как подключить сбп в сбербанке в мобильном приложении на айфоне

Как подключить СБП (систему быстрых платежей) и сколько за неё придется заплатить?

Любому, у кого семья пользуется несколькими банками сразу, приходила в голову мысль: эх, если бы при переводе с Тинькова на Сбер не было бы комиссий…

Мечты иногда сбываются — два года назад ЦБ запустил систему быстрых платежей (СБП), чтобы пользователи разных банков быстро и бесплатно переводили друг другу деньги.

Что это за система, как её подключить и на какие подводные камни придется натолкнуться — давайте разбираться.

Дивный новый «Мир» национальной платежной системы

История началась в 2014 году, когда возникла вероятность отключения России от Visa и MasterCard. Дальше разговоров и единичных прецедентов дело не ушло, но «на всякий случай» ЦБ решил создать НСПК — национальную систему платежных карт, чтобы в случае отключения переводов российские банки смогли продолжать работу.

Банки сами не обсчитывают переводы и транзакции — для этого существуют платежные системы. Их много, но две крупнейшие — Visa и MasterCard, на их долю приходится 40% всех банковских карт в мире.

Если их вдруг заблокируют в РФ (или они сами отключат свои услуги), то все карты, обслуживаемые ими, превратятся в обычный пластик — платежи просто не будут проходить.

В 2015 появилась национальная платежная система «Мир», на которую перевели госслужащих и бюджетников. Одноименная карта «откусила» у конкурентов четверть рынка и на этом остановилась — во многом из-за технических ограничений (невозможность расплачиваться в интернет-магазинах, долго не могли договориться с Apple). СБП — следующий шаг в развитии платежной системы.

На сайте СБП прежде всего напирают на «мгновенность переводов» — странная фишка, учитывая что в большинстве банков переводы сейчас осуществляются за минуту.

Формально СБП запущена в 2019 «для улучшения качества обслуживания и повышения конкуренции». Но полноценно заработавшей систему можно считать только в 2020, когда к ней присоединился крупнейший банк России — Сбер.

Суть проста: переводы осуществляются по номеру телефона, между всеми банками, подключенными к СБП. Лишь одно условие — оба участника должны подключить СБП в своем мобильном банке.

Чем выделяется СБП среди других банков и сервисов, через которые переводят деньги?

При переводах более 100 тысяч рублей взимается комиссия 0,5% — но она не должна превышать 1500 рублей. При этом переводы госучреждениям и юрлицам бесплатны — но для этого нужен специальный QR-код. Где и как они используются — расскажем чуть ниже.

QR-коды — дешевле, быстрее, без возврата.

Вторая функция системы быстрых платежей, которая пока мало кем используется — оплата услуг с помощью QR-кодов. Для этого продавцу нужно подписать специальный договор с банком-участником СБП. Комиссия ниже, чем стандартный банковский эквайринг (0,7%), но пока эта функция не очень популярна.

Несмотря на кажущееся удобство (поднес камеру — оплатил покупку) малый бизнес, на который и рассчитана система, не рвется налаживать систему оплаты по QR-кодам. Из возможных причин — недоверие к ЦБ, а также неавтоматизированные возвраты.

Если покупатель решит вернуть деньги за покупку, то продавцу придется в «ручном режиме» делать обратный перевод через СБП по номеру телефону.

В будущем ЦБ обещает ввести функцию оплаты на Госуслугах, автоматическое списание денег для различных сервисов и другие полезные вещи. Функционал расширяют и банки-партнеры СБП — например, некоторые уже решают проблемы с автоматизацией возврата за покупки

Как подключить систему быстрых платежей в своем банке?

Возможно, вы удивлены, что до сих пор не слышали об СБП. Ну, во-первых система существует всего два года (причем только один — в полноценном виде), а во-вторых банки не сильно рекламируют этот сервис.

СБП — проект ЦБ, частным банкам он невыгоден. Ведь с комиссий при переводе из банка в банк они раньше хорошо зарабатывали, поэтому большинство платежных систем спрятало функцию подключения к СБП куда-то подальше.

Некоторые пошли ещё дальше — например, Сбер в 2020 даже не объявил, что подключается к СБП — об этом рассказали соцсети других банков.

Сейчас к сервису подключено уже 206 банков — это как «большая тройка» (Сбер, ВТБ, Тинькофф), так и множество мелких финансовых организаций. Также с СБП работают некоторые электронные кошельки (Юмани, WebMoney). Полный список вы можете посмотреть на официальном сайте СБП — но ваш банк в нем, скорее всего, есть.

Само подключение очень простое. Как это делать мы расскажем на примере Сбера — но в любом банковском приложении это займет не больше 5 минут:

Все, готово — после подключения сразу можете опробовать систему Кстати, переводить деньги можно не только другим, но и самому себе — если нужно раскидать деньги по картам разных банков. Нужно просто выбрать свой номер телефона и нужный вам банк.

Как выбрать банк «по умолчанию» для СБП

Советуем сразу выбрать карту «по умолчанию», на которую вам будут приходить платежи. У Сбера она выбирается в настройках самой карты — вам нужно найти нужную карту в меню, зайти в её настройки и нажать на кнопку «Приоритетная карта».

