделаете только хуже.

Через сколько можно брать кредит после отказа. Если срочности нет, то банки перестанут считать множественные запросы негативным признаком через 2—3 месяца.

Как восстановить кредитную историю, если вы уже наломали дров, расскажем в другой раз.

Исключения

В некоторых случаях банки нейтрально отнесутся к недавним запросам вашей кредитной истории.

Ипотека. Обычно заемщик оставляет много заявок, а потом ведет переговоры с несколькими банками параллельно. Никто не против: ипотека работает иначе, чем кредиты наличными.

Например, одному банку не нравится, что квартиру покупает пенсионер. Но это не связано с его кредитной историей, это желание конкретного банка. Поэтому вы продолжите договариваться с другим банком, у которого такого ограничения нет.

Брокеры. Есть компании, которые сами рассылают кредитные заявки в несколько банков. Брокеры помогают сэкономить время: если заявке клиента где-то отказывают, то заполнять новые не нужно.

По такой схеме, например, работают автосалоны: вы заполняете одну универсальную анкету, менеджер оформляет заявку и отсылает ее в несколько банков одновременно. Потом банки увидят, что вы были в автосалоне и ваша заявка была у брокера, но на кредитную историю это вряд ли повлияет.

Будьте осторожны: не все кредитные брокеры обладают кристальной репутацией. Есть и те, кто специализируется на обмане населения.

Рисковая политика банка. Когда у банка много «лишних» финансов, он смягчает требования к заемщикам, чтобы выдать больше кредитов. Послабления могут затронуть и тех, кто обратился за кредитом в другие банки.

Если когда-то вы подали несколько кредитных заявок подряд и без проблем получили кредит, то, скорее всего, вы оказались в нужное время в нужном банке.

Источник

Заявка на ипотеку во все банки

Чтобы найти лучшее предложение по ипотечному кредиту, нужно отправить заявки сразу нескольким банкам. В итоге вы сможете выбрать оптимальный вариант заключения договора. А это крайне важно, учитывая объем ссуды. Ниже собраны все банки, куда вы можете обратиться хоть сейчас.

Популярные предложения

Статьи об ипотеке

Заявка на ипотеку во все банки позволяет выбрать лучшие условия оформления. При поступлении нескольких одобрений вы изучите предложения и определите, с каким банком выгоднее сотрудничать. На Бробанк.ру представлены лучшие программы, все они доступны для подачи онлайн-заявок.

Почему лучше обращаться сразу к нескольким банкам

Выбор банка — ключевая задача потенциального ипотечного заемщика. От верности выбора зависит ежемесячная долговая нагрузка на заемщика, общий размер переплаты. И часто сделать выбор только одного учреждения крайне сложно.

Гораздо проще, если у вас будет несколько банковских предложений, которые вы сможете проанализировать. Тем более что стандартно банки обозначают точные условия заключения договора только после рассмотрения заявки. И часто они оказываются не такими, как ожидал заемщик.

Плюсы подачи заявки на ипотеку в несколько банков:

В последнее время все больше ипотечных заемщиков предпочитают именно такой формат обращения за ипотекой, они обращаются в несколько банков сразу. Сами кредиторы это не особо приветствуют, но запрета на это действие нет.

Как подать на ипотеку во все банки, все варианты

Обратиться сразу в несколько банком можно разными способами, все они ведут к идентичному результату. Поэтому можете выбрать любой удобный вам вариант:

Самым удобным вариантом кажется обращение к форме единой заявки, когда система рассылает предложения во много банков сразу. Но у этого способа есть важные недостатки.

Первый минус — система может направить много запросов, и телефон заявителя будет просто разрываться от звонков и СМС-сообщений. Придется отвечать на одни и те же вопросы много раз. Это не совсем удобно.

Второй минус — если запросов больше трех, страдает кредитная история. В ней появляются отказы, плюс отражается сам факт множественной заявки, что банками не приветствуется. В будущем могут возникнуть проблемы с оформлением кредитов.

Лучше всего подать заявку на ипотеки в разные банки каждому отдельно. В этом случае вы и банки сами выберете, и кредитная история не пострадает.

