как можно взять ипотеку без первоначального взноса на квартиру матери одиночке
Ипотека для матери-одиночки
Покупка жилья требует больших финансовых средств. Даже несмотря на то, что цены на недвижимость из-за кризиса снизились, без помощи ипотечного кредитования среднестатистическому жителю России приобрести квартиру не под силу. Что же говорить о женщинах, которые по разным причинам, воспитывают ребенка или детей без отца. Ипотека на стандартных условиях для них обременительна. Рассчитывать им можно на участие в льготных программах, направленных для решения жилищного вопроса малообеспеченных семей, особенно если в них имеются дети.
Ипотека с точки зрения закона
Чтобы понимать почему матери-одиночке сложно участвовать без поддержки в ипотеке, необходимо понять суть двух понятий «ипотека» и «мать-одиночка».
Приобрести по договору ипотеки можно не всякое жилое помещение, а только то, которое является ликвидным.
Каждый банк выдвигает собственные ограничения, но к общим можно отнести следующие:
Программы для матерей-одиночек
К сожалению, специальных решений направленных на улучшение жилищных условий одиноких матерей не разработано. Но женщины могут участвовать в социальных программах, рассчитанных на финансовую поддержку:
Перечень государственных программ для участия женщин, в одиночку воспитывающих детей, небольшой:
Финансируются проекты из разных источников: федеральных, региональных, местных и внебюджетных.Размер субсидий не одинаков в разных регионах, так как зависит от многих факторов, в том числе стоимости квадратного метра жилой площади.
Как получить?
Оформить ипотеку можно двумя способами:
Заработная плата одинокой матери, которая растит, кормит, одевает, развивает ребенка едва ли окажется достаточной для того, чтобы еще и производить долгосрочные платежи за ипотеку.
Поэтому рассмотрим второй вариант получения.
Что потребуется?
Женщине потребуется взаимодействовать с органами государственной власти и с коммерческими структурами, знакомиться с условиями ипотечного кредитования и действующих социальных программ, собирать документы.
Рассчитывать на быстрое решение жилищной проблемы можно при наличии солидных накоплений, сертификата на материнский капитал, поддержку родных и близких, готовых выступить в качестве надежных поручителей.
Пошаговые действия
Порядок действий очень важен в процедуре получения социальной ипотеки:
Особенности ипотеки
Имея одного ребенка и один источник дохода, сложно претендовать на большой кредит в банке, направленный на покупку жилья.
Специальных программ, федеральных и региональных, осуществляющих поддержку женщин в статусе матери-одиночки нет.
С одним ребенком
Если одинокий родитель, имеющий одного ребенка, не подходит под действие госпрограмм, то он не имеет особых преимуществ, и в случае низкого уровня заработной платы попадает в зону риска. Но при наличии доходов препятствий нет.
С двумя детьми
Льготы действуют в течение разного времени и это зависит от количества детей в семье:
Как только срок льготного кредитования завершается, ставка возвращается на прежний уровень.
С материнским капиталом
Преимущества ипотеки с материнским капиталом:
Например, «Сбербанк» предлагает программу «Ипотека плюс материнский капитал» на привлекательных условиях. Ставку в 7,9% можно снизить за счет:
Без первого взноса
Первый взнос на данном этапе функционировании ипотечной системы является обязательным параметром. Его размер может составлять не менее 40% при приобретении жилья уже имевшего собственника, и не меньше, чем 30% по покупке квартиры во вновь построенном доме.
Одинокие матери могут найти банк, который позволяет в качестве первого взноса использовать средства материнского капитала или при участии в льготной программе внести всего 10% от стоимости приобретаемого жилья.
Как оценить вероятность одобрения?
Учитывая, что доход заемщика должен покрывать долговые издержки и обеспечивать нормальное проживание семьи, перед подачей заявки в банк, следует оценить собственные возможности.
Расчет можно произвести онлайн с помощью кредитного калькулятора, находящегося в свободном доступе в интернете.