Подобная настройка есть практически у всех банков. Если возникают какие-то трудности с другим банком, то вы всегда можете написать в чат поддержки, либо спросить об этом здесь, в комментариях.

Есть ли минусы у СБП — «сыр бесплатный, подходи»

Большинство СМИ и блогеров, естественно, обсуждают только положительные стороны СБП. И да — система действительно удобная и очень выгодная… для нас.

Но банки несут с неё одни убытки, ЦБ — тоже, он специально занижает для банков стоимость переводов. Неужели такую дорогостоящую вещь создали только для «удобства пользователей»?

Здесь мы заходим на территорию догадок и предположений. Но, если посмотреть на последние 5 лет — ЦБ планомерно стягивает «на себя» весь контроль над финансовыми операциями.

Своя платежная система, карта «Мир» — СБП это лишь часть общего плана централизации финансов. В эту же «схему» вписывается автоматизация сбора НДС, онлайн-кассы и другие интересные вещи.

Например, в СБП уже улучшили мониторинг над платежами пользователей — теперь Банк России будет собирать больше информации о каждом переводе. Формально это делается для борьбы с мошенниками — но это можно использовать и в других целях. Например, в борьбе с неуплатой НДФЛ…

Да, данные о ваших платежах можно получить и сейчас — но с большими трудностями: ведь они раскиданы по разным банкам. А если большая часть переводов пойдет через СБП, то мониторить расходы отдельного человека станет гораздо проще.

Заключение

Возможно, уже скоро функционал СБП будут расширять — в следующем году планируют запустить оплату штрафов и пошлин.

Поэтому за отсутствие комиссии и мгновенные переводы вы, прежде всего, расплачивайтесь своими данными — самой ценной современной валютой.

Насколько вы готовы доверять ЦБ данные о своих транзакциях — решать только вам.

Источник

Как подключить СБП на айфоне и андроиде

Раньше перевод денежных средств с одного счета на другой занимал немало времени, а иногда для отправки небольшой суммы приходилось ждать несколько дней. И для решения такой проблемы Банк России принял решение создать специальную систему, позволяющую мгновенно пересылать деньги. Активировать её можно даже без личного посещения отделения банка, достаточно всего лишь воспользоваться официальным приложением или веб-версией сервиса. Мы расскажем, для чего нужна система быстрых платежей в Сбербанке, какие существуют ограничения и как подключить её на телефоне Андроид.

Как работает система быстрых платежей в Сбербанке?

По названию системы сразу можно догадаться, что она предназначена для быстрого перевода денег с одного банковского счета на другой. И всё это занимает минимальное количество времени, а практически во всех случаях средства поступают на баланс уже по истечении нескольких секунд. При этом следует отметить, что отправка может производиться на реквизиты любых банков, подключенных к СБП. То есть вовсе не обязательно быть клиентом именно Сбербанка.

Подключить такую систему может любой человек, у которого есть дебетовая карта одного из банков-партеров. Для этого нужно использовать или официальное приложение на смартфоне, или веб-версию сервиса. Также можно лично явиться в офис, но этот вариант сложный, поэтому рассматривать мы его не будем. И еще один важный нюанс – для перевода необязательно помнить точные реквизиты, подойдет только номер телефона владельца счета.

Тарифы и комиссии

У системы быстрых платежей есть несколько ограничений, которые связаны с действующим законодательством. Например, сумма одной операции не может превышать отметку в 600 000 рублей. Однако определенные банки могут самостоятельно уменьшать данную сумму, выставляя собственные требования. Что касается Сбербанка, то тут действуют свои правила:

Также есть комиссия, которая будет взиматься только в случае слишком больших переводов. Так, без дополнительных списаний, в месяц через систему быстрых платежей можно проводить транзакции на сумму до 100 000 рублей. А любое превышение будет облагаться комиссией в 0,5% (не более 1500 рублей).

«ВсемКасса» заботится о комфорте своих клиентов. Поэтому администрация сервиса систематически организовывает скидки и дарит различные бонусы. Они помогают индивидуальным предпринимателям и компаниям выгодно:

Детально узнать о действующих акционных предложениях возможно, перейдя по ссылке.

Система быстрых платежей, как подключить на телефоне?

Если вы являетесь активным клиентом Сбербанка, то скорее всего на вашем телефоне уже подключено приложение “Сбербанк Онлайн”. Именно через него и будет производиться подключение наших мгновенных платежей. Ознакомимся с подробной инструкцией по его использованию:

Теперь система быстрых платежей настроена и вы можете приступать к её эксплуатации.

Подключение СБП на айфоне или айпаде

Если у вас айфон или айпад, то алгоритм подключения будет точно таким же, как на любом другом смартфоне. Вам нужно зайти в приложение банка, открыть настройки и нажать «Система быстрых платежей». Настройте услугу под себя и согласитесь с условиями. Если приложения нет на телефоне, то скачать его можно в App Store.

