как открыть счет в австралийском банке
Банки и банковская система Австралии
Австралия много лет демонстрирует непрерывный экономический рост, при этом ее кредитно-денежные учреждения кажутся устойчивыми. Однако в 1990-х годах банковская система Зеленого континента была на грани краха и банки Австралии были вынуждены провести ряд серьезных реформ, в частности, минимизировав деятельность на международном уровне. Поэтому, будучи изолированными, банки страны незначительно пострадали от захлестнувшего весь мир в 2009 году финансового кризиса. А по его окончании – в 2021 году – их акции ценились в Европе выше, чем ценные бумаги европейских банков.
Особенности банковской системы Австралии
Банковская система Австралии характеризуется чрезвычайно высокой степенью концентрации. На долю 4 ведущих финансовых организаций, в числе которых 3 частных банка и один государственный, приходится более 90 % кредитов и вкладов.
На протяжении многих лет власти Зеленого континента запрещали открытие на территории страны отделений иностранных кредитно-денежных учреждений. Запрет был снят только в 1985 году. Тогда лицензии на ведение финансовой деятельности были выданы 16 зарубежным банковским структурам.
Функции Центрального банка на Зеленом континенте с 1960 года выполняет Резервный банк Австралии (далее РБА). До этого роль финансового регулятора играл Банк Австралийского Союза.
Ключевой целью РБА является сохранение показателя инфляции в допустимых пределах.
Официальный сайт австралийского Резервного банка содержит всю необходимую информацию для ведения бизнес-деятельности, начиная от котировок валют и заканчивая новостными материалами.
В Австралии работают более 70 банков, всего 34 из которых предлагают услуги физическим лицам.
Как открыть счет в банке Австралии
Чтобы успешно открыть счет в австралийском банке, нерезиденту (это касается и россиян) следует знать следующие условия:
Лицам, переехавшим на ПМЖ, рекомендуется открыть банковский счет в Австралии – и не один, а сразу несколько. В частности, на счет накопительного типа можно будет положить все деньги, привезенные на Зеленый континент в виде наличных. Такое решение принесет клиенту финансовой организации доход в размере 5 % годовых.
Кроме того, можно будет открыть счет, который называется every day account. Он необходим для получения пособий от Агентства Министерства соцобеспечения Австралии Centrelink, начисления зарплат и т. д.
Посещать отделение банка при открытии счета не обязательно. Нужно просто зарегистрироваться на интернет-ресурсе подходящей финансовой организации.
«Большая четверка» банков Зеленого Континента состоит из:
Открыть счет в этих кредитно-денежных учреждениях можно за 12 календарных месяцев до переезда в страну. И, хотя на регистрацию уйдет всего 10 минут, по прибытии в Австралию прийти в отделение банка все-таки будет нужно – для того, чтобы подать пакет документов. Пополнять счет до тех пор можно, а вот осуществлять снятие денег – нет.
Список документов
Документы, подаваемые для получения 100 и более баллов, необходимых для открытия счета в австралийском банке, подразделяются на 2 типа:
Primary documents (первичные документы). К таковым относятся:
Но схема, предусматривающая набор 140 баллов за счет предъявления, например, паспорта и свидетельства о рождении, в данном случае не работает. Добирать пункты придется вторичными бумагами.
Secondary documents (вторичные документы). Их список выглядит так:
Первый из этой группы документ принесет 40 баллов, остальные – по 25.
Бумаги, подаваемые для получения 100 баллов, могут пригодиться при оформлении ипотеки.
Еще следует знать вот что: документы нужно будет перевести на английский язык. Обращаться за этой услугой необходимо в сертифицированный орган (например, Department of Immigration and Citizenship). За перевод придется заплатить.
При этом госучреждения Австралии готовят документы исключительно за деньги. В частности, справка от вышеуказанного департамента о том, что человек является перманентным резидентом, а не гражданином страны, обойдется ему примерно в 70 долларов США.
Расходы, связанные с банковским счетом
В большинстве банков Зеленого континента месячная плата отсутствует вовсе либо взимается минимальная сумма. Если же на счете постоянно находятся денежные средства в определенном объеме, иногда плата ликвидируется. Как правило, достаточно 2 тыс. AUD (так обозначаются австралийские доллары согласно стандарту ISO 4217).
