как открыть счет в bank of china
Как открыть счет в bank of china
Китай глазами тех,
кто там живет.
Как открыть счет в китайском банке
Как открыть счет в китайском банке? Или, как получить банковскую карту в банке Китая? Для примера возьмем BANK OF CHINA. Хотя принцип открытия счета в других банках одинаковый (речь идет о физических лицах).
1. Готовим документы
2. Процесс оформления
3. USB key
4. Everbright Bank
5. Как пополнять китайскую банковскую карту
6. Если отказывают в оформлении банковской карты
Документы и телефон:
Процесс оформления
Имея при себе эти документы и китайских номер телефона Вы направляетесь в Банк. Следующим делом следует заполнить заявление на открытие счета. Как правило, заявление расположено на стендах или стойках его легко найти, но в любом случае, менеджеры банка вам помогут. В заявлении нужно указать:
Подключить с Интерент-банкингу думаю нужно. Особенно, если есть необходимость оплачивать покупки через интернет. Как правило на крупнейшем китайском интернет ресурсе Тоабао (www.taobao.com) оплатить покупку можно картами китайских банков платежной системы China UnionPay. Кстати, с некоторых пор, можно оплатить и картой VISA, а вот оплатить на 1688.com не получиться.
Вернемся к главному, сотрудники BANK OF CHINA выдадут «флешку», на которой с частотой в несколько минут меняется ПИН-код. Для безопасных денежных операций в сети это просто необходимо. Выглядит она так:
Фото: флешка и USB Key от китайского банка 
Этот способ удобен, если вы проживаете в Китае и имеете номер сотового телефона китайского оператора связи, в России провести платежную операцию не представиться возможным. Впрочем, можно подключить роуминг, сейчас это не так дорого, а получения СМС вообще бесплатно.
USB key
Более удобный способ: подключить USB key. Фото сверху.
Благодаря этому устройству, можно совершать банковские операции не зависимо где вы находитесь.
Everbright Bank
Как пополнять китайскую банковскую карту
Первый способ:
Через банкомат или оператора в банке. Без комиссии.
Второй способ:
Путем перевода с китайской карты на китайскую карту. В каких-то случаях берут комиссию, но как правило без комиссии.
Третий способ:
Международный безналичный перевод SWIFT. В данном случае нужно получить в китайском SWIFT-код банка и реквизиты. По этим данным можно слетать перевод с любой точки Земного Шара. Поступление будет в долларах имеются лимиты, нужно будет уточнить у банка отправителя и получателя. Имеется комиссия. Выгодно для переводов больших сумм.
ВАЖНО! Иногда платеж идет очень долго, от 3- 5 дней.
Четвертый способ:
P.S. Если информации не достаточно, то напишите мне письмо, я постараюсь ответить на все ваши вопросы или задавайте в ВКонтакте.
Если отказывают в оформлении китайской карты, что делать
Как я говорил ранее, банки неохотно оформляют иностранцам карты. Иногда служащие просто не хотят «возится» с лаоваями. Но можно немного схитрить.
Приходим в банк, где есть услуга аренды банковской ячейки. Банкам выгодно иметь клиентов и скорее всего вам не откажут. Но, для того чтобы получить данную услугу требуется произвести оплату и внести депозит. А без банковской карты никак этого не сделать, наличку не принимают.
Вот вам и выход из положения. Потребуются некоторые затраты, но если вам все банки отказали, а карта очень и очень нужна, можно попробовать воспользоваться этим способом.
Главное быть настойчивым, если менеджер по прежнему не хочет «возиться» с вами, просите другого менеджера, кто более компетентен в данном вопросе.
Как открыть счет в bank of china
В Китайской Народной Республике действует двухуровневая банковская система. На верхнем ее этаже в гордом одиночестве располагается Центральный банк с теми же функциями, что и Центробанк РФ, на втором – четыре специализированных государственных – «большая четверка» (Банк Китая, Промышленно-торговый банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая и Строительный банк Китая) и обширная сеть коммерческих банков. В Китае создание частных банков разрешено лишь с 2005 года и только в экспериментальном порядке (т.е. с существенными ограничениями); все банки по существу являются либо государственными либо акционерными. Банки в соответствии с функциями делятся на три вида: центральный банк, банки развития (создаются в целях стимулирования развития отдельных отраслей или объектов) и коммерческие банки.
Вопреки широко распространенному мнению о твердокаменной финансовой устойчивости Поднебесной, китайский банковский сектор имеет чрезвычайно высокий потенциал риска, поскольку сберегательный и инвестиционный капитал находятся в руках политиков, а не профессиональных финансистов, и во многих случаях используется не для обеспечения экономического развития страны, а для поддержания социальной стабильности в ходе продолжающихся реформ. По указанию «сверху» китайские банки обязаны обеспечивать государственные предприятия средствами, независимо от их кредитоспособности, в результате чего банки оказались владельцами огромного числа безнадежных обязательств.
Пресловутая финансовая непотопляемость КНР обеспечивается в основном за счет:
— сравнительно низкой государственной внешней задолженности;
— значительных валютных резервов (порядка 320 млрд долл. США);
— жесткого валютного контроля и запрета на экспорт капитала.
В КНР, как и в России, действует система государственного валютного контроля. На территории Китая запрещены платежи в иностранной валюте, но юридические и физические лица могут иметь валютные счета, совершать операции с валютой, пересылать валюту за рубеж и принимать платежи в валюте от зарубежных контрагентов. Компании, осуществляющие импортно-экспортные операции, могут иметь валютный счет в банке. При этом под каждое получение денег из-за рубежа или перечисление валюты за границу должно представлено должное обоснование (контракт и/или инвойс).
При получении валюты потребуется заполнить заявление, в котором указывается назначение данных валютных средств (оплата за товар, за услуги, уставной капитал и др.). При получении валютного перевода из-за рубежа предприятием, не имеющим валютного счета, банк автоматически переведет валютные средства в юани по текущему банковскому курсу, что ведет к необоснованным потерям.
Однако даже такую операцию сможет осуществить далеко не всякий банк. К примеру, Торгово-промышленный банк Китая, получив валютный перевод на компанию, у которой нет валютного счета, в большинстве случае отошлет его обратно, в то время как Банк Китая сможет зачислить средства. Поэтому лучше всего открывать корпоративные валютные счета и проводить платежи через Банк Китая (Bank of China) или иной банк, имеющий значительный опыт в обслуживании операций, связанных с международной коммерческой деятельностью.
Необходимо учитывать, что многие коммерческие банки имеют право открывать валютные счета, но не имеют возможности как следует их обслуживать (об этом Вам, конечно, никто из персонала не скажет), при этом сама стоимость процедуры здесь может оказаться существенно ниже, чем в солидном банке. Однако у Вашей компании могут возникнуть серьезные проблемы при осуществлении международных транзакций, в частности, по контрактным обязательствам, что может привести к печальным для бизнеса последствиям.
Валютные операции подразделяются на обычные (стандартные) и капитальные. Их основное отличие состоит в том, что на проведение капитальных транзакций необходимо получать разрешение еще до их осуществления, что, как это водится в подобных случаях в Китае, отнимет у Вас уйму времени, сил и нервов, не говоря уже о дополнительных затратах.
После перевода или получения валютных средств, компания должна предъявить в банк импортную или экспортную таможенную декларацию для подтверждения использования валюты в соответствии с заявкой на перевод или получение валюты. Валютные операции должны быть утверждены в течение 90 дней после завершения импортной или экспортной операции.
Другой существенной для зарубежного инвестора особенностью банковской системы Китая является передача значительного числа контролирующих валютные потоки функций непосредственно банкам. А недостаточно четкая регламентация и отсутствие серьезной законодательной базы вынуждает последние разрабатывать собственные инструкции для решения их главной двусоставной задачи: не допустить оттока капитала за рубеж и обеспечить его поступление в страну. Иногда устанавливается ограничение по объему транзакций за рубеж в день, неделю, иногда требуют дополнительную регистрацию в налоговой и т.п.
В КНР применяется особая система банковского учета, несколько отличающаяся от стандартной европейской или российской, поэтому при заполнении даже обычного платежного поручения нужно быть особенно внимательным, а лучше доверить это дело профессиональному бухгалтеру. Неточное заполнение граф или добавление информации, требуемой от банка российскими, а не китайскими правилами, может привести к тому, что деньги на счет не будут зачислены и «застрянут» в банке.
Для открытия банковского счета необходимо личное присутствие бенефициара или уполномоченного лица. Процедура длится обычно 15-20 рабочих дней, т.е. около месяца (сроки могут варьироваться в зависимости от условий конкретного банка). При открытии банковского счета должны быть представлены следующие документы:
Для физических лиц:
Для открытия корпоративного счета:
— виды деятельности компании;
— контрагенты (название компании, адрес, телефон, сайт, электронный адрес, вид деятельности);
— предполагаемый оборот в год и количество транзакций в месяц.
— Нотариально заверенная копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
— Нотариально заверенная выписка из банка (банковский референс) и справка об оплате коммунальных платежей либо телефонных счетов (для подтверждения адреса проживания); банковская выписка или справка должны быть датированы не позднее 2 месяцев на момент подачи заявления в банк.
Международный холдинг West Union предлагает своим клиентам возможность открыть частный или корпоративный счет в одном из следующих банков КНР :
Банк Китая (Bank of China), Торгово-промышленный банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China), Сельскохозяйственный банк Китай (Agricultural Bank of China), Строительный банк Китая (China Construction Bank), Транспортный банк Китая (Bank of Communication), China СITIС Bank, China Everbright Bank, Китайская банковская корпорация Миньшэн (China Minsheng Banking Corp., Ltd), Торговый Банк Китая (China Merchants Ваnк), Шанхайский банк развития Пудуна (Shanghai Pudong Development Вапк), Гуандунский банк развития (Guangdong Development Ваnк), Bank International Ningbo, Hang Seng Bank, Bank of East Asia (BEA), DBS, Bank of Communication, Shenzhen Development Bank и некоторых других.