Этот инструмент на основании данных:
предоставит информацию, какую сумму необходимо будет вносить в кассу банка. Эта цифра должна составлять не менее 50-60% от общей суммы доходов матери.
Как повысить?
Факторами, которые будут способствовать повышению шанса на одобрение ипотечного кредита, стандартные:
Наличие положительной кредитной истории в финансовой российской системе и в конкретном банке будет немаловажным фактом при принятии решения кредитной комиссией.
Преимущества и недостатки ипотеки для матери одиночки
Благодаря действующим программам, в которых участвуют коммерческие банки, матери-одиночки могут заключать ипотечные договоры с низкими процентными ставками.
Цена на ипотечное жилье для особых категорий граждан в различных регионах может быть на уровне себестоимости.
Минусы
К недостаткам подобной ипотеки можно отнести ограниченность выбора:
Следует знать, что при оформлении ипотеки можно воспользоваться только одним средством помощи от государства: материнским капиталом или субсидией.
Ипотека для матерей одиночек
Если женщина имеет подтвержденный статус матери-одиночки, то она может рассчитывать на получение льготной ипотеки. Размер льгот устанавливается в индивидуальном порядке. Чтобы улучшить свои жилищные условия с помощью такой ипотеки, нужно подыскать в своем городе подходящую социальную программу. Разумеется, вам придется собрать кучу бумаг, побегать по инстанциям, но результат того стоит: вы сможете переехать в просторное жилье, взятое в кредит на особых условиях: с пониженной процентной ставкой, без первоначального взноса или с перерасчетом ежемесячного платежа в меньшую сторону.
Ипотека матери одиночке с одним ребенком
Ипотека матери-одиночки с одним ребенком возможна на следующих условиях: если женщина с ребенком остро нуждается в улучшении жилищных условий, а именно, на нее и на ребенка приходится меньше 12 квадратных метров жилой площади. Государство заботится о таких слоях населения и предлагает различные социальные программы, в том числе и льготное ипотечное кредитование. Если у матери с одним ребенком недостаточно средств на обычную ипотеку, то государство поможет сделать первоначальный взнос за счет денег из бюджета. Если есть средства на первоначальный взнос по кредиту, но банк не предоставляет его в связи с низким ежемесячным доходом, то государство поможет перерассчитать сумму ежемесячного платежа в меньшую сторону.
Социальная ипотека для матерей одиночек
Матери-одиночки, заработок которых не позволяет рассчитывать на обычный вид кредитования, а жилищные условия заставляют желать лучшего, могут рассчитывать на помощь от государства. В каждом регионе запущены и успешно работают свои социальные программы, главным образом, направленные на ипотечное кредитование. Мать, одна воспитывающая ребенка (детей), может взять ипотеку с низкой процентной ставкой, а государство поможет ей уменьшить общую сумму долга, оплатив до 40% от стоимости жилья.
Как взять ипотеку матери одиночке
Банк не интересуется самим статусом «мать-одиночка». Для кредитно-финансового учреждения гораздо важнее материальная состоятельность женщины, претендующей на ипотеку. Именно из этого утверждения можно сделать простой вывод: мать-одиночка для банка ничем не отличается от общей массы клиентов. И совсем другое дело – отношение государства к женщине, воспитывающей детей в одиночку. Есть социальные программы, созданные специально для помощи матерям-одиночкам в получении кредита на покупку жилья. Чтобы взять ипотеку на специальных условиях, нужно подтвердить свой социальный статус, встать на очередь на получение жилья и зарегистрировать за собой статус нуждающейся в улучшении жилищных условий.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».
Условия программы
Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:
Виды ипотечного кредита
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Сроки программы
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Банки
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
Сбербанк
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:
Банк ВТБ
ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.
Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.
Райффайзенбанк
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом.РФ»
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
Абсолют Банк
Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.
В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.