Ранее финансовые учреждения Австралии бесплатно совершали лишь фиксированное количество операций. Это приводило к возникновению дополнительных расходов при каждой процедуре обналичивания либо при любой оплате картой. Сейчас в большинстве банков практически все операции бесплатны.
Но стоит помнить: в Австралии за обналичивание плата не взимается только при пользовании банкоматом своего банка. При операции через устройство другого банка одна операция обойдется в среднем в 2 AUD.
Следует обратить внимание еще на такой момент. На большинство счетов в банках Австралии не распространяется возможность овердрафта. Таким образом, снятие наличных в объеме, превышающем остаток на счете, обусловит необходимость дополнительной платы.
Некоторые кредитно-денежные организации Зеленого континента плату по овердрафту не взимают, в то время как другие принимают решения об этом с учетом определенных обстоятельств. Например, на первый овердрафт банки иногда закрывают глаза. Этот вопрос следует уточнять.
Пройдите социологический опрос!
Какой банк выбрать для сотрудничества
Многие наши современники при выборе финансовой организации поступают очень просто – отдают предпочтение крупнейшим. Поэтому будет целесообразно изучить рейтинг банков Австралии по данному критерию:
Способы денежных переводов
Есть много платежных систем, предоставляющих возможность осуществлять денежные переводы между Австралией и РФ. Кратко рассмотрим самые популярные.
Western Union. Наиболее известная система, позволяющая производить денежные международные транзакции без открытия счета в банке. Ниже представлены тарифы на перевод средств из/в Австралию в/из России.
Выплата суммы может быть произведена уже через 5 минут после того, как транзакции присвоят идентификационный номер.
Система межбанковских платежей SWIFT. Сегодня ее участниками являются свыше 10 тыс. финансовых организаций из более 200 стран (в том числе России и Австралии). Каждый банк предлагает свои условия денежных транзакций. В Сбербанке они выглядят так:
Срок проведения перевода – не более 2 дней.
Международный сервис MoneyGram. Для осуществления перевода банковский счет здесь тоже не нужен. Сервис удобен мигрантам, ведущим трудовую деятельность в Австралии и перечисляющим заработанные средства на родину.
Таким образом, если оперативность перевода критична, «Вестерн Юнион» – лучший вариант.
Заключение
Работающие на территории Австралийского Содружества банки надежны, поскольку очень консервативны. Вместе с тем, в силу постоянно продолжающейся борьбы за клиента, их услуги многообразны и удобны.
Уровень конкуренции заметно возрос с 1985 года, когда лицензии на ведение банковской деятельности на Зеленом Континенте получили 16 зарубежных кредитно-денежных учреждений.
Банки в Австралии: Видео
Открыть счет в банке в Австралии из-за рубежа
Один из вариантов перевоза денег из России в Австралию при переезде – открыть счет в банке Австралии до приезда и перевести туда деньги.
Когда мы переезжали 12 лет назад такой опции не было. Даже сейчас я не знаю, насколько так могут сделать россияне, так как в России могут быть ограничения на перевод денег за рубеж. О правилах перевода денег из России за рубеж мне ничего не известно.
Зато о возможностях открытия счета в Австралии дистанционно из-за рубежа мне известно и я коротко расскажу здесь об этом.
В Австралии есть 4 крупных банка, которые доминируют на рынке банковских услуг:
На вопрос, какой из этих банков надежнее?- я бы сказала, что они равнозначны по надежности. Их надежность примерно на уровне Сбербанка в России.
Какой из них лучше, я оценить не могу, потому у каждого есть свои преимущества.
Например у CBA – отличный интернет банк. Самый прогрессивный.
У ANZ самый лучший отдел маркетинга и продаж. У них постоянно какие-то акции по самым высоким процентам на сберегательный вклад, бонусные проценты и так далее.
У NAB есть хороший дочерний банк – Ubank – самые дешевые кредиты на дом.
Одним словом на все вкусы.
Насколько я знаю, из этих четырех банков только Commonwealth и National Australia Bank предлагают возможность открыть счет из-за рубежа, до въезда в Австралию.
Вот страница их сайтов, посвященных открытию счета из-за рубежа:
Далее по открытию счета в Commonwealth bank, так как звонила я им.
Есть два варианта счета в банке – для студентов и для остальных граждан.
Основная идея открытия – счет можно открыть, можно переводить на него деньги, смотреть баланс в интернет-банке, но вот платить с этого счета или снимать от туда деньги можно только после активации счета.
Активировать счет можно только появившись лично в отделении банка с паспортом и письмом об открытии счета, которое вы получите во время открытия счета в интернете.
Для банка важно, чтобы открывая счет из-за рубежа online вы понимали, что после открытия счета у вас есть только 3 месяца, чтобы активировать счет. То есть открывайте счет и переводите на него деньги только в том случае, если вы точно уверены, что вы в течении 3 следующих месяцев сможете появиться в Австралии и зайти в отделение банка с паспортом и письмом, подтверждающим открытие счета (account openning confirmation letter).
Я звонила в банк и узнавала подробности:
На мой вопрос – что же произойдет с деньгами, если, например, счет открыт, деньги переведены, но из-за изменения планов приезд в Австралию не получился:
Банк мне ответил, что деньги вернут, за вычетом банковских услуг ($10 за каждый месяц), но процесс возвращения денег не очень простой, поэтому лучше таких ситуаций избегать.
Виза
Нужна ли виза для открытия счета и какая?
Количество визитов в Австралию их тоже не интересует. Для них не важно приехал человек, чтобы остаться или навещает родственников.
Банк не интересует откуда приходят деньги: из России, Украины, Швейцарии, Кипра- им все равно.
Банк не интересует назначение платежа. Назначение платежа вообще может быть не указано.
Они так же не проверяют кто отправил вам деньги и как вы связаны с этим человеком или компанией.
Сумма тоже им безразлична.
Активация счета
Для активации счета желательно посетить не любые отделения банка, а желательно из этого списка:
Выбор отделения банка будет предоставлен в момент открытия счета. Все эти отделения в центре крупных городов.
Никаких документов, кроме паспорта и account opeening confirmation letter банк у вас не попросит. Только эти два документа.
После посещение австралийского отделения Commonwealth bank в течении 3 месяцев после открытия счета – все ограничения по пользованию счетом снимаются, и счетом можно пользоваться в полном объёме.
После активации счета дебитовая карточка ( Master card) выдается в отделении банка, где вы активируете счет.
Использовать карточку можно для оплаты всего чего угодно, в Австралии и за рубежом. Географических лимитов для использования карточки не существует.
Пользование счетом предполагает, что:
Срок действия карточки – 3 года, после этого, если вы не закрыли счет – вам пришлют на ваш адрес новую карточку.
Счет не обязательно закрывать, если вы покинули Австралию. Вы можете открыть сберегательный счет и перевести оставшиеся деньги на сберегательный счет, где на них будут начислять проценты. Сберегательный счет в Австралии может иметь и не резидент Австралии. Счет будет открыт, пока вы сами его не закроете. Никаких сроков на существование счета на существует.
Если вы не планируете жить в Австралии- при открытии сберегательного счета подчеркните, что хотите его открыть как нерезидент, с тем, чтобы они снимали 10% налога с начисленных процентов. Перевести деньги со расчетного счета на сберегательный счет вы сможете сами в интернете через net banking;
Если оставить австралийский адрес – то их система вас будет считать налоговым резидентом Австралии. В этом случае, если вы в течении 30 дней не предоставите банку австралийский налоговый номер (tax file number) – банк будет удерживать 48,5% налогов с процентов, начисленных по вкладу.
Если адрес зарубежный – банк удерживает 10% на доход по сберегательному вкладу и никаких дополнительных налоговых отчетов делать не нужно.
Если вы приехали, что остаться жить – желательно в первые дни получить tax file number и сообщить его банку.
Налог на переведенные деньги.
Это очень распространенный вопрос, который мне задают: А не заплачу ли я случайно налог на те деньги, которые я перевел на счет в Австралию?
Нет, переводя деньги в Австралию, налог на эти деньги платить не нужно.
Нерезиденты Австралии платят налог только на доход ( не на перевод капитала), полученный в Австралии. Например на доход по сберегательному вкладу ( проценты, начисленные банком на вклад), дивиденды, которые заплатила Австралийская компания, доход от аренды австралийской недвижимости.
Австралийский налоговый офис не интересуется доходом, полученным до приезда в Австралию. Даже после переезда, перевод капитала из-за рубежа ( например – от продажи машины или продажи акций)- остается переводом капитала и налогом не облагается.
Здесь я написала ответ на очень популярный вопрос- Платить ли на налог на продажу квартиры в России?
Если в России ( и не только ) – осталось не только жилье, но недвижимость, которая сдана в аренду, или бизнес, то к их продаже желательно подойти вдумчиво. Продажа в неправильный момент может обернуться значительными налогами в Австралии.
Дополнительная информация:
Я написала много о переезде и жизни в Австралии. Ответы на множество вопросов есть в рубриках:
Добавлю, что работаю налоговым бухгалтером, зовут меня Елена Телегина. С удовольствием помогу вам вернуть налоги. Как я это делаю: Как я возвращаю налоги.
Если у вас есть вопросы, то лучше задать их в комментариях, чтобы те, у кого есть похожие вопросы, могли быстрее найти на них ответ.
Открыть банковский счет в Австралии в 2020 году
Австралия много лет показывает высокие показатели экономического роста, финансовые учреждения страны отличаются надежностью. Банковская система имеет высокую степень концентрации. В течение долгого времени власти юрисдикции запрещали в пределах страны открывать иностранные финансовые организации. Этот запрет был отменен в середине 80-х гг.
Функции ЦБ выполняет РБА. На официальном сайте РБА можно найти все актуальные данные. Всего в Австралии функционируют более 7 десятков учреждений. Чтобы открыть банковский счет в Австралии в 2020 году, обратитесь к нашим специалистам в IT-OFFSHORE.
Как открыть счет в банке Австралии
Чтобы открыть банковский счет в Австралии, предварительно требуется подготовить все необходимые документы. Австралийские банки применяют балльную систему – информация расценивается на определенное число баллов. Чтобы открыть счет, потребуется подготовить документацию на сумму от 100 баллов.
Кредитная карта с указанием имени оценивается на 25 баллов. Такие документы, как счет за коммунальные услуги или с указанием адреса и имени оцениваются также.
Есть возможность открытия счета удаленно. Не требуется посещать отделение банка, можно выбрать подходящую финансовую организацию и пройти регистрацию в режиме онлайн. Время регистрирования обычно занимает не более 10 минут. При этом все равно остается необходимость направить документы в отделение банка, когда лицо прибудет в страну.
Требования к открытию счета: список документов
Ко вторичным документам относят те, на которых есть фотография владельца, либо он расписался в документе. В эту же группу включают карту с идентификацией, которая выдана гос. структурой, карту ВУЗа.
Документацию требуется перевести на английский язык в соответствующей конторе. За услуги перевода нужно будет заплатить. Государственные учреждения юрисдикции подготавливают документы за деньги.
Основные банки Австралии
Другой популярный банк – Commonwealth Bank, предлагает счет, который предназначен для клиентов, недавно прибывших в страну. Счет можно оформить удаленно, за три месяца до приезда. Его можно сразу пополнить. У банка есть специальные предложения для бизнес – клиентов.
Открыть счет в ANZ можно за год до переезда в страну. Счет является бесплатным первые 12 месяцев использования. Также в банке оказывают консультации людям, недавно прибывшим в страну. Эта услуга актуальна для тех, кто планирует развивать собственный бизнес.
В банке WestPac можно открыть повседневный счет бесплатно на первый год, обслуживания также бесплатно для учащихся. Зарегистрироваться можно за год до приезда в страну. Есть возможность открытия бизнес – счета.
В Австралии есть множество банков, где можно открыть счет для личного пользования, для бизнеса по выгодным предложениям. Плюс создания счета в том, что его можно открыть удаленно, заранее до приезда в страну.
