как открыть счет в deutsche bank
Добро пожаловать на сайт Федерального министерства иностранных дел
Счет в банке, © colourbox
Наличие средств к существованию в рамках процедуры выдачи визы можно также подтвердить открытием блокированного счёта. При выборе кредитного института Вам предоставляется полная свобода.
В Российской Федерации, согласно имеющейся на настоящей момент у Посольства и генеральных консульств информации, ни один из местных банков не предоставляет услуги блокированного счёта, отвечающей требованиям, предъявляемым в рамках процедуры выдачи визы. Кредитные институты, предлагающие эту услугу по всему миру, Вы найдёте на сайте Федерального министерства иностранных дел Германии.
В формуляре заявления об открытии счёта в Deutsche Bank обычно требуется заверение подписи одним из представительств Германии за рубежом. Ввиду того, что продолжает действовать германо-советский Консульский договор от 25.04.1958 г., в Российской Федерации это, к сожалению, не представляется возможным. В качестве альтернативы в таких случаях германские представительства за рубежом выдают консульскую справку. Для этого взимается сбор в размере 34,07 €, который следует оплатить в рублях по действующему на данный момент курсу.
Для подачи заявления требуется Ваше личное присутствие. Просьба принести с собой
Записаться на собеседование возможно следующим образом:
Для пересылки документов Посольством Германии/генеральным консульством в Deutsche Bank от Вас потребуется предоплаченный конверт частной курьерской службы или почтовый конверт с наклеенными почтовыми марками на достаточную сумму.
Почтовые марки Deutsche Post Вы найдёте здесь. Для своего заявления Вам следует, как правило, выбрать письмо большого формата за 1,55 € (кнопка „Großbrief bis 500 g“). Оплаченные в Интернете почтовые марки Вам сразу же будут высланы по электронной почте. На конверте с наклеенными марками уже должен быть написан адрес Deutsche Bank. Кроме того, обращаем Ваше внимание, что Посольство Германии или соответствующее генеральное консульство не несёт ответственности за доставку.
Как удаленно открыть счет в европейском онлайн-банке при переезде за границу
Итак, в данной статье я не претендую раскрыть все тонкости и нюансы каждого отдельного случая и страны, но эта информация поможет вам начать двигаться в верном направлении при открытии банковского счета за рубежом, а именно в Евросоюзе. Мой опыт релевантен при переезде и проживании в Германии, но полученная информация при нужной смекалке может быть легко экстраполирована на другие страны ЕС.
Стартовые условия
Вы проживаете в России, Беларуси, Украине или Казахстане и имеете гражданство в одной из перечисленных стран, но собираетесь переезжать по голубой карте в Германию или другую страну ЕС по работе, или, возможно, планируете работать с иностранным работодателем на законных условиях, имея действующую рабочую визу, но находясь при этом на родине. Люди, переезжающие за границу по учебе, также могут рассмотреть возможности открытия банковского счета.
Зачем это нужно?
Открытие счета в местном банке жизненно важно для организации проживания на территории Германии уже на этапе подготовки самого переезда. Личный счет обязательно нужен для съема жилья, а впоследствии — для выполнения регулярных платежей типа оплаты коммунальных услуг, телефонных и интернет-услуг, для оформления медицинской и социальной страховки и так далее. Вам не обязательно открывать счет в немецком банке, если вы живете в Германии, но вам понадобится какой-то счет для отправки и получения платежей. Это может быть счет в международном банке, либо в онлайн-банке (директ-банке).
Ограничения
Большинство банков — как немецких, так и международных — требуют верификации путем вашего личного присутствия, что невозможно сделать, не находясь в Германии. Возможен вариант с нотариусом, что потребует с вашей стороны много средств и времени. Да и в принципе IT-банковский сектор Германии не сильно балует интересными сервисами, а о кэшбеках, хороших программах лояльности, процентах на остаток можно вообще забыть. Поэтому очевидным и максимально удобным решением видится открытия счета в онлайн-банке.