Выбор банков для обращения

На Бробанк.ру представлены лучшие банки с различными ипотечными программами. Все они принимают заявки через интернет. Более того, многие снижают ставки за обращение заемщика онлайн. Так делают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Открытие и некоторые другие.

Ваша задача — выбрать 2-3 банка с оптимальными условиями заключения договора. Но обратите внимание, что если вы планируете купить квартиру в новостройке, объект должен быть аккредитован банком. Если же речь о вторичном жилье, банк может быть любым.

Как выбирать банк:

Если хотите купить квартиру в новостройке, посмотрите, какие банки аккредитовали дом, к ним и обращайтесь. Часто застройщики предлагают бесплатные брокерские услуги — это тоже хороший вариант.

Порядок отправки запросов в несколько банков

Сейчас все ипотечные банки принимают онлайн-заявки на ипотеки, поэтому процесс обращения удобный и простой, ходить никуда не нужно. Выделите себе 1 час времени, чтобы вам никто не мешал. Заявки принимаются круглосуточно.

Итак, у вас есть два или три выбранных предложения от разных банков. Направляйте им запросы поочередно. И лучше не сообщать кредиторам о том, что вы подали множественный запрос.

Как направить заявку на ипотеку во все выбранные банки:

Далее последует стандартное оформление ипотечного кредита. Заемщику дают 60-90 дней на поиск недвижимости для покупки. После сбора документов на объект вы заключите кредитный договор на хороших условиях.

Не нужно бояться подавать заявки во все банки одновременно. Это нормальная практика. Так вы сможете сделать лучший выбор, найти банк с самыми низкими ставками.

Источник

Онлайн-заявка на ипотеку в банках Москвы

Ипотека с возможностью подать заявку онлайн. Доступно 27 предложений. Изменить

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

Ипотека на приобретение жилья и рефинансирование в рамках программы поддержки семей с детьми, субсидируемой государством.

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник по ипотеке

Ипотека – наиболее сложный вид кредитования, который предполагает большие расходы и сроки. Если вы решили взять ипотеку в Москве, стоит внимательно отнестись к выбору предложения от одного из банков столицы. Выберу.Ру отобрал наиболее выгодные программы ипотечного кредитования и собрал на одной странице, чтобы вы могли оценить их, не тратя времени на поиски и посещения отделений банков.

Кроме того, вы можете подать заявку на ипотеку онлайн. Многие банки Москвы давно предлагают своим клиентам возможность обратиться за кредитом через интернет. Это значительно упрощает процесс получения ипотеки: вы можете получить предварительное одобрение кредита, пока собираете необходимые документы.

Чтобы подать заявку на ипотеку онлайн, просмотрите представленные на странице предложения и оцените их выгоду. Для вас мы указали минимальную сумму кредита, срок и размер ставки, а также перечислили преимущества каждой программы.

Прежде, чем принимать решение, рассчитайте график выплат с помощью нашего калькулятора ипотеки. Кликните на кнопку «Детальный расчет». На открывшейся странице в соответствующих полях введите нужную вам сумму и срок кредита. В соответствии с условиями кредита, система рассчитает для вас график платежей, в котором будут указаны размеры ежемесячных взносов, разделенные на основной долг и сумму начисленных процентов.

Для оформления заявки на ипотеку кликните на кнопку «Подать заявку» в карточке продукта. Вы будете перенаправлены на страницу с формой для заполнения. Вам потребуется ввести следующие данные:

Заявка на ипотеку онлайн – это основание для предварительного решения банка по ипотеке. Прежде, чем отправить заявку, обязательно убедитесь в том, что удовлетворяете условиям, которые выдвигает банк заемщику. Вы должны соответствовать по возрасту, регистрации, уровню заработка, стажу и т.д. Все эти требования изложены в карточке каждого продукта на Выберу.Ру. Заявка будет отклонена при несоответствии.

Оформленная заявка будет отправлена в банк на рассмотрение. Сотрудник организации свяжется с вами в течение 1-7 дней, чтобы уточнить информацию, сообщить результат рассмотрения сделки и, если вы получили одобрение, обсудить детали кредитования и дальнейшую схему ваших действий.

Источник