Ипотека для матери-одиночки: как действовать и каковы шансы на получение
Несмотря на масштабы строительства многоквартирных домов в крупных городах, в России по-прежнему остро стоит жилищный вопрос. Особенно он актуален для неполных семей с детьми. Большинство квартир у нас покупается в кредит, а возможна ли ипотека для матери-одиночки? Ответ на этот вопрос положительный. С 2019 года в стране действует ряд региональных и государственных программ, которые помогают приобрести жилье матерям-одиночкам. Об этом и пойдет речь в нашей статье.
Есть ли трудности с получением ипотеки для матери-одиночки
Ипотека – дело обременительное, поэтому обоснованы сомнения – можно ли матери-одиночке претендовать на такую ссуду. А тем более если она не получает алиментов от отца ребенка. На самом деле с этой категорией граждан банки работают весьма охотно, потому что трудовое законодательство хорошо защищает права матерей-одиночек — их нельзя уволить без весомых причин. Поэтому у таких женщин намного меньше шанс лишиться работы и постоянного дохода, следовательно, в глазах банка они являются более привлекательными заемщиками.
Но сложность ипотеки для матери-одиночки заключается совсем в ином — чаще всего ее дохода просто недостаточно для того, чтобы гасить кредит, потому что ей приходится на одну зарплату содержать и себя, и ребенка. Банки обычно не одобряют заем, если сумма ежемесячного взноса оказывается более 60 % дохода семьи.
Но если социальный статус женщины удовлетворяет требованиям кредитора, то есть она имеет официальную работу, высокий уровень дохода, то банк с большой вероятностью одобрит заем, даже если у клиентки имеются малолетние дети на иждивении. К тому же в различных регионах действуют социальные программы, позволяющие взять ипотеку для матери-одиночки.
Обратите внимание! Некоторые кредитные организации (например, ВТБ, «Райффайзенбанк») при анализе платежеспособности клиента не учитывают, какое количество иждивенцев есть у него в семье. Это значит, что ВТБ одобрит намного большую сумму по ипотеке для матери-одиночки, чем тот же «Россельхозбанк». Сбербанк учитывает иждивенцев, но в качестве доходов он принимает не только официальную зарплату, но и дополнительные, например от аренды. Причем эти суммы не требуется подтверждать документами, нужно просто указать их в анкете. Такой регламент позволяет взять ипотеку в сумме не меньше, чем ВТБ, а иногда даже и больше.
Не существует никаких норм закона или внутренних правил кредитных организаций, которые бы запрещали выдавать ипотеку матери-одиночке. При решении этого вопроса банки руководствуются исключительно платежеспособностью клиента. При этом учитывается совокупный доход семьи и количество ее членов. Соответственно, чем больше иждивенцев, тем меньшую сумму одобрит банк. При таких условиях будет очень непросто получить ипотеку для многодетной матери-одиночки.
Но, как уже говорилось выше, права женщины, которая одна воспитывает ребенка, дополнительно защищены законом, ее сложно уволить. Поэтому для банка такой статус клиента является гарантией его стабильной платежеспособности.
Банки основывают свое решение по выдаче кредита клиентам на основании анализа следующих параметров:
Существуют ли специальные программы льготной ипотеки для матери-одиночки
Существует ряд программ государственного и регионального уровня, которые предоставляют малообеспеченным семьям субсидии, позволяющие матери-одиночке даже с небольшим доходом взять ипотеку. Для банка такой механизм также является дополнительной гарантией возврата кредита.
То есть можно однозначно утверждать, что у матери-одиночки есть все шансы на получение займа. Какими будут его условия, зависит исключительно от финансовой организации, оформляющей ссуду. Конечно, в любом случае клиенту потребуется подтвердить платежеспособность.
Матери-одиночки относятся к льготной группе населения. Но эти льготы предоставляет не банк, а государственные и региональные власти в рамках в соответствующих программ.
В России действует ряд проектов, которые позволяют получить ипотеку для матери-одиночки:
Помощь, предоставляемая в рамках этих проектов, является весьма существенной и позволяет женщинам приобрести собственное жилье. Условия, на которых выделяются деньги, в программах различны. Государственную ссуду можно направить на погашение процентов по ипотеке, внести первый взнос. Если на приобретение жилья в кредит используется материнский капитал, то даже не потребуется дожидаться окончания стандартного срока.
[offer] Участие в государственной программе при оформлении кредита предоставляет клиенту следующие привилегии:
Важно! На участие в некоторых государственных программах могут претендовать только малоимущие семьи, поэтому просто статуса матери-одиночки будет недостаточно, потребуется подтвердить низкий уровень дохода.
Ипотека для матери-одиночки с участием государственной помощи имеют и некоторые недостатки:
Обратите внимание! Участие в государственных программах предполагает ограничение площадей квартиры, которую можно взять в ипотеку. Так, если говорить об ипотеке для матери-одиночки с одним ребенком, то в 2019 году условия выдачи помощи предполагают социальные нормы жилья в 36 квадратных метров на двух человек.
Имеется также ряд государственных программ, предоставляющих дополнительные льготы матерям-одиночкам, относящимся к определенным социальным группам, а именно:
Есть всего несколько государственных программ, которые предназначены для малообеспеченных матерей-одиночек:
Средства для обеспечения вышеуказанных проектов выделяются из бюджетов различных уровней: федеральных, региональных, местных. В некоторых случаях предусмотрены и внебюджетные источники финансирования. Суммы помощи также различаются, даже по одной программе в разных регионах они не совпадают, так как зависят от многих условий, в частности от средней цены на недвижимость.
В некоторых регионах неполные семьи могут рассчитывать на дополнительные льготы. Например, есть шанс получить ипотеку для матери-одиночки без первоначального взноса или значительно уменьшить эту сумму. К числу таких возможностей относятся следующие:
Если доход заемщика позволяет справиться с таким бременем, то этот путь предпочтительнее завышения стоимости объекта (к которому прибегают для получения большей суммы займа).
Кроме того, здесь есть еще возможность использовать субсидии от государства, положенные по ипотеке матерям-одиночкам (о них речь пойдет дальше).
Как получить ипотеку матери-одиночке
Получить ипотеку матери-одиночке можно двумя путями:
Прибегая к кредитованию на общих условиях, заемщице надо будет выполнить все требования банка, подтвердить свой уровень дохода, который позволит погашать ипотеку и тратить на это не более 60 % семейного бюджета.
То есть стабильный и достаточный заработок будет основным условием для одобрения банком ипотеки для матери-одиночки. Если ежемесячный взнос по кредиту будет превышать 60 % дохода, то в таком случае допускается привлекать созаемщиков (до 3 человек).
Банк предъявляет традиционные требования к получателям:
Банк не выдаст ипотеку матери-одиночке, если:
Для оформления ипотеки мать-одиночка должна предоставить следующие документы:
Если уровень дохода и рабочий стаж не подтверждаются:
Если подтверждаются уровень дохода и рабочий стаж:
Если в качестве обеспечения кредита в залог предоставляется другой объект недвижимости:
Поскольку кредитная организация самостоятельно устанавливает правила, в соответствии с которыми выдаются ссуды, то она может потребовать дополнительно предоставить еще какие-либо документы.
Если ипотека для матери-одиночки выдается в рамках участия в программе «Молодая семья», то дополнительно необходимо будет предъявить кредитору следующие документы:
Для полной семьи к этому списку добавится еще свидетельство о браке.
Если заем оформляется в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал», то к вышеуказанному списку придется дополнительно предоставить:
На рассмотрение документов обычно требуется 8 рабочих дней. Этот срок может быть увеличен, иногда даже до 2 недель, если на него приходится несколько праздничных дней. Деньги по ипотечной программе матери-одиночке выплачиваются либо сразу всей суммой, либо траншами.
Погашать ипотечный кредит можно несколькими способами:
Также у заемщика имеется возможность выплатить кредит досрочно. Для этого необходимо будет написать в банк заявление, в котором указывается:
Кредитополучатель вправе досрочно внести любую сумму, пусть даже самую минимальную. Никаких ограничений по этому вопросу банк не устанавливает. Обычно досрочное погашение не влечет за собой никаких дополнительных комиссий. Выбирая дату для согласования с банком, нужно убедиться, что она приходится на рабочий день.
Как взять ипотеку матери-одиночке
Ипотека для матери-одиночки выдается кредитными организациями в том же порядке, что и для других граждан. Обычно процедура поиска кредитной программы и оформления договора состоит из следующих действий:
Нельзя сказать, что взять ипотеку для матери-одиночки — простое дело. Основную трудность здесь представляет недостаточный доход женщины. Но у матери-одиночки существует возможность привлечь созаемщика, участниками договора могут стать ее родственники или друзья, что позволит получить намного большую сумму.
Прежде чем мать-одиночка решится взять ипотеку, ей следует проверить состояние собственной кредитной истории. Убедившись в ее безупречности, можно будет гарантированно снять одну из причин отказа в выдаче кредита. Стоит заказать выписку из БКИ, провести ревизию всех своих долговых обязательств, в том числе по кредитным картам.
Чтобы повысить шансы на получение ссуды, нужно будет предоставить в банк не только справку с основного места работы (особенно если сумма зарплата небольшая), но и любые другие документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода (например, справку со второй работы, договор депозита или выписку по нему с указанием процентных начислений и т. д.).
Условия получения социальной ипотеки для матери-одиночки с двумя и более детьми в 2019 году
Все знают, что вырастить и выучить ребенка обходится довольно дорого, поэтому матери, в одиночку воспитывающей детей, едва хватает зарплаты на самые необходимые нужды. Следовательно, в обычных обстоятельствах долгосрочный ипотечный кредит ей будет просто не под силу.
Шанс приобрести собственное жилье у матери-одиночки появляется только при помощи государства. Для этого надо будет обратиться в органы местной власти для изучения различных программ и возможностей, в рамках которых предоставляются субсидии матерям-одиночкам. Кроме того, потребуется собрать документы, подтверждающие социальный статус и низкий уровень дохода.
Большие суммы на погашение кредита могут быть получены в рамках программы «Материнский капитал», что значительно ускорит решение вопроса по ипотеке для матери-одиночки. Также обзавестись собственным жильем будет намного проще, если у женщины есть солидные накопления или она может получить внушительную помощь от родственников или друзей, готовых выступить в качестве поручителей.
Чтобы получить социальную ипотеку, нужно действовать следующим образом:
Важно! Действует еще одна государственная программа, в соответствии с которой мать-одиночка может взять ипотеку под минимальный процент (6 %) при условии, что после 1 января 2018 года у нее родился (или планируется) второй ребенок. Государство в этом случае оплачивает разницу до установленного банком процента.
Подобная льготная ставка действует ограниченный период времени. Для семьи с двумя детьми сниженный процент будет применяться в течение 3 лет. Ипотека для матери-одиночки с тремя детьми будет рассчитана по льготной ставке в течение 5 лет.
По окончании этого периода придется выплачивать заем на тех условиях, которые устанавливает кредитор.
Чтобы принять участие в программе социальной ипотеки, мать-одиночка должна предоставить доказательства, что ее жилищные условия не удовлетворяют установленным нормам. Тогда в соответствии с правилами программы ей будет выделена из бюджета определенная сумма, которая направляется в счет долга по кредиту — в виде первоначального взноса или для досрочного погашения. Деньги не могут быть получены наличными, они поступают на расчетный счет продавца, застройщика или банка.