Как открыть банковский счет в Австралии
Если Вам посчастливилось в скором времени оказаться в Австралии, то уверены, что Вы сгораете от нетерпения. Но, возможно, есть и что-то, что также Вас беспокоит. Австралия – это удивительная страна с необъятным простором для приключений. Но она еще и очень далеко. И даже несмотря на общий язык, различия в жизни в Великобритании и Австралии – колоссальные. Здесь даже времена года сменяют друг-друга в обратном порядке! К счастью, кое о чем Вам точно не нужно беспокоится, ведь открытие банковского счета в Австралии – процесс прямолинейный. Итак, все по-порядку.
Какие документы нужны, чтобы открыть счет в банке?
Что касается документации, австралийские банки используют так называемую систему баллов. То есть существует перечень документов, где каждому документу присвоено определенное количество баллов. И для того, чтобы открыть счет в банке, необходимо предоставить документов в общей сумме на 100 баллов.
Непонятно? Ничего страшного, на самом деле все проще, чем могло показаться. Вот список:
Можно ли открыть банковский счет в интернете?
Вам действительно не нужно посещать отделение банка, чтобы открыть счет. Просто выберите банк и зарегистрируйтесь онлайн. «Большая четверка» австралийских банков – это ANZ, Commonwealth Bank, NAB и Westpac. Все четыре будут удобны для тех, кто думает о переезде в Австралию, поскольку счет в них можно открыть за 12 месяцев до прибытия в страну.
Регистрация не займет больше 10-ти минут. Тем не менее, Вам все же надо будет принести пакет документов на 100 баллов в отделение банка, когда Вы уже приедете в Австралию. До тех пор Вы можете пополнять свой счет, но не снимать с него деньги.
Мультивалютный счет от Wise. Для людей без границ
Банковские счета в привычном понимании работают должным образом лишь в одной стране. Деньги на них обычно можно хранить только в одной валюте. И стоимость использования их за рубежом весьма высока. Инновация от Wise – мультивалютный счет объединяет в себе решение всех этих проблем.
Теперь Вы можете отправлять, получать и управлять Вашими деньгами где бы Вы ни находились, не огорчаясь из-за сумасшедшей комиссии и еще более печального обменного курса. С нами Вы лишь платите маленькую, а главное, справедливую сумму за конвертацию валют.
Какой банк лучше всего отвечает моим нуждам?
Сложно сказать, какой же банк подойдет именно Вам, поскольку ключевую роль в таких вопросах, безусловно, играют индивидуальные предпочтения каждого из нас. В данном случае не так важно, являетесь ли Вы студентом, специалистом в той, или иной сфере, или у Вас свое предприятие – большинство банков предложит более менее одинаковые условия. Вне зависимости от назначения, любой счет открыть сравнительно легко, но, как правило, банки редко предлагают ощутимую процентную ставку или весомые льготы.
Учитывая все это, склоняться, наверное, все же стоит к упомянутой ранее «большой четверке», поскольку другими их преимуществами являются довольно обширные сети банкоматов и представительств по всей Австралии. Позже мы расскажем поподробнее, почему этот пункт непременно стоит учесть. Но сначала давайте посмотрим, что «большая четверка» банков Австралии может предложить.
NAB (National Australian Bank)
National Australian Bank или NAB является крупнейшим банком в Австралии. По всей Австралии NAB имеет более 1500 представительств и более чем 3400 банкоматов.
Классический счет в банке NAB не имеет месячной платы и по умолчанию обеспечит Вам бесконтактную дебетовую карту visa. Бесконтактно можно оплатить сумму до AU$100. С картой NAB Вам не грозит комиссия за овердрафт и отсутствует минимальная сумма депозита. К сожалению, в NAB нет никаких специальных предложений для студентов. Однако можно выбирать из трех типов банковского бизнес-счета, исходя из масштабов бизнеса.
Хоть это и нехарактерно для банковского бизнес-счета, для повседневного бизнес-счета не предусмотрено никакой платы. Вы также можете привязать Ваш счет к инвестициям и интегрировать в программы бухгалтерского учета, такие как Xero и Reckon.