Как перевести деньги через СБП

Через систему быстрых платежей можно переводить деньги между своими счетами в разных банках и отправлять другим людям — клиентам любого банка. Для этого нужен доступ к личному банковскому кабинету, номер мобильного телефона получателя и название его банка.

Шаг 1. Зайдите в личный кабинет.

Шаг 2. Откройте вкладку «Переводы». Внутри найдите кнопку с логотипом СБП и надписью «Система быстрых платежей» или «Через систему быстрых платежей». В разных банках кнопка может находиться в разных разделах меню. Инструкцию по каждому банку можно посмотреть на сайте системы.

Шаг 3. Введите номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. Для перевода между собственными счетами укажите свой номер. Если ввели несуществующий номер, приложение сообщит об ошибке.

Если у получателя несколько счетов в разных банках, и один из них он выбрал приоритетным — система автоматически укажет этот банк для перевода. Если получатель не назначил приоритет, то надо выбрать банк из предложенного списка. СБП не показывает, где именно у получателя открыты счета, потому что это нарушает закон о банковской тайне. Поэтому предварительно уточните у получателя, в какой банк отправить деньги.

Шаг 4. Банк покажет имя, отчество, первую букву фамилии получателя и размер комиссии за превышение лимита. Если все верно, подтвердите операцию. В течение нескольких секунд деньги поступят на счет.

Если ошибочно отправили деньги другому адресату или указали неверную сумму, вернуть деньги можно только с согласия получателя и его банка. Для возврата денег нужно в своем банке написать заявление. То же самое придется сделать, если деньги не дошли.

Как отключиться от «Системы быстрых платежей»

Источник

СБП – это сервис, который дает возможность совершать денежные переводы, имея только мобильный номер получателя. Указывать данные карточки, счета или другие платежные реквизиты не нужно.

Средства сразу же поступают на счет получателя, скорость проведения платежа не зависит от времени суток или дня недели. Благодаря этому сервис становится все популярнее.

Подключение к сервису СБП

Как подключить систему быстрых платежей рассмотрим на примере «Сбера». Клиент может сделать это самостоятельно в несколько кликов.

Подключение со смартфона или планшета

Чтобы получить возможность переводить деньги без комиссии, необходимо:

Клиенту доступно право выбора доступных к совершению переводов: входящие, исходящие или сразу оба типа.

После подключения, кнопку «Перевод через СБП» вы найдете

Подключение через компьютер

Клиенты «Сбера» не могут подключиться к СБП таким способом.

Как отправить деньги через СБП

СБП не предоставляет информацию о том, услугами каких финансовых учреждений пользуется получатель и сколько счетов у него открыто.

Клиенты могут самостоятельно выбрать банк для быстрых переводов. Если это сделано, финансовое учреждение будет отображаться в списке отправителя на первом месте. Если банк не выбран, необходимо предварительно узнать у получателя, куда необходимо направлять перевод.

Тарифы

Переводы по системе быстрых платежей контролируются на государственном уровне, так как платформа была разработана и введена в действие Центральным Банком России. Законодательством установлена максимальная сумма переводов, которая составляет 600 тысяч рублей. При этом каждый банк имеет право уменьшить лимит на свое усмотрение.

Стоит рассмотреть тарифы на примере одного из самых популярных российских банков – «Сбера». Финансовое учреждение ввело следующие лимиты:

Также существует комиссия за перевод при сумме от 100 000 рублей в месяц – 0,5% от размера платежа, но не более 1500 рублей. Если клиент за месяц совершил переводы менее чем на 100 000 рублей, комиссия не взимается.

Если отправитель указал неправильный номер, снятая комиссия возвращена не будет.

Как все работает

Чтобы увидеть, как работает система быстрых платежей, необходимо получить доступ к функционалу платформы. Сделать это можно с планшета, смартфона или компьютера. Для совершения быстрых денежных переводов нужно предварительно подключить платформу в личном кабинете.

Перевод через систему быстрых платежей возможен только между участниками СБП. Если вы или получатель не подключены к системе, то для безопасного и быстрого перевода, предлагаем воспользоваться онлайн сервисом перевода денег с карты на карту на сайте perevody-deneg.ru

Правила осуществления переводов и пользования сервисом

Чтобы перевод прошел успешно, необходимо:

Если все данные указаны верно, но после отправки деньги так и не поступили на нужный счет, необходимо обратиться в свой банк. Специалисты помогут с решением возникшей проблемы.

При совершении банковских переводов всегда необходимо помнить о риске кражи персональной информации мошенниками. По этой причине важно помнить о простых правилах пользования карточками:

При возникновении подозрений на мошеннические действия необходимо обратиться в отделение банка или позвонить по номеру телефона, который указан на официальном сайте финансового учреждения.

Отключение сервиса

Для отключения СБП необходимо зайти в «Сбербанк Онлайн», перейти в «Настройки», выбрать раздел «Система быстрых платежей» и отключить все направления.

В чем подвох системы быстрых платежей

СБП имеет немало преимуществ, но некоторым моментам все же стоит уделить внимание:

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Сервис быстрых платежей от Сбербанка

Система быстрых платежей от Сбербанка позволