как открыть счет в банке польши белорусу

Как иностранцу открыть депозит в Польше и в каком банке выгоднее вложить деньги?

Автор: Дмитрий Константинович

Дата обновления: 20.01.2021

Казалось бы, что может быть проще: взять деньги, отнести в банк, положить на депозит, и радоваться, получая проценты. Во всей этой немудреной схеме самым сложным кажется найти те самые средства, которые хочется вложить.

Однако на практике польские депозиты имеют ряд непривычных белорусам, россиянам и украинцам условий и невидимых с первого взгляда проблем, которые могут сделать этот вид инвестиций нерентабельными. В чем заключаются основные проблемы и как сделать размещение средств в банках РП выгодным, подробно расскажем в данной статье.

Можно ли открыть депозит в Польше украинцу, белорусу или россиянину?

Иностранцам дается право вкладывать средства в польские депозиты. Некоторые банки выдвигают дополнительные условия, например, обладание определенным статусом, но это скорее исключение из правил. Для получения кредита или, например, ипотеки, финансовые учреждения страхуются от рисков, связанных с иностранным гражданством клиентов, но при работе со средствами вкладчиков, правила значительно лояльнее.

Прежде чем перейти к сложностям размещения средств в польских банках, кратко напомним, что такое депозит:

Банковский вклад (депозит) – тип счета, при котором клиент (вкладчик) передает банку некоторую сумму на установленное договором время, через которое финансовое учреждение обязуется вернуть вкладчику средства, увеличенные на заранее установленную сумму (процент от вклада).

Следует отличать депозит от сберегательного счета или других видов вкладов.

Депозит блокирует возможность клиента использования средств на весь период вклада, за исключением случаев срочного возврата, условия которого оговариваются отдельно.

В каких банках Польши доступны вклады для иностранцев?

На сегодняшний день с выходцами из стран СНГ работают практически все крупные польские банки. Сняты последние ограничения и во внутренних законодательствах – если для украинцев и россиян их практически не было и раньше, то белорусам открывать заграничные счета без дополнительного разрешения от нацбанка разрешили только с весны 2019 года (хоть и ранее получения такого разрешения было чисто формальным вопросом).

Найти подходящий вклад можно, к примеру, в следующих учреждениях:

Условия депозитов могут отличаться не только в разных банках, но и внутри одного учреждения, на разных типах счетов.

Депозитные ставки и сроки вклада

Пришло время погрузиться в сложные нюансы польских депозитов. Однако давайте попробуем максимально упростить задачу и для начала определимся с нашими целями:

Первое условия является главным, второе – максимально желательным. От этого и будем отталкиваться.

Как положить деньги не потерять их?

Для этого нужно знать типы депозитов, а также некоторые способы банков навязывать услуги, или законно вводить в заблуждение вкладчиков.

Депозит по-польски «Lokata». Конкретный продукт может иметь маркетинговые названия, например, «Lokata Happy», «Lokata Ping Pong» и т.д. Это все наименования продаваемого продукта (его условий), и на тип счета не влияет. Однако существуют и более опасные формулировки. Если в рекламе, при общении с консультантом или даже в договоре встречаются следующие термины, будьте осторожны, вместо реальных депозитов банки могут предлагать продукты, обманчиво похожие на них, но обладающие высокой рискованностью. Например:

Уровень риска во всех указанных случаях разный, но каждый подразумевает существенные отличия от стандартных депозитов, несмотря на слово «Lokaty» в наименовании.

Сроки вкладов и другие нюансы

Периоды действия депозитов колеблются от 1 месяца (реже это могут быть и отдельные дни) до нескольких лет, однако проценты всегда указываются в годовом исчислении. При долгом сроке вкладов, например, от года, это не представляет трудностей, но короткие вложения могут обмануть ожидания.

Например, на момент публикации этой статьи, один из банков делал следующее предложение: «Депозит для именинников – 3%». Как можно будет увидеть далее, это великолепный процент для вкладов в злотых. Однако, «маленькими буквами» дописаны другие условия:

В результате, даже вложив максимум — 10 000 злотых — клиент получит процентов на (10000 / 100 х 3) / 12 = около 25 злотых (157 грн., 410 руб. или 13 бел. руб. по курсам на момент публикации статьи). Вряд ли инвесторы, даже начинающие, будут заниматься подобными вложениями ради таких «огромных» прибылей.

Валюта депозита

Злотые, евро и доллары США – вот три основные валюты, в которых возможно открыть депозиты в РП. Счета в польской валюте более «прибыльны», и мы неслучайно взяли это слово в кавычки.

Вспомним, главная цель открытия депозита – сохранить средства, т.е. не потерять или минимизировать потери накоплений из-за инфляции. Именно инфляционные процессы напрямую влияют на процент по вкладам. Соответственно, чем менее валюта им подвержена, тем меньше будет и процент.

Это несомненно меньше, чем инфляция валют стран СНГ, что позволяет получить определенные положительные результаты уже от конвертации. Конкретные проценты по депозитам рассмотрим далее.

В каком банке Польши лучше процент?

Разница процентов зависит от большого числа факторов. Мы предоставим несколько реальных предложений, но необходимо понимать, что и величина вклада, и банк, и, в особенности, валютный вклад и срок, могут существенно изменять эти данные.

Для примера возьмем равные условия:

Напомним, что проценты всегда будут указаны в годовых.

Злотые

Прослеживается логичная тенденция – чем больше срок, тем выше процент.

Однако есть и другая: далеко не все крупные банки, упомянутые в начале статьи, попали в этот TOP. Это не значит, что они не предлагают услуг счетов-депозитов, это означает, что их проценты ниже.

Эти же банки, для более удобного сравнения, мы рассмотрим и в случаях вкладов в других валютах.

Очевидно, что счета в европейской валюте пользуются меньшим спросом. Обстановка с долларом еще хуже.

Доллар США

Другие банки

Наблюдается тренд: чем лучше условия для вкладов в злотых, тем меньше интереса у банка для работы с валютой. Уже по этому нельзя не упомянуть о крупных банках, которые не вошли в ТОПы в злотых.

Возможно, выгода по депозитам зависит от потребности конкретного банка в валюте. В любом случае, эти величины не являются постоянными и изменяются довольно часто (иногда не остаются одинаковыми даже в течение месяца).

Чтобы узнать самые актуальные проценты и выбрать наилучший вклад, можно воспользоваться постоянно обновляемым сервисом подбора. Для получения результатов установите индикаторы суммы и срока в нужное положение.

Не самый приятный, но тем не менее факт, заключается в том, что ни в одной валюте процент по предлагаемым депозитам не превышает уровня прошлой инфляции. Тем не менее, все банки в Польше работают именно так.

Как открыть депозит в польском банке?

Ответ на этот вопрос на первый взгляд может показаться самым простым во всей истории с депозитами. Нужны:

Но при ближайшем рассмотрении у банков вполне могут появиться собственные требования к гражданам других стран. Многие вводят дополнительные ограничения:

Есть и другие исключения. Все эти нюансы необходимо выяснять заранее, и будет значительно лучше, если сделать это при личном посещении и на польском языке.

Советы при открытии депозита иностранцами

В заключении осмелимся дать несколько практических советов:

Решать, выгодно ли инвестировать в польские депозиты, читатели могут только сами. Случаи удачных вложений есть, их много, и уже это говорит о наличии спроса на такие счета у иностранцев. Главное, внимательно понять все те нюансы, которые могут превратить вложения в убытки. Надеемся, что смогли помочь разораться в этом непростом вопросе.

Источник

Открытие счета в банке и получение платежной карты в Польше для иностранцев

Если вы приехали в Польшу, на длительный срок, или тем более собираетесь тут работать, то вам скорее всего, понадобится открыть счет в банке, чтобы получать на него зарплату, или просто расплачиваться карточкой в магазине.

Кстати, в Польше карточкой, можно оплатить почти все, начиная от проезда в автобусе и заканчивая сбором за регистрацию автомобиля в ужонде.

Открытие счета в Польском банке

Открыть счет в банке Польши очень просто. Для этого даже не обязательно иметь вид на жительство, достаточно просто визы, которая позволяет вам находиться в Польше.

В большинстве крупных банковских отделений персонал говорит по-английски, так что даже если вы не знаете польского языка, то это не должно вызвать проблем.

Но не стоит регистрироваться онлайн, наиболее быстрым и эффективным способом будет обратиться непосредственно в выбранный вами банк, где на месте можно сдать все документы и заполнить необходимые заявления.

Документы, необходимые для открытия счета в банке

В некоторых банках могут попросить песель (PESEL) и даже отказаться открывать счет без него. Но официально в Польше нет закона, требующего наличия песеля у иностранцев.

Номер PESEL в Польше — как получить иностранцу

Все кто приезжает жить в Польшу, рано или поздно, но скорее рано, столкнутся с тем, что некоторым государственным и частным организациям нужно предоставить номер PESEL.

Чтобы открыть счет нужно прийти в любое отделение, выбранного вами банка и обратиться к персоналу с просьбой помочь в открытии счета.

Оплаты и комиссии банков в Польше

Приятным сюрпризом для пользователей банков является, то что переводы в рамках банка и даже между разными банками Польши бесплатные. В стране существует общая система переводов ELIXIR, за пользование которой плата не взимается, но срок перечисления средств 2-3 банковских дня. Есть еще система ELIXIR Express, которая переведет деньги быстрее, но комиссия за перевод будет 3-5 польских злотых. При оплате картой в магазине, никакие комиссии, тоже не взимаются.

За что могут брать комиссию при пользовании картой в Польше

Ниже приведен список не самых очевидных операций за которые с вас могут взять комиссию польские банки. Будьте внимательны и читайте условия вашего банка.

Комиссия за снятие средств с карты через банкомата

Банк берет деньги за снятие с карты в банкомате очень маленькой суммы. Если клиент mBank или Alior Bank снимет с банкомата Euronet 100 или больше злотых, операция будет бесплатной, но если это будет меньшая сумма, он заплатит комиссию. Она составляет 3 злотых в случае mBank и 5 злотых в Alior. Плата не особенно высока, но она может быть очень раздражающей.

Комиссия за снятие со сберегательного счета

Комиссия за выплату средств со сберегательного счета. Если она начисляется, это обычно происходит только после второй и каждой последующей выплаты в календарном месяце. Обычно она колеблется от 5 до 10 злотых. Это раздражает, потому что часто эта сумма превышает количество процентов, которое мы получаем за данный месяц.

Это связано с тем, что в настоящее время процентные ставки для таких счетов очень низкие. Например, при сумме менее 10 000 злотых в Pekao составляет всего 0,2% в год. Если средний баланс на счете составляет 3000 злотых, то через 30 дней мы получим только 0,40 злотых. Между тем, плата за второй вывод со счета в месяц в этом банке составляет 8 злотых.

Плата за обслуживание карты или счета

Банки часто применяют принцип, согласно которому мы можем бесплатно использовать свой счет или карту, но при определенных условиях. Обычно необходимо сделать определенное количество платежей или обеспечить поступление определенной суммы. Например, владелец счета Citigold в Citi Bank может заплатить за его обслуживание до 220 злотых. Так же банк Millenium берет за обслуживание счета, если в месяц поступает меньше, чем 1000 злотых.

Комиссия за операции в иностранной валюте

Стоимость конвертации валют в банках очень высока. Все больше и больше банков внедряют валютные и мультивалютные карты, которые позволяют снизить эти сборы.

Если вы перечислите деньги со счета в злотых на валютный или наоборот, сумма будет конвертирована по банковской ставке. Тем не менее в ней есть скрытая комиссия около 3% от суммы, подлежащей конвертации. Поэтому, если вместо сберегательного счета вы перечислите 10 000 злотых на валютный счет, тогда мы потеряем около 300 злотых при такой операции. Если вы захотите перевести деньги на счет в злотых, банк снова обменяет валюту и вы потеряете еще 300 злотых.

Перевод денег из Польши в Украину

Рассмотрим несколько простых способов, как лучше переслать деньги из Польши в Украину.

Какой банк выбрать в Польше

Банковская система в Польше довольно стабильная, тут банки не появляются и не исчезают каждый день, а общее количество банков по всей стране не превышает 20. Есть как польские банки, так и иностранные, в основном это немецкие банки. Вот список всех банков, которые представлены в Польше:

Наиболее популярные банки в Польше:

Банки в Польше с обслуживанием на русском или украинском языке

Многие польские банки с целью привлечения клиентов предоставляют возможность обслуживания на русском и украинском языке.

Банк имеет интернет банкинг и мобильный банкинг. Также есть возможность открыть счет через интернет.

Сравнение условий в разных Польских банках

Комиссия финансового контроля Польши создала сайт, на котором можно проверить и сравнить стоимость различных банковских услуг: оплату за обслуживание счета, денежный перевод или пополнения счета.

На сайте porownywarka.knf.gov.pl можно найти популярные польские банки, которые имеют хотя бы одно отделение в каждом воеводстве, а именно: Bank Millennium, Bank Ochrony Środowiska, Bank Pocztowy, Credit Agricole Bank Polska, Getin Noble Bank, ING Bank Śląski, Idea Bank, Nest Bank, PKO BP Bank Polski, Plus Bank, Pekao, Santander и mBank.

На сервисе можно найти только те банки, которые передали необходимую информацию Комиссии финансового контроля. Но, в свою очередь, Комиссия уверяет, что список банков будет пополняться.

На сайте можно проверить следующие данные:

Польская банковская карта в Украине

Условия пользования картой банка BGZ BNP Paribas Konto Optymalne:

Услови Idea Bank с предложением Kontem Idealnym:

Условия Raiffeisen Polbank предложение Wymarzonym Kontem Osobistym:

Как закрыть счет в банке Польши

Если в договоре не указано иное, стандартный срок информирования банка о вашем желании расторгнуть с ним отношения — 30 календарных дней. В редких случаях можно просить о немедленном закрытии счета. Банк пойдет вам навстречу, если поводом является изменение тарифов и провизии, запланированное на ближайшее время. Но и в таком случае банк может зарезервировать для себя 7 дней на рассмотрение вашего заявления.

Существуют четыре способа закрыть счет:

Стоит добавить, что многие банки позволяют аннулировать платежную карточку не закрывая при этом счета. Такой вариант имеет смысл, если за ведение счета вы не платите ничего, зато обслуживание карты тянет за собой провизии.
Как узнать, что счет закрыт и больше не обслуживается? Подтверждением может служить перевод остатка на другой счет — это происходит в последний день действия вашего соглашения. Некоторые банки информируют об этом с помощью смс.

Для того, чтобы закрыть счет, вы должны подготовить следующие данные:

Как закрыть счет в польском банке

Инструкция как закрыть счет в банке в Польши даже находясь в Украине.

Кредиты в Польше

Но если вы уже имели проблемы с выплатой кредита в Польше, то эта информация будет в базе БИК, и банк получит эти данные и будет их учитывать при принятии решения.

Ипотечный кредит в Польше самостоятельно, как получить ипотеку с низкими процентами

Ипотека представляет собой кредитные обязательства человека перед банком на длительный период, иногда на десятки лет, на покупку квартиры, другой недвижимости или зем.

Как оформить кредит в Польше иностранцу

В последние несколько лет политика польского правительства была ориентирована на то, чтобы стимулировать банковскую отрасль в стране. А в частности потребительское кре.

Депозиты в Польше

Источник

Какие есть польские банки и в каком лучше открыть счет для иностранцев? Рейтинг лучших в Польше

Автор: Дмитрий Константинович

Дата обновления: 18.05.2021

Современность предлагает множество инновационных решений, в том числе и в сфере финансов. Одни из них представляют небывалый интерес, а без других и вовсе уже невозможно обойтись. К последним, несомненно, относятся и банковские услуги. Сложно прожить без счета, карточки, интернет-банкинга и прочих услуг, но одно дело, когда пользуетесь ими дома, и совсем другое, когда оказываетесь в новой, малознакомой стране.

Сегодня многие выбирают для туризма, жизни или работы Польшу. Обзору банков этой страны и будет посвящен материал. Какой польский банк выбрать? Как не потерять деньги? Где самые лучшие условия для иностранцев? Давайте обо всем по порядку.

Параметры выбора

Что интересует потенциального вкладчика прежде всего? Надежность, удобство, доступность. Рассмотрим эти и другие параметры отдельно.

Надежность

Первое, что нужно от финансового учреждения – надежность. Никто не хочет, чтобы его средства пропали. Конечно, сейчас не 1990-ые, но подстраховаться стоит.

На наш взгляд, для определения надежности стоит обращать внимание на:

Список и рейтинг надежности

Разумеется, рейтинг – это также показатель надежности. Однако не во всем. Рейтинг также может указывать на уровень комфорта, прибыльность и другие параметры.

Публикуют рейтинги различные организации. К примеру, можно обратиться к порталу www.bankier.pl, ежемесячно издающему собственные ТОПы по выгодности ведения личных счетов. Вот так, к примеру, выглядят данные августа 2017 года:

Легко заметить, что в лидеры, вместе с именитыми банками, вырвались и новички, т.к. недавно находясь на рынке, предлагают выгодные условия.

Комфортность обслуживания в польском банке

Удобство будет определяться и условиями ведения счета, и доступностью отделений/филиалов.

Но все это так или иначе уже рассматривалось в других параметрах.

Поэтому здесь укажем на два оставшихся, но очень важных:

Какие банки есть? Крупнейшие и малоизвестные

Теперь от общего к частному. Обзор будет проведен по выбранной нами процедуре – сначала расскажем о банках, с которыми имеется опыт общения, а потом упомянем и о других. Это не значит, что первые однозначно лучше вторых – опробовать услуги всех учреждений невозможно, да и не нужно.

Каждый из описанных банков входит в категорию надежных. Все оказывают услуги интернет-банкинга. Все работают с иностранцами. Различаются только условия открытия и содержания счетов, карт и т.п.

ING Bank Śląski

Банк работает с конца 1980-х. Ранее входил в монопольные структуры Нацбанка Польши. Сегодня является частью международной группы ING. Четвертый по значимости банк РП. Более 400 отделений.

Больше информации о банке и способах открытия счета для иностранцев читайте в этой статье.

Millennium (Миллениум)

Дата образования – 1989 год. В результате долгих слияний и поглощений, вошел в структуры крупного португальского финансового холдинга. С 2003 известен под своим нынешним названием – Bank Millennium. Один из первых котирует свои акции на Варшавской бирже.

Множество отделений и банкоматов на территории Польши. Имеет телефонных консультантов, говорящих на русском и украинском языках.

Больше информации о банке, открытии, проверке счета и способах закрытия читайте в другом нашем материале.

Pekao Bank

Один из старейших банков – образован в 1929 году. Первый, кто начал работать на фондовом рынке. В настоящее время является частью крупной финансовой группы UniCredit.

Второй по величине активов. Имеет более 1000 филиалов по РП. Работать с валютными счетами можно и за границей, во всех отделениях UniCredit.

Больше информации о банке, условиях открытия и обслуживания доступны здесь.

PKO Bank

Еще один польский банк с многолетней историей – работает с 1919 года. Под названием PKO Bank известен с середины ХХ века.

Входит в ТОП-2000 самых крупных кампаний планеты. Один из лидеров в финансовой сфере в восточной части Европы. Имеет в Польше свыше 1 300 отделений и 3 000 банкоматов и является государственным.

Больше информации о банке вы сможете найти на этой странице нашего сайта.

Bank Zachodni WBK

Год образования – 2001. Является передовым банком по качеству инновационных услуг. Обладает самым высоким уровнем роста. Входит в финансовую группу Santander Group.

Больше информации о банке и предоставляемых ним услугах читайте тут.

Alior Bank (Алиор)

Работает с 2008 года. Четвертый по количеству отделений в Польше. Самый динамично развивающийся банк. Неоднократный призер международных премий в области банковского дела.

Raiffeisen Polbank (Райффайзен)

Представитель крупнейшей европейской финансовой группы Raiffeisen. На польском рынке с 1991, но под нынешним названием с 2013 года. Много отделений, удобно обслуживаться в других странах Европы по валютным (не в злотых) счетам.

Bank BGŻ BNP Paribas

Изначально словацкий банк, но разросшийся до мирового уровня. Представлен в 75 странах мира. Работает с 1992 года (входящий в его состав Bank BGŻ – с 1991). Имеет выгодные предложения для бизнеса и физических лиц. В большинстве отделений есть консультанты со знанием украинского языка. В структуру группы входит и украинский УкрСиббанк.

Idea Bank (Идея банк)

На рынке с 1991 года. Основная деятельность – работа с бизнесменами. Очень удобные инструменты для начинающих предпринимателей. Имеет и внушительный пакет предложений для частных лиц. Есть филиалы в Украине.

Credit Agricole Bank Polska (Агриколь)

Открыт в Польше в 1991 году. Входит в международную структуру Crédit Agricole. Является лидеров в Польше по потребительскому кредитованию. Под нынешним названием известен с 2011 года, после ребрендинга LUCAS Bank.

Bank Handlowy (Citi)

Старейший банк Польши – работает с 1870 года. Ныне входит в крупнейший мировой холдинг Citi. Уверенно расположен в первой десятке польских банков по уровню активов.

Сравнение открытия и обслуживания личных счетов

Мы не ставим задачей описать все имеющиеся банки Польши. Поэтому указанные данные следует воспринимать как обобщенные, ориентировочные, а конкретные условия уточнять непосредственно в банках перед открытием счета.

Остальные условия у всех примерно равны, но могут незначительно отличаться:

Все указанные параметры действуют внутри Польши. Для использования за границей существуют другие, менее выгодные, тарифы.

Как перевести деньги на счет для иностранцев?

Пополнить свой счет можно в специальных банкоматах вашего банка, предназначенных для приема наличных. Как правило внутри одного банка такие операции бесплатны.

Перевести средства со счета другого польского банка можно через интернет-банкинг или в отделении. За эту транзакцию могут взять комиссионные. Размер зависит от деталей, но в среднем составляет около 5 zł.

Для перечисления денег из-за границы, в большинстве случаев, достаточно знать номер счета и имя получателя. Банковское ПО само подберет остальные данные. В редких случаях могут попросить адрес. Комиссионные по этой операции выше и могут быть взяты обоими банками (отправителем и получателем). К тому же возникают значительные затраты на конвертацию, если счета в разных валютах.

Перевод за границу

Вывод денег за границу Польши аналогичен предыдущей операции. Произвести ее можно в отделении банки или через интернет. Некоторые банки имеют встроенные в ПО пользователей интерфейсы платежных систем Вестерн Юнион, SWIFT и т.п. О платежных системах подробнее можно найти в этом материале.

Как закрыть счет в РП и можно ли это сделать находясь в Украине?

Так как многие банки берут деньги за содержание счета и карты, если по ним не осуществляется операций, неиспользуемые услуги лучше аннулировать. Сделать это просто: при личном посещении, заказным письмом или через интернет.

Есть два главных момента, которые необходимо помнить:

Итого: в каком банке лучше открыть счет для перевода?

Выбирать банк и конкретный счет нужно на основании личных требований. Если средства будут зарабатываться и тратиться в Польше, лучше обращать внимания на выгодные правила внутреннего пользования. Если необходим систематический вывод средств за границу, выбирайте банки, интегрированные с платежными системами и выставляющими наиболее адекватные условия.

Украинцу

Переводы для украинцев, возможно, будут наиболее интересны (на данный момент) при использовании уже упомянутой связки Кредо Банк (Украина) и PKO Bank Polski (РП).

Белорусу

Гражданам Беларуси стоит обратить внимание на предложение местного Белгазпромбанка: счет открывается в злотых, и карта может быть использована в Польше.

Но выгоднее будет подобрать соответствующий польский банк и переводить деньги на эту карту без потерь на конвертацию.

Какие польские банки лучшие для граждан России

О работе с безналичными злотыми в российских банках на данный момент ничего не известно. Все операции по переводам осуществляются с помощью международных платежных систем. Однако туристы могут спокойно расплачиваться за товары и услуги в РП рублевыми картами, через конвертацию валют.

Высчитывайте необходимые выгоды, не теряйте деньги понапрасну. Мы можем рассказать вам о нюансах польского финансового рынка, можем порекомендовать на что обратить внимание, но принять решение сможете только вы и никто другой!

Источник