как переоформить ипотеку на сына в сбербанке

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке в 2021 году: необходимые документы и описание процедуры смены заемщика

Ипотека — это долгосрочный проект, и никто не гарантирует стабильного финансового состояния у заемщика на всем протяжении срока кредитования. За это время возможны разные жизненные перемены. Например, супруги разводятся, ухудшается материальное положение и отсутствуют средства на регулярные выплаты банку. Тогда клиент может переоформить свои долговые обязательства на другое лицо, но при условии получения согласия кредитора.

Как переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

Если заемщик уверен, что финансовые трудности носят временный характер, он прибегает к рефинансированию займа, полученного в стороннем банке, или реструктуризации долга. Стоит отметить, что ставки рефинансирования в Сбербанке довольно низкие, что позволяет облегчить кредитное бремя на плательщика.

Услуга по корректировке договорных условий платная – 3000 руб. Сумму вносят до переоформления ипотечной ссуды.

Требования к новому заемщику

При замене должников банк предъявляет довольно строгие требования к новому претенденту:

Переоформление на созаемщика

Обычно в качестве созаемщика выступает кто-то из супругов, когда ипотеку оформляет семейная пара. Но в этой роли могут выступать и совершеннолетние дети, родственники, друзья и другие граждане. Можно переоформить ипотеку на созаемщика, если последний согласен. Только он должен осознавать, что полностью берет на себя кредитные обязательства в долгосрочной перспективе.

Каких-то особых выгодных программ при таком переходе не предусмотрено. Процедура проходит на общих условиях.

Переоформление с мужа на жену и наоборот

При разводе возможно переоформить ипотеку на мужа или жену, если квартира покупалась во время брака и отсутствует брачный договор. Важно, чтобы обе стороны были согласны.

При подаче заявления в банк обязательно присутствие обоих супругов. Иногда кто-то один выкупает долг другого и регистрирует жилье на свое имя.

На совершеннолетнего ребенка

Оформление ипотечной задолженности возможно на ребенка при условии достижения им совершеннолетия. При этом он должен отвечать требованиям возрастного ценза Сбербанка. Также ему надо иметь документально подтвержденный постоянный доход с определенным трудовым стажем.

На другого родственника или постороннего человека

Ипотеку допустимо переоформлять как на родственника, так и на любое другое лицо, не состоящее в родстве с главным заемщиком. Важно, чтобы претендент соответствовал выставляемым стандартам займополучателя.

Банки соглашаются на такую процедуру, если заемщик:

5 этапов переоформления ипотеки в Сбербанке

Перевод ипотеки на другого человека осуществляется в несколько этапов. Первое, что надо сделать, – подать заявление в банк. Завершением процедуры станет передача права собственности на жилплощадь.

Этап 1: обращение в банк

Заемщик вместе с правопреемником направляются в Сбербанк, чтобы согласовать планируемое мероприятие. При обращении нужно уточнить, какой потребуется собрать пакет документов. Написать заявление для перерегистрации ипотеки можно только в том отделении, где получали займ. Обязательно обозначают причины, на основании которых было принято решение передать свои долги и права на недвижимость.

Этап 2: подача пакета документов

После оформления ходатайства преемник собирает следующие документы:

Когда заключается новый договор, настоящему заемщику надо сначала предъявить заявление на аннулирование текущего займа с переоформлением его на другого человека и ипотечное соглашение.

Иногда по условиям договора заемщик не имеет права его переоформить на кого-либо. Данное условие не подлежит апелляции.

Этап 3: проверка потенциального должника службой безопасности

Специалисты Сбербанка оценивают материальный статус преемника. Плюсом является наличие в собственности квартиры, авто и других ценных объектов. На имуществе не должно быть обременений. Получить согласие банка-кредитора можно только при полном соответствии всем нормам.

Этап 4: Принятие решения на стороне банка

Заявление обрабатывается максимум 5 рабочих дней. Продление срока возможно только при предоставлении банку заведомо ложной информации. Все это время прежний заемщик продолжает вносить платежи по ипотеке в прежнем режиме.

Этап 5: подписание необходимых документов

Если проверка прошла успешно, в назначенный день старый и новый заемщики посещают банковское отделение. Первый пишет заявление на досрочное внесение средств по кредиту, полученных от нового владельца квартиры (дома). Преемник же в письменной форме оформляет принятие оставшегося долга по ипотеке.

После этого прежний владелец недвижимости получает справку о закрытии ипотечного займа, принимающий — кредитное соглашение с графиком платежей. Затем заключают договор купли-продажи с закладной и направляются в МФЦ для регистрации новых прав собственности.

Переоформление кредита на другое лицо через суд

Если заемщик не согласен переоформить ипотеку на другое лицо, заставить его принудительно через суд не получится. Также нельзя обязать Сбербанк провести такую процедуру.

Ограничения переоформления ипотеки

Переоформление в Сбербанке невозможно, когда:

Типовые причины отказа в переоформлении ипотеки на другое лицо

Причины, по которым банк может отказать соискателю в передаче долговых обязательств другому лицу:

Наряду с типичными причинами отказа в переоформлении могут быть и другие. Сотрудники банка принимают во внимание место работы соискателя. Если фирма не внушает доверия и работает в убыток, то в перерегистрации ипотечного займа откажут. Под пристальное внимание попадают и родственники будущего должника.

Что делать при отказе в переоформлении

За банком остается право отказать действующему контрагенту в переоформлении жилищного займа на другого человека. В таком случае заемщик может продать ипотечное жилье, при условии согласия кредитора, и внести полученную сумму в счет погашения долга. Если же согласие не получено, остается только продолжать вносить платежи.

Альтернативным выходом может стать потребительский кредит, который потенциальный преемник оформит в другом банке. Эти деньги он переводит на счет собственника квартиры для досрочного погашения ссуды и аннулирования обременения.

Стоит ли обращаться к кредитным донорам

Кредитными донорами называют граждан, которые за вознаграждение готовы оформить на себя кредит. Подобная услуга актуальна для тех, кто сам по каким-то причинам не может взять займ в банке.

Схема работы кредитных доноров:

Похожий принцип действий наблюдается при переоформлении ипотеки на иное лицо. Правда, велик риск наткнуться на доноров-мошенников. В объявлениях они обещают быстро и беспроблемно перевести долговые обязательства на постороннего человека за определенную плату. В итоге заемщик вносит предоплату и оказывается обманутым.

Можно столкнуться и с другим видом махинаций. «Черные доноры» основывают фирму, специализирующуюся на решении ипотечных вопросов. Они перерегистрируют жилищные займы на лиц без определенного места жительства, ведущих аморальный образ жизни. Преступникам удается спокойно проходить банковские проверки, поскольку в подобные группировки входят подкупленные сотрудники службы безопасности.

Рано или поздно такие криминальные сообщества ипотечных брокеров попадают в разработку правоохранительных органов и на них заводят уголовные дела. Причем привлечь к ответственности могут и клиентов, воспользовавшись предложениями мошенников.

Популярные причины переоформления ипотеки на другого человека

Допускается переписать кредит на другого человека только при добровольном согласии кредиторской организации, в которой была оформлена жилищная ссуда. Для запуска процедуры надо подать заявление с указанием причин подобного шага. После их оценки банк примет решение и сообщит об этом клиенту.

Частые причины перерегистрации (переоформления) ипотечного займа:

Переход в другой банк

Банки постоянно конкурируют между собой, поэтому пытаются привлекать клиентов соблазнительными условиями ипотечного кредитования. Обычно предлагается более низкая процентная ставка. Чтобы перейти в другой банк, ипотечному заемщику не требуется согласие своего кредитора.

Источник

Все про переоформление ипотеки на другого человека

Ипотека – это довольно длительный процесс сотрудничества между банком и клиентом. В течение этого времени могут возникнуть обстоятельства, благодаря которым сотрудничество станет обременительным, и тогда клиент банка может задуматься о том, чтобы сменить финансовую компанию, либо и вовсе переоформить заем.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Причин на то, чтобы заняться переоформлением, существует множество. Но первое, что должен сделать клиент банка – это обратиться в свою финансовую компанию, где он брал деньги в долг.