Порядок получения государственной субсидии следующий:
Затем выделенная государством помощь направляется на покупку жилья — либо в качестве первоначального взноса, либо в счет погашения кредита.
В какой сумме будет выплачена субсидия, зависит от нескольких факторов: количество членов семьи, средний доход, стоимость квадратного метра недвижимости в районе расположения предполагаемого к покупке объекта. Максимальная сумма государственной помощи ограничивается 35 % от стоимости жилья. На погашение долга по ипотеке для матери-одиночки можно направить средства, полученные по программам «Жилище» или «Молодой семье – доступное жилье».
Если одинокая женщина воспитывает двух и более детей, то у нее есть возможность заплатить часть суммы за жилье сертификатом материнского капитала.
Средства материнского капитала допускается направить на следующие цели:
Материнский капитал мать-одиночка может использовать для расчета по ипотеке, приобретая квартиру как готовую, так и в строящемся доме.
Чтобы использовать эти средства, к стандартному пакету документов, о котором говорилось ранее, потребуется добавить следующие:
Чтобы иметь возможность закрыть часть ипотеки материнским капиталом, необходимо выполнить следующие условия:
Правительство России продолжает развивать программы, оказывающие помощь многодетным семьям (с тремя и более детьми). В недавнем обращении президента к правительству прозвучало заявление о том, что готовится к рассмотрению очередной закон, гарантирующий поддержку таких категорий населения. На первом этапе для них предусматривается выделение ссуды в размере 450 000 в руб., которую можно направить на покупку жилья по уже существующим займам. Чтобы не допустить мошенничества, перечисление будет производить Пенсионный фонд непосредственно на счет банка-кредитора.
Эту программу планируется развивать и дальше, при этом деньги могут быть использованы при погашении новых кредитов. Целевой аудиторией являются как полные семьи, так и матери-одиночки. В совокупности с материнским капиталом данная помощь государства составит хорошую сумму, которая сильно облегчит покупку жилья по ипотеке.
Как оценить и увеличить вероятность получения ипотеки для матери-одиночки
Одним из главных критериев при отборе банками своих клиентов является доход последних, которого должно хватить на необходимые потребности семьи и выплату по кредиту. Поэтому потенциальному заемщику важно взвесить собственные возможности и соотнести их с требованиями банка и стоимостью желаемого объекта недвижимости.
Выполнить расчет поможет онлайн-калькулятор на основании следующих данных:
Так вы получите сумму, которую нужно будет каждый месяц выплачивать в счет погашения кредита. Можно рассчитывать на одобрение банка, если итоговая цифра оказалась не больше 60 % от дохода матери-одиночки.
Оценивая платежеспособность клиента, банк в первую очередь рассматривает официальный доход, это более важный показатель, чем статус потенциального заемщика. Мать-одиночка с большой зарплатой имеет намного больше шансов получить ипотеку, чем многие другие граждане. Банк отдаст ей предпочтение, потому что, помимо достаточного дохода, она еще дополнительно защищена государством.
Повысить шансы на получение ипотеки позволит предоставление дополнительных гарантий:
Еще одним значимым условием для вынесения положительного решения по ипотеке для матери-одиночки будет положительная кредитная история в целом и в конкретном банке в частности.
Женщины, в одиночку воспитывающие детей, относятся обычно к малообеспеченным слоям населения. Государство им предоставляет определенные льготы, что часто это становится основанием не регистрировать брак, хотя фактически некоторые имеют гражданского мужа. Но если одинокая (по документам) женщина захочет оформить ипотеку, что она не сможет официально предоставить доход своего сожителя. Поэтому ей придется рассчитывать только собственный заработок и субсидии от государства.
Если ориентироваться на отзывы одиноких матерей, которые уже оформили ипотеку и воспользовались государственной помощью, то можно однозначно сказать, что кредиты матерям-одиночкам на таких условиях выдают без проблем. Банки обеспечивают консультации и сопровождение сделок на всех этапах, помогают с оформлением документов.