Китайские банки, особенно коммерческие и банки развития, каждый имеют некую специализацию, которую необходимо учитывать, особенно при открытии корпоративного счета – соответствует ли она (специализация) целям создания компании, имеет ли банк возможности и опыт в данной сфере деятельности, квалифицированный персонал, какие банковские продукты предлагаются, какие применяются тарифы, как осуществляется управление счетом. Все эти и другие нюансы будут учтены профессиональными консультантами финансового сектора компании West Union в процессе подготовки банковского решения для Вашего бизнеса.
Оффшорные банковские счета
Особенности оффшорного счета :
При открытии корпоративного оффшорного счета, должны быть представлены следующие документы – оригиналы, которые возвращаются после аутентификации, и копии (требования по их легализации нет):
Certificate of Incorporation；
Certificate of Good Standing；
Certificate of Incumbency；
Appointment by the Subscriber of the First Director；
First Directors’Reslution；
Register of Directors；
Consent to Act；
Application for Share；
Share Registers；
Register of Transfers；
Memorandum and Articles of Association
Требования к документам могут несколько разниться в зависимости от юрисдикции компании и условий конкретного банка.
В КНР есть целых ряд филиалов иностранных, в частности, европейских банков, которые имеют лицензию на оказание оффшорных услуг. Наиболее известны из них: голландский ABN AMRO, HYPO INVESTMENT BANK из Лихнештейна, брунейский холдинг Baidiri Bank Group и др. Открытие оффшорного счета в них обходится дороже, зато приходится проходить гораздо меньше формальностей (например, возможно дистанционное открытие счета), а в чисто китайских банках жестче требования к бенефициарам, но ниже стоимость и, конечно же, качество обслуживания. (В некоторых банках нет даже прилично владеющего английским языком персонала).
Оффшорные банковские счета являются очень выгодным финансовым инструментом при ведении импортно-экспортной деятельности в Китае, поскольку едва ли не основным их назначением является возможность получения различного рода аккредитивов и банковских гарантий. Кроме того наличие такого счета существенно облегчает получение коммерческих кредитов в самом Китае. Незаменим бывает оффшорный счет для холдинговой структуры, в состав которой входит резидентная в КНР компания. Счета могут использоваться и для ведения электронной коммерции непосредственно между КНР и иностранным государством, а также в качестве альтернативного варианта для гонконгской компании, если она по каким-либо причинам не может иметь счет в Гонконге.
Не стоит также забывать, что по остаткам на счете начисляются проценты, что позволяет с выгодой аккумулировать на нем сбережения бенефициара.
С точки зрения торгового финансирования, расчетно-кассового обслуживания, казначейских и иных продуктов китайские банки очень разнообразны, поэтому учесть все интересы клиента возможно только после прояснения финансовых и бизнес-задач, которые ставятся перед данной компанией. Для этих целей в компании West Union постоянно действует отдел финансового консалтинга.
Дополнительные услуги
Валютные операции с Китаем
Ваши возможноcти:
Прямые расчеты с Китаем в долларах США — минуя банки посредники в других странах
Расчеты с Китаем в национальных валютах — юанях и рублях
Наши преимущества:
Бесплатный семинар для участников ВЭД: «Минимизация рисков при осуществлении внешнеторговой деятельности».
Отдел валютного контроля
доп. номер 120, 123, 122
Реквизиты для получения платежей в иностранной валюте
Реквизиты для внешнеторгового контракта
Дополнительная информация
География расчетов в национальных валютах:
Особенности оформления платежей в юанях:
Процедура оформления платежа в китайских юанях не отличается от платежа в долларах США. Клиент предоставляет в Банк заявление на перевод в китайских юанях.
Для осуществления платежей в юанях в адрес банков, расположенных на территории Материкового Китая и Гонконг, необходимо иметь следующие реквизиты:
1 — код банка получателя (либо филиала банка получателя, обслуживающего счет получателя) в системе CNAPS (China National Advanced Payment System — внутренняя расчетная система КНР по юаням). Данный код состоит из 12 цифр. Иногда в платежных реквизитах данный код обозначается как набор — CN+12 цифр, где «CN» — обозначение китайской расчетной системы (указание на то, что код относится к системе CNAPS).
Особенности оформления платежей в рублях:
Для осуществления платежа в рублях РФ в КНР следует заполнить платежное поручение (вместо заявления на перевод).
Заполнение платежного поручения в рублях РФ при отправке платежа в КНР:
Требования валютного законодательства РФ и КНР:
На сегодняшний день законодательством КНР и РФ не предусмотрены отдельные требования при проведении расчетов и платежей с КНР в рублях и юанях.
Аналогично платежам в любой другой валюте, при осуществлении расчетов в рублях и юанях:
Процедура таможенного оформления (как в Китае, так и в России) товара при осуществлении расчетов в юанях и рублях аналогична процедуре, используемой при ведении расчетов в долларах США.