Переоформить ранее оформленный заем можно только если на то согласна сама финансовая компания. Конечно, у самих банков от такой процедуры никакой выгоды нет, но, в большинстве случаев, они идут на встречу клиенту. Крупные государственные финансовые компании, такие как Сбербанк и ВТБ банк, чаще всего разрешают сделку, так как уже не единожды осуществляли операции по смене собственника.

Зачастую такой метод позволяет с успехом погасить задолженность.

Что говорит закон?

В РФ закон гласит, что есть всего две причины, согласно которым финансовая компания может одобрить подобные сделки. И это:

Основной закон, регулирующий данный вопрос – это ФЗ «Об ипотеке», статья 77.

Если же жилище переоформляется при бракоразводном процессе, то учитывается так же Семейный кодекс и статьи с 33 по 39, а так же статья 45 и 60. Здесь учитываются интересы не только мужа и жены, но и несовершеннолетних детей.

Причины

Разберем более подробно, что именно может послужить для такого решения, как осуществляется перевод ипотеки на другое лицо или рефинансирование.

Ухудшение материального положения

Если учесть, что ипотечные займы выдаются на довольно долгий срок, нет ничего удивительного в том, что финансовое положение клиента может за все это время стать хуже. Если подобная ситуация возникает, то финансовые компании обычно предлагают следующее решение вопроса:

Иногда заемщик сам предлагает переоформить кредит на другого человека (например, на родственника). Кредитор может пойти на подобные уступки, но только если новый заемщик платежеспособен.

Переход в другой банк

Если учесть, что на данный момент конкуренция между банками достаточно велика, финансовые компании стараются заводить себе постоянных клиентов – особенно таких, которые приносят им прибыль в виде ипотечных займов.

В результате другие банки могут предложить вам более низкий процент займа, более лояльные условия, минимальный пакет документов, более длительный срок кредитования и так далее. Важно, что чтобы оформить данную процедуру, не нужно получать согласие банка, в котором вы первоначально оформили кредит.

А что же тогда нужно? Необходимо:

Рассчитать новые условия по ипотеке можно на онлайн-калькуляторе.

Изменение семейного статуса

Если супруг с супругой разводятся, то часто возникает ситуация, когда перед бывшей семьей встает вопрос, как именно следует переоформить ипотечный договор, по которому один был заемщиком, а второй – созаемщиком или поручителем.

Особенно этот вопрос будет актуален в том случае, если ипотека остается на одном супруге, а квартира переходит к другому.

В этом случае банк может одобрить принятие решения по переходу ипотеку от одного заемщика к другому. Однако новый заемщик должен будет подтвердить свою финансовую состоятельность.

Другие причины

А вот и другие случаи, когда может понадобиться перекредитование:

Все эти варианты так же могут стать причиной для переоформления ипотеки.

Нюансы переоформления

Как уже и говорилось ранее, такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ банк и Россельхозбанк пусть и не охотно, но все же соглашаются на переоформление кредита, так как в подобных сделках у них имеется большой опыт. Разберем, каковы нюансы подобного переоформления.

В Сбербанке

Банк Сбербанк, имеющий огромный опыт на подобном поприще, разработал свою программу рефинансированию, но при этом не слишком лояльно относится к тем клиентам, которые хотят переоформить заем на другого человека.

На текущий момент ставка по перекредитованию составляет 9,5%, но, даже если банк отказал вам в процедуре, ничто не мешает вам взять средства в долг в другом банке и погасить кредит в Сбербанке. Предложение о рефинансировании прописано на странице www.sberbank.ru.

В ВТБ

Так же как и Сбербанк, ВТБ банк так же не слишком охотно идет на переоформление, ведь для банка это связано с определенными рисками. И все же попытаться подать заявку на переоформление можно, особенно если новый клиент в состоянии подтвердить свою платежеспособность.

Так же как и Сбербанк, ВТБ банк предлагает программу рефинансирования на следующих условиях:

Подробности рефинансирования прописаны на странице www.vtb.ru.

В других банках

Какие еще банки и на каких условиях предлагают рефинансирование?

Процесс переоформления

Разберем подробнее, что нужно сделать для того, чтобы кредит был переоформлен.

Что потребуется?

Пожалуй, одного только вашего желания переоформить кредит будет недостаточно. Нужно найти человека, который будет согласен на переоформление. Кроме того, есть один важный нюанс – такой человек должен быть состоятельным и суметь подтвердить свои доходы.

Кроме того, можно продумать этот нюанс заранее и еще на стадии оформления кредитного договора прописать в нем нюанс, согласно которому, при желании, вы сможете переоформить ипотеку на другого человека.

Если же речь идет о рефинансировании, то здесь все еще проще. Для другого банка нужно будет собрать следующие бумаги:

Так как образец анкеты есть практически на любом сайте, предлагающем рефинансирование, то этот пункт особых проблем вызвать не должен. Кроме того, образец и бланк для заполнения всегда можно запросить в отделении банка.

Как правило, если потенциальный клиент предоставил весь необходимый пакет документов, рассмотрение заявки не затягивается более недели.

Как видите, достаточно большое количество банков предлагает программу по рефинансированию. Но, как правило, она действует только в отношении следующих граждан:

А вот для пенсионеров и лиц, которые достигнут пенсионного возраста еще до того, как будет погашен кредит, данная программа не действует.

Пошаговые действия

Для того, чтобы получить возможность переоформить заем, нужно предоставить в банк список определенных документов. Список этих документов уже указан выше. Важно, что финансовая компания, помимо уже указанного перечня, может затребовать и другие документы.

Итак, как же выглядят действия по переоформлению ипотеки?

После того, как процедура погашения долга будет окончена, останется только оформить новый кредитный договор.

Как видите, процедура довольно проста и не вызывает затруднений, но только в том случае, если Кредитор согласен на переоформление.

Источник

Сделки с недвижимостью между родственниками: главные особенности и ограничения

Иногда возникает необходимость провести сделку с недвижимостью между родственниками. В большинстве случаев это возможно, но есть юридические особенности и ограничения, о которых нужно знать заранее. Рассказываем о самых важных.

Кто считается близкими и взаимозависимыми родственниками

Некоторые сделки с недвижимостью невозможны между близкими родственниками, другие имеют свои нюансы, если родственники считаются взаимозависимыми. Для этого нужно сначала разобраться в понятиях. К близким относятся родственники по прямой восходящей и нисходящей линии — родители и дети, дедушка, бабушка и внуки, а также полнородные и неполнородные (имеющие общих мать или отца) братья и сестры ( СК РФ, ст.14 ).

Взаимозависимыми считаются супруги, родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры, опекун (попечитель) и подопечный ( НК РФ, ст.105 ).

Контроль со стороны налоговых органов

Нередко сделки с недвижимостью между родственниками могут оказаться фиктивными.

Для получения налогового вычета за квартиру родственники могут оформить все бумаги и зарегистрировать сделку, а вот денежных расчетов по факту не произвести.

Бывает и так, что для уменьшения налога за проданную недвижимость, родственники в документах умышленно занижают ее стоимость.

Поэтому налоговые органы особенно внимательно относятся к таким сделкам и имеют право провести проверку.

❗️Например

Ольга, купившая квартиру год назад, решила продать ее брату Станиславу. Чтобы уменьшить размер имущественного налога, она в договоре купли-продажи указала меньшую сумму, чем брат заплатил за нее по факту и наличными.

Налоговая служба сочла такую цену подозрительной, перевод денежных средств не был зафиксирован, и прошла дополнительная проверка, в ходе которой выяснилось несоответствие заявленной и уплаченной суммы.

Покупка недвижимости у родственника в ипотеку

Если недвижимость покупается у близкого родственника в ипотеку, то продавцу необходимо предоставить документ, подтверждающий, что ему есть где жить.