Commonwealth Bank
У Commonwealth Bank есть счет умного доступа, который создан специально для тех, кто совсем недавно в Австралии. Счет в этом банке можно открыть онлайн, за три месяца до переезда в страну. Положить деньги на счет можно сразу же. Однако, по прибытию в Австралию, Вам нужно будет подтвердить личность в представительстве банка. Банковский счет стоит AUD$4 в месяц, но становится бесплатным при ежемесячном внесении на счет суммы от AUD$2,000. И еще Вы получите бесконтактную дебетовую карту Mastercard.
Если Вы – студент, то Вы также можете подать заявку на студенческий счет умного доступа. Данный тип счета доступен для студентов отделений как очной, так и заочной формы обучения. Преимущество этого счета в том, что он предлагает большое количество скидок. Месячная плата и минимальная сумма депозита будут ликвидированы, и на год Вам бесплатно выдадут кредитную карту. В дополнение, с Вас не будет взиматься плата, если Вы решите взять кредит, и вдобавок Вы получите бесплатную карту для использования во время путешествий.
И наконец, Commonwealth Bank для бизнес-клиентов предлагает дебетовую карту Mastercard, нулевую сумму минимального депозита и возможность привязать счет к инвестициям.
Вы можете открыть счет в банке ANZ онлайн за 12 месяцев до переезда. Счет в этом банке бесплатный первые 12 месяцев и стоит AUD$5 в месяц по истечении этого срока.
Однако, для студентов очного отделения младше 25-ти лет, при ежемесячном пополнении счета на сумму от AUD$2,000, ежемесячная плата ликвидируется. Вы также получите бесконтактную дебетовую карту Visa.
Помимо трех типов банковского бизнес-счета, ANZ предлагает персональные консультации специально для деловых людей, недавно прибывших в Австралию. Если по приезде в Австралию Вы планируете открыть собственное дело, эта услуга будет очень кстати.
Westpac
Повседневный счет в банке Westpac бесплатный первый год или на все время обучения для студентов очного отделения. Вы также получите дебетовую карту Mastercard. Зарегистрироваться можно за 12 месяцев до приезда в Австралию.
Вы также можете подать заявку на бизнес-счет. Минимальная стоимость бизнес-счета составляет AUD$10 в месяц, счет может быть привязан к инвестициям. Вы также получите дебетовую бизнес-карту Mastercard и возможность
бесплатно совершать безлимитные электронные переводы.
Каких затрат, связанных с банковским счетом, следует ожидать?
Большинство австралийских банков либо взимают низкую минимальную ежемесячную плату, либо не взимают ее вообще. Иногда плата ликвидируется при постоянном наличии определенной суммы на счете. Обычно необходимо наличие хотя бы AUD$ 2, 000, что меньше средней зарплаты в Австралии.
Раньше банки позволяли совершать бесплатно лишь определенное количество операций, что означало дополнительные расходы при каждой оплате картой и при каждом обналичивании денег. К счастью, это в прошлом, и теперь большинство банков предлагает неограниченное количество бесплатных операций. Но все же, стоит уточнить этот момент с банком, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
В любом случае, не стоит забывать о том, что в Австралии обналичивание денег является бесплатным только, если Вы используете банкомат своего банка. Обналичивание денег через банкомат другого банка обычно стоит в пределах AUD$2 за операцию.
Обратите также внимание на то, что большинство счетов в австралийских банках не имеет возможности овердрафта, что может привести к тому, что с Вас будет взиматься дополнительная плата, если Вы обналичите денег больше, чем есть на Вашем счете.
Некоторые банки не взимают платы по овердрафту, в то время, как другие банки принимают решение, основываясь на определенных обстоятельствах, например банк может закрыть глаза на первый овердрафт. Но опять же, всегда лучше уточнить в банке, что Вы получите и чего стоит ожидать.
Эта статья представлена для общей информации и не предполагает детального рассмотрения описанных в ней тем, также не должна восприниматься в качестве совета TransferWise Limited или его партнеров по правовым, налоговым и прочим узкоспециализированным вопросам. Поэтому прежде, чем Вы будете предпринимать какие-либо действия, основываясь на данной статье, Вам следует обратиться за советом к специалисту. Ранее полученные результаты не гарантируют похожий исход. Мы не утверждаем, не гарантируем и не заверяем, что содержание этой статьи предлагает точную, полную или актуальную информацию.