Критерии выбора
Вы вольны в выборе любого рассмотренного в статье банка, но при условии одновременного соблюдения требований со стороны самого банка. Поэтому в зависимости от страны, гражданство которой вы имеете, выбор может свестись к одному продукту. Но ничего не мешает вам впоследствии, после переезда, насладиться многообразием, чтобы самостоятельно оценить преимущества и недостатки каждого банка и их продуктов.
Что рассматриваем: N26, Vivid и Revolut. Вся представленная в статье информация взята из первоисточников — официальных сайтов банков по состоянию на декабрь 2020 года.
N26 был основан в 2013 году Валентином Стальфом и Максимилианом Тайенталем, чтобы сделать банковское дело более простым и прозрачным для миллионов людей во всем мире. В 2016 году банк получил полную европейскую банковскую лицензию от Европейского центрального банка. По состоянию на 2020 год: 5 миллионов клиентов на 25 рынках с главными офисами в Берлине, Нью-Йорке, Барселоне, Вене и Сан-Паулу.
Vivid основан в 2019 году бывшим старшим вице-президентом по развитию бизнеса TCS Group Артемом Ямановым и бывшим вице-президентом по разработке новых продуктов компании Александром Емешевым. Штаб-квартира находится в Берлине, а офисы есть в Амстердаме и Москве.
Revolut был запущен в Великобритании в 2015 году Николаем Сторонским и Владом Яценко. Основными опциями после старта были денежные переводы и обмен. Сегодня пользователи могут совершать десятки разнообразных операций: от получения физической карты с целью обналичивания заработанных за рубежом средств или удобного расчета за шопинг до трейдинга.
Итак, переходим к сравнению. И еще раз хочу отметить, что информация со времени выхода статьи может обновиться, а также подход каждого банка может быть индивидуальным, пожалуйста, примите это во внимание, и всегда проверяйте данные в первоисточнике. Комментарии в таблице, связанные с личными предположениями автора (так как на личном примере не могу опробовать все комбинации открытий счетов), которые напрямую не указаны на официальных сайтах банков, выделены другим цветом.
В конце таблицы, конечно же, реферальные ссылки, с помощью которых вы можете попробовать открыть счет в этих банках и описание приятных бонусов за приглашение для обоих сторон. Следите также за обновлениями и изменениями в программах лояльности банков.
Если кто-то найдет сведения о возможности открытия счета в рассматриваемой ситуации в таких банках, как Monzo, DKB и Comdirect, то на декабрь 2020 такие услуги они не оказывают. Помимо изучения информации на сайтах, вопросы были напрямую заданы в техподдержку банков. Также прикладываю информацию по странам, резидентам которых открывают официально счета.
Для себя лично уже в качестве полноценного пользователя выбираю банк Vivid, где особенно радует бонусная программа, которой здесь совсем не хватает банковским продуктам.
Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории
Открыть счёт в немецком банке гражданину России в 2020 году
На пути желания открыть свой бизнес в Германии наши соотечественники сталкиваются с несколькими особыми препятствиями. Главные трудности наступают, когда русские хотят открыть корпоративный счет в немецком банке. Хотя существуют и другие трудности, которые в основном связаны с процессом регистрации, открытие счета в немецком коммерческом банке становится сложной процедурой для нерезидентов, особенно выходцев из России, Украины, Беларуси, Казахстана и других стран СНГ. В нашей статье мы подробно расскажем об этой процедуре.
Наша компания предлагает сопровождение процедуры открытия счёта в немецком банке гражданам стран СНГ. Также с нами вы можете зарегистрировать компанию в Германии под ключ. Подробнее с нашими услугами вы можете ознакомиться в конце статьи.
Теоретически любое иностранное лицо может открыть бизнес счет буквально в любом немецком банке. Для нерезидентов, особенно для тех, кто не проживает в стране, можно открыть корпоративный счет в прямых банках, широко известных как Direktbanken. В отличие от банков с несколькими филиалами (Filialbanken), таких как Volksbank или Sparkasse, у прямых банков нет определенных отделений, к которым привязаны клиенты. Это означает, что прямые банки доступны онлайн.
Кроме того, требования к открытию банковского счета в Германии могут различаться в зависимости от банка. Когда дело доходит до открытия счета в немецком банке из-за рубежа, прямые банки, как правило, более открыты к иностранцам. Помните, что иностранным лицам будет чрезвычайно трудно открыть банковский счет в любом немецком банке.
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Открыть счет в банке Германии — документы
Как правило, вам потребуются предпринять следующие шаги, чтобы открыть счет в немецком банке:
Процедура POSTIDENT
Чтобы воспользоваться POSTIDENT, вы должны быть зарегистрированы по месту жилья в Германии. Посетите любое отделение почты Deutsche Post с бланком заявления на ваш счет в вашем банке. Таким образом, ваш банк будет обслуживать комиссию POSTIDENT, а сама услуга для вас окажется бесплатной. В этом процессе могут возникнуть проблемы, если в удостоверении личности не указаны все необходимые данные, например, место вашего рождения. На всякий случай имейте при себе дополнительные документы, например свидетельство о рождении.
Процедура Videoldent
Довольно простая процедуру, которую можно пройти даже за пределами Германии. После сканирования ваших документов и отправки соответствующих файлов в выбранный вами банк, вы затем совершить видеозвонок банковскому служащему на мобильный телефон. Проверка с помощью мобильного телефона особенно эффективна по сравнению с веб-камерой, поскольку ваш смартфон позволит увеличить изображение. Во время видеовызова вам необходимо будет поднять свое удостоверение личности перед камерой. Задняя и передняя часть вашего удостоверения личности будет тщательно проверена. Затем вы получите пин-код по электронной почте или SMS, чтобы его ввести онлайн. Этот процесс проверки является относительно новым, введенным недавно после пересмотра немецкого Закона о борьбе с отмыванием денег. Тем не менее, процесс занимает всего пару минут.
Существуют ли другие методы для проверки личности?
Существуют и другие методы, которые можно использовать для проверки личности за рубежом. Например, воспользоваться услугами и базами данных таких институций, как кредитные союзы, банки, юристы, сертифицированные бухгалтеры, нотариусы и налоговые консультанты из стран-членов ЕС, уполномочены удостоверять и проверять личности юридических лиц.
Что делать, если ваш банк не предлагает процедуры Videoldent или POSTIDENT?
Не все немецкие банки предлагают процедуры идентификации личности Videoldent или POSTIDENT. Если немецкий банк, в котором вы хотели бы открыть свой корпоративный счет, не предлагает эти два процесса проверки, вы можете подтвердить свою личность через местного нотариуса, местный банк, налогового консультанта или сертифицированного бухгалтера. Например, местный банк проверяет вашу личность напрямую, а затем отправляет ее в ваш предпочтительный немецкий банк. Но это не всегда возможно в некоторых странах. В России сопоставимые стандарты безопасности с Германией, поэтому вы можете воспользоваться этой возможностью.
Какие документы необходимо иметь, чтобы проверить личность уполномоченной третьей стороной?
У вас должны быть следующие документы для подтверждения вашей личности уполномоченной третьей стороной в вашей стране:
Уполномоченная третья сторона рассмотрит и заполнит все соответствующие формы от вашего имени. Все, что нужно от вас — это ваша подпись. Почти все немецкие банки настаивают на том, чтобы письма, написанные уполномоченными третьими сторонами, были написаны на немецком языке. Поэтому вам необходимо получить заверенный перевод, если вы хотите, чтобы ваша личность была подтверждена уполномоченной третьей стороной. Подпись третьей стороны также должна быть подтверждена дополнительной аутентификацией. В этом деле есть исключения для Швейцарии, Франции, Греции, Бельгии, Италии, Люксембурга и Дании. Если уполномоченная третья сторона не знает точно, где получить дополнительную аутентификацию, ей следует обратиться в немецкое посольство или консульство.
После того как все соответствующие документы будут переданы уполномоченной третьей стороне, она предоставит их в выбранный вами немецкий банк.
Как открыть счет в банке Германии через доверенного лица в 2020 году?
В случае если упомянутые выше возможности открытия корпоративного счета не подходят для вас, или если они не приняты немецким банком по вашему выбору, то у вас может быть представитель, чтобы открыть банковский счет за вас в Германии. Чтобы разрешить представителю открыть счет от вашего имени, вам необходимо получить доверенность у нотариуса. Прежде чем искать нотариуса, узнайте в немецком банке, принимает ли он такие доверенности. Если банк не принимает доверенного лица, соберите все необходимые документы для открытия немецкого счета заранее. Если предпочитаемый вами немецкий банк отклоняет ваш запрос на открытие счета у них через доверенного лица, вы можете либо поехать в Германию, чтобы лично открыть банковский счет, либо выбрать другой немецкий банк, который позволит вам открыть бизнес-счет в Германии.
Какие документы необходимы для подтверждения моей личности до открытия банковского счета в Германии?
Чтобы открыть коммерческий счет в банке в Германии, нужно иметь возможность подтвердить свою личность. Существует много типов документов, подтверждающих вашу личность, которые необходимо представить. Все в значительной степени зависит от того, будет ли учетная запись зарегистрирована на имя вашей фирмы или на имя физического лица. Документы, необходимые для проверки вашей личности, можно разделить на две категории:
Документы, необходимые для подтверждения вашей личности могут включать любые бумаги, удостоверяющие личность, на которых указана дата рождения, имя, гражданство или место жительства. Документы могут также включать налоговые декларации, текущие счета за коммунальные услуги или свидетельство о регистрации.
Документы, подтверждающие регистрацию бизнеса — если вы хотите зарегистрировать банковский счет на имя своей немецкой компании, вам может потребоваться предоставить некоторую информацию о бизнесе. Эта информация включает в себя название компании, свидетельство о регистрации, юридическую форму, имена и адреса учредителей компании. Самое главное, вам нужно будет представить официальное и письменное подтверждение права на регистрацию счета под названием вашей компании.
Как открыть корпоративный счёт в Varengold Bank удалённо?
Наша компания предлагает свои услуги по сопровождению процедуры открытия корпоративного счёта в инвестиционном банке Varengold Bank. Это банковское учреждение имеет головной офис в Гамбурге. Оно предлагает решения по осуществлению международных платежей для немецких фирм, оформленных на иностранцев.
Для русских учредителей немецких компаний благодаря Varengold Bank доступна система SWIFT и платежи SEPA.
Мы предлагаем ознакомиться с инструкцией открытия корпоративного счета в этом банке:
Обычный перечень документов, которые необходимо собрать, выглядит следующим образом:
Более подробную информацию о процедуре открытия корпоративного счета в Varengold Bank вы можете узнать из следующей статьи.
Открыть счет в банке Германии — сроки процедуры
Процесс может занять несколько дней, поскольку банку необходимо будет проверить все документы и информацию, предоставленные потенциальным заявителем. В идеале процесс может быть сокращен, если необходимая информация и документы будут предоставлены вовремя. Корпоративный счёт в Varengold Bank открывают за 2-3 рабочих дня.
Можно ли вывести деньги за границу бесплатно?
Возможность снятия денег за границей с немецкого счета бесплатно зависит исключительно от банка, со счета которого вы будете снимать деньги. Комиссия за снятие средств варьируется от банка к банку, поскольку некоторые немецкие учреждения взимают более высокий процент, когда вы снимаете деньги за границей. Но практически нет банков, которые позволят вам бесплатно выводить деньги за границу.
По каким причинам немецкий банк может отклонить заявку на открытие счета?
Большинство банков Германии, особенно прямые банки, отклоняют заявки на счета в связи с их требованиями к потенциальным клиентам. Опять же, нерезиденты обязаны обосновать свою причину желания открыть счет в немецком банке. Некоторые банки отклоняют заявки на получение счетов от потенциальных клиентов, которые работают не по найму, в то время как другие могут отклонять заявки, ссылаясь на отсутствующие записи Schufa.
Открытие счета в немецком банке не так сложно, как может показаться многим начинающим инвесторам. Надеемся, с помощью нашего руководства по открытию немецкого коммерческого банковского счета вы пройдёте этот путь довольно быстро и успешно.
Попутно наша компания предлагает зарегистрировать компанию в Германии под ключ. Подробнее об этом вы можете узнать по ссылке.
Если вы хотите открыть корпоративный счет в немецком банке, напишите нам письмо на электронную почту info@offshore-pro.info. Наши специалисты с вами обязательно свяжутся и проконсультируют.
Как пройти процедуру верификации россиянину для открытия счёта в банке Германии?
Немецкие Direct-банки предоставляют иностранным клиентам услуги по открытию личных и корпоративных счетов дистанционно с помощью верификации личности программами Videoldent и POSTIDENT. Первая программа подразумевает совершение видеозвонка по смартфону в немецкий банк. Заявитель поднимает перед собой удостоверение личности и демонстрируют на камеру банковскому служащему. Также он получает специальный пин-код, который нужно будет продиктовать. Процедура POSTIDENT предназначена для россиян, которые уже проживают в Германии. Верификация личности происходит путем посещения отделения Deutsche Post.
Какие документы нужны россиянину для открытия счёта в банке Германии удалённо?
Наша компания предлагает помощь в дистанционном открытии корпоративного счета в немецких банках. Для этого россиянину нужно собрать следующие документы:
Бланк заявления на открытие корпоративного счета.
Копия страниц заграничного паспорта, заверенная у нотариуса.
Подтверждение адреса проживания — квитанция за коммунальные услуги.
Сертификат о регистрации немецкой компании.
Копия учредительного договора.
Выписка из реестра юридических лиц, если уже выдана.
Список всех участников общества и директоров.
Описание видов деятельности фирмы.
За какой срок можно открыть счёт в банке в Германии удалённо россиянину?
Если вы думаете, что немецкий банк откроет для вас счёт за один день, то вы ошибаетесь. Даже если присутствовать лично в Германии и прийти в банковское отделение, доступ к банковскому счёту вы получите не ранее, чем на следующий день. Обычно корпоративный счёт в знакомых нам банках открывают за 2-3 рабочих дня. При этом дню подачи документов обычно предшествует процедура Pre-Approval (подача заявки на предварительное согласование открытия банковского счёта), которая длится на протяжении 10 рабочих дней.
Deutsche Bank (AU) AG
Основан в результате слияния 3 банков основанных за 5 лет до того, один из которых являлся приемником банка основанного в 1870 году.
На сегодняшний день банк обслуживает более 700.000 клиентов по всему миру.
Банк является одним из самых известных инвестиционных институтов в мире.
В его распоряжении имеются более 100 инвестиционных фондов по всему миру различной инвестиционной направленности, рискованности и доходности.
Банковские счета
Разветвленная сеть офисов по всему миру позволяет нашей компании придерживаться курса лояльной ценовой политики, соблюдая при этом высочайшие стандарты качества, и предоставляя клиентам широкий перечень услуг.
| Страна | Банк | Срок открытия | Готовые счета | Стоимость открытия | ||
| С выездом | Удаленно | В Москве | ||||
| Латвия | ABLV ( Aizkraukles ) Bank | от 1 дня | да | от 280 у.е. | от 420 у.е. | от 280 у.е. |
| Norvik Bank | от 1 дня | да | от 280 у.е. | от 420 у.е. | от 280 у.е. | |
| Rietumu Bank | от 1 дня | да | от 280 у.е. | — | от 280 у.е. | |
| Parex Bank | 14 дней | — | от 280 у.е. | — | от 280 у.е. | |
| Balticums Bank | 14 дней | — | от 280 у.е. | от 420 у.е. | от 280 у.е. | |
| Республика Кипр | Piraeus Bank | от 1 дня | да | от 290 у.е. | — | от 290 у.е. |
| Marfin Laiki Bank | от 1 дня | да | от 290 у.е. | — | от 290 у.е. | |
| Balticums Bank | 14 дней | — | от 290 у.е. | от 420 у.е. | от 290 у.е. | |
| Bank of Cyprus | 21 день | — | от 290 у.е. | — | от 290 у.е. | |
| Helleniс Bank | от 1 дня | да | от 290 у.е. | — | от 290 у.е. | |
| FBME Bank | 21 день | — | от 290 у.е. | — | от 290 у.е. | |
| Alpha Bank | от 1 дня | да | от 290 у.е. | — | от 290 у.е. | |
| PROMSVYAZBANK | от 1 дня | да | от 290 у.е. | — | от 290 у.е. | |
| Великобритания | Access Bank | 21 день | — | — | от 420 у.е. | от 420 у.е. |
| HSBC Bank | 21 день | — | — | от 420 у.е. | от 420 у.е. | |
| Standard Chartered Bank | 21 день | — | — | от 420 у.е. | — | |
| Сейшельские острова | Barclays Bank | 14 дней | — | от 420 у.е. | от 420 у.е. | — |
| Китай | Standard Chartered Bank | 21 день | — | от 420 у.е. | — | — |
| HSBC | 21 день | — | от 420 у.е. | — | — | |
| Bank of China | 21 день | — | от 420 у.е. | — | — | |
| Лихтенштейн | Hypo Investment Bank | 21 день | — | от 420 у.е. | — | — |
| VP Bank | 21 день | — | от 420 у.е. | — | — | |
| AP Bank | 21 день | — | от 420 у.е. | — | — | |
| Австрия | Vontobel Bank | 14 дней | — | от 500 у.е. | — | от 500 у.е. |
| Швейцария | VP Bank | 21 дней | — | от 500 у.е. | — | — |
| AP Bank | 21 дней | — | от 500 у.е. | — | — | |
Merchant Account и электронная коммерция. Критерии и возможные преимущества
Без возможности реализации товаров и услуг через интернет-магазин трудно представить успешный бизнес. West Union Group, обладая опытом организации интернет-бизнеса по всему миру, предлагает оптимальные варианты решения данной задачи.
На данный момент существует два основных способа произвести покупку через интернет: расплатившись пластиковой картой (MasterCard, Visa, AmEx) или воспользовавшись электронной валютой (WebMoney, Яндекс.Деньги, PayPal, MoneyBookers и т.д.). Владельцы интернет-ресурсов обычно учитывают эту особенность бизнеса и предлагают клиентам максимально возможное количество вариантов оплаты, стремясь повысить тем самым свою конкурентоспособность.
В случае с электронной валютой количество возникающих вопросов, как правило, минимальное. Это объясняется тем, что договорные отношения заключаются напрямую с продавцом электронной валюты. Исключения составляют взаимоотношения с PayPal, так как этой компанией предъявляются специфические требования к статусу резидентства бенефициаров счета.
Как показывает практика, множество альтернативных решений, равно как и подводных камней, встречается при организации приема платежей именно с пластиковых карт. Для осуществления данного вида оплаты на компанию, осуществляющую интернет-торговлю, открывается так называемый «мерчант аккаунт» (merchant account) – банковский счет, который дает возможность принимать платежи клиентов с кредитных или дебетовых карт за приобретенные товары или услуги через интернет. Основное отличие обычного счета от «мерчант аккаунта» заключается в том, что к последнему привязан веб-интерфейс, который позволяет клиентам оплачивать товары и услуги путем ввода данных своей пластиковой карты, а не осуществляя банковский перевод.
Процессинговый центр, обрабатывающий платежи с карточек, присваивает компании уникальный идентификационный номер, который позволяет различать бизнес среди миллионов других по всему миру (Merchant Identification или Merchant ID). Этот уникальный номер сопровождает каждый платеж с пластиковых карт, который осуществляется на веб-сайте.
Стоит, однако, отметить, что проведение платежей с пластиковой карты на текущий «мерчант аккаунт» почти никогда не осуществляется в тот же день. Как правило, процессинговый центр, осуществляющий обслуживание «мерчант аккаунта», задает временные рамки по выводу средств: около 2-3 недель для start-up проектов, а также для начального этапа сотрудничества. В дальнейшем, при предварительной договоренности, этот срок можно уменьшить. Для этого нужно предоставить подробное описание бизнес-процессов, привести доказательства публичности компании (предоставляется информация о размещаемой рекламе, профессиональный брэнд-бук, публикации в прессе, список контрагентов и т.д.), указать на длительный срок существования компании на рынке, на значительные обороты. На данный момент существуют прецеденты по снижению сроков на вывод средств до 1 дня.
Такая практика задержки средств процессинговыми центрами основывается на необходимости создания своеобразного резервного фонда для выплат компаниям Visa и MaterCard. Выплаты производятся в виде штрафов за так называемые «возвратные платежи» (chargebacks). Модель осуществления возвратных платежей вкратце можно описать следующим образом:
1. Держатель карты оспаривает транзакцию, оповещая об этом банк-эмитент пластиковой карты (issuer)
2. Банк-эмитент переправляет оповещение банку-эквайеру ( acquirer )
3. Процессинговый центр банка-эквайера в большинстве случаев оповещает веб-ресурс, предоставляющий товары или услуги (merchant)
4. Веб-ресурс в свою очередь принимает решение об обоснованности требования в осуществлении возврата платежа и сообщает об этом банку-эквайеру
5. Банк-эквайер, рассмотрев решение веб-ресурса, отправляет данную информацию обратно в банк-эмитент
6. Банк-эмитент или производит возврат средств держателю карты или, в случае отказа, обращается в компании Visa или MasterCard за вынесением решения о финансовой ответственности
7. Держатель карты осуществляет возврат средств на счет, или производится оплата товара или услуги
Штрафные санкции за большое количество возвратных платежей накладываются компаниями Visa и MasterCard на банк-эквайер и его процессинговый центр. В большинстве случаев, эквайер перекладывает обязанности по уплате штрафов на компанию-владельца merchant account, изымая соответствующую сумму из замороженных (на период в 2-3 недели) оборотных средств. Штраф за каждый возвратный платеж, в случае, если высокое количество возвратов привлекает внимание одной из ассоциаций банков-эквайеров или банков-эмитентов, может достигать 100 USD, хотя, как правило, не поднимается выше 30-40 USD. Обобщая, можно выделить три основных причины возникновения возвратных платежей: технические причины, случаи мошенничества, а также случаи предоставления товаров или услуг несоответствующего качества.
Таким образом, бремя усилий по снижению количества возвратных платежей ложится на плечи веб-ресурса, т.е. мерчанта. Одним из наиболее распространенных способов их предотвращения является подключение специализированного sms-сервиса, призванного отсекать так называемых кардеров, мошенников, специализирующихся на краже реквизитов платежных карт. Также распространено использование обновляемой базы данных лиц, неоднократно осуществляющих возвраты платежей, различные сложные алгоритмы авторизации покупателя. В стремлении оградить веб-ресурс от кардеров и штрафных санкций, некоторые процессинговые центры развивают свой веб-интерфейс по приему платежей настолько, что он начинает визуально напоминать систему по покупке электронной валюты. Правда этот подход устраивает далеко не всех. Основными клиентами таких эквайеров являются продавцы высокорисковых товаров или услуг. Ниже представлен список основных видов бизнеса, традиционно считающихся высокорисковыми:
• Интернет-казино
• Клубы знакомств
• Контент, сопровождающийся возрастными ограничениями
• Сетевой маркетинг
• Торговля табачными изделиями
• Нелицензируемая фармацевтика
• Туристические агентства
• Агентства по продаже авиабилетов
• Агентства веб-дизайна
Если же система защиты веб-ресурса клиента выстроена достаточно надежно и предлагаемые товары или услуги высокого качества, то имеет смысл остановить свой выбор на традиционных процессинговых центрах, готовых, тем не менее, также регистрировать «мерчант аккаунт» на компанию в классической офшорной юрисдикции – Белизе, Бермудах, Панаме, Сингапуре, Гонконге, Британских Виргинских Островах, Коста-Рике. Вариант, когда все издержки, связанные с возвратными платежами, веб-ресурс готов брать на себя, выгодно отличается возможностью снизить процентную ставку, взимаемую банком и процессинговым центром за предоставляемые услуги эквайринга. Нормой для существующих процентных ставок является уровень в 3-6 %. Более точный размер процентной ставки зависит от конкретного вида деятельности. Как показывает практика, снижение возможно до рекордных 0.8%.
Все интересующие Вас вопросы можно уточнить у наших консультантов по телефону