Комментарий эксперта

Евгения Соколова, эксперт ДомКлик

Получение налогового вычета

Налоговый вычет — это возврат подоходного налога 13%, который государство регулярно удерживает из вашей официальной зарплаты. При покупке недвижимости часть этих денег можно вернуть: до 260 000 рублей от стоимости недвижимости, и до 390 000 рублей за проценты, если недвижимость куплена в ипотеку.

Но если вы покупаете недвижимость у взаимозависимого родственника, налоговый вычет вы получить не сможете — ни за недвижимость, ни за выплаченные проценты по ипотеке.

❗️Например

Олег собрался купить квартиру у сестры, которая решила переехать за границу. Сестра Олега — его взаимозависимый родственник, и за покупку такой недвижимости налоговый вычет Олегу не полагается. Но если квартира покупается в браке, налоговый вычет за нее может получить жена Олега, так как она не является взаимозависимым родстенником для его сестры.

Сделки с несовершеннолетними родственниками

Даже если фактически платит не ребенок, а государство, законность таких сделок оказывается под угрозой расторжения.

❗️Например

Роман, Татьяна и их несовершеннолетний сын Илья получили материнский капитал, который решено было потратить на улучшение жилищных условий — покупку квартиры у бабушки Ильи.

Так как фамилии у несовершеннолетнего внука и бабушки были разные, нарушений не выявили — право собственности на квартиру оформили за семьей, а Пенсионный фонд перечислил средства маткапитала на счет продавца. Однако через некоторое время была произведена прокурорская проверка: нарушение было обнаружено, а сделку в судебном порядке признали недействительной.

Сделки с недвижимостью между супругами

Если имущество было приобретено в браке, оно является совместной собственностью. Один из супругов не может продать, подарить или купить у второго недвижимость, которая и так ему принадлежит по закону на общих правах ( СК РФ, ст.35 ).

Все о том, как делится общесупружеское имущество, вы можете прочитать в подробной статье

❗️Например

Ирина и Антон попали в сложную ситуацию — у Антона скопился приличный долг в микрокредитной организации. Возникла опасность, что его могут признать банкротом, а имущество продать с торгов. Право собственности на недвижимость принадлежало Антону, и, чтобы спасти квартиру, он решил оформить договор дарения на супругу.

Нарушений выявлено не было, и переход права собственности был зарегистрирован. После того как Антона признали банкротом, в ходе проверки суд установил, что сделка была проведена с нарушением норм закона — квартира была куплена в браке и являлась совместной собственностью. Сделку признали недействительной.

Проверить недвижимость перед продажей или покупкой и исключить потерю права собственности можно, заказав экспертную «Юридическую проверку» от ДомКлик

Источник

Можно ли быстро переоформить ипотеку на созаемщика в Сбербанке: алгоритм действий

Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

Основные причины переоформления ипотеки на другого человека

Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

Переход в другой банк

В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.

Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!

На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода не оправданна.

Изменение семейного положения

При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.

Как переоформить ипотечный кредит при разводе

При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.

Стадии переоформления кредитных обязательств:

После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.

Вывод созаемщика в случае его смерти

В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу. В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору. Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.

Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:

Ухудшение материального положения заемщика

В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.

На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту

У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.

Переоформление на созаемщика

Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:

Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.

Переоформление с мужа на жену и наоборот

Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.

На совершеннолетнего ребенка

Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.

На другого родственника или постороннего человека

Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.

Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

Обращение клиента в банк

Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

Сдача пакета документов

После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.

Проверка потенциального должника

После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

Принятие решения банком

Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

Подписание необходимых документов для переоформления

После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

Требования кредитной организации к новому заемщику

Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:

Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент

Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованием с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

Переоформление кредита через суд

Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита

Ограничения на переоформление:

Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка

Основные причины отказа в переоформлении:

Как действовать при отказе в переоформлении

Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

Вывод

В Сбербанке возможно переоформление ипотеки на другое лицо, если иное не прописано в кредитном договоре. Суть процедуры сводится к передаче кредитных обязательств новому заемщику.

Изначально клиенту необходимо подать заявление на переоформление вместе с будущим соискателем. При одобрении запроса нужно предоставить пакет документов, и оформить заявку на полное досрочное погашение. После получения средств от нового плательщика, перерегистрировать ипотеку на него.

Процедура не имеет существенных ограничений и ничем не осложнена. При соблюдении всех условия банка поменять созаемщика по ипотеке можно за 6-8 недель.

Часто задаваемые вопросы

Как оформить в Сбербанке ипотеку под материнский капитал?

Материнский сертификат можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке либо в дальнейшем, для погашения начисленных процентов.

Минимальная сумма по ссуде – 300 тыс. рублей, ставка от 6,5 %. Действуют надбавки:

Согласно законодательству, недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность супругов и их детей.

Для оформления необходимо предоставить:

Заявку на ипотеку можно подать в отделении банка или на официальном портале DomClick. В первом случае потребуется явиться в ближайший офис с полным пакетом документов и ответить на вопросы специалиста. Во втором – самостоятельно заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

При получении первичного одобрения необходимо посетить отделение банка для проверки документов. После выбранную недвижимость отправить на оценку. Подписать ипотечный договор, зарегистрировать сделку и направить в ПФР справку из банка о получении займа и заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита.

Обязательно ли страховать квартиру каждый год при ипотеке в Сбербанке?

Страхование объекта недвижимости обязательно согласно 31 статье Федерального закона. Приобретаемое имущество является предметом ипотечного залога, за которое банк не должен нести ответственности. Но это выгодно и самому заемщику — в случае форс-мажора (пожара, затопления) все убытки возмещает страховая компания.

Ипотечный договор обязует клиента оплачивать страхование жилья на протяжении всего периода выплаты. Поэтому продление страхового обязательно и выполняется ежегодно. Его сумма зависит от остатка долга — чем меньше задолженность, тем дешевле страховка.

Отсутствие пролонгации квалифицируется как уклонение от взятых на себя обязательств, поэтому начисляется пеня — ее размер будет указан в ипотечном договоре.

Оплатить страховку на следующий год можно в офисе, на сайте ДомКлик или Сбербанк Страхование.

Приобрести полис можно только в аккредитованных Сбербанком компаниях, прошедших строгий отбор. В качестве исключения кредитор готов рассмотреть пакет документов от организации, выбранной заемщиком. Но срок рассмотрения заявки составит 30 дней.

Как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

Кредитная история — своеобразное досье, четко отображающее количество кредитов и дисциплинированность выплат. Иными словами, это полный отчет о кредитных отношениях заемщика с финансовыми организациями.

Клиент, считающий свою КИ испорченной, должен ее проверить. Узнав факторы, повлиявшие на негативные изменения, можно предпринять меры по их улучшению.

Полученный список кредитных бюро следует обработать. Придется в каждую организацию подать запрос о желании получить кредитную историю.

Не менее важным показателем является кредитный рейтинг. Он рассчитывается на основании данных кредитной истории, и именно на него наиболее часто обращают внимание кредиторы. На его показатель влияют более 10 факторов — банковскими организациями они не разглашаются. Но важно понять принцип. Просрочки, допущенные в прошлом, исправятся со временем. Клиент может этому поспособствовать — открыть небольшой потребительский кредит, и своевременно выполнять взятые на себя обязательства. При этом нельзя открывать одновременно много кредитов — это мгновенно понижает кредитный рейтинг, хоть и временно.

Сбербанк не разглашает критериев оценки потенциальных заемщиков, но дает небольшую пояснительную записку. Клиент может рассчитывать на ипотечный займ даже при наличии просрочек, но только если их срок не более 5 дней. Более длительные задержки по выплатам — сигнал о неблагонадежном заемщике, скорее всего будет отказ. Ипотеку с плохой кредитной историей не дадут заемщикам, у которых числятся задержки с судебными взысканиями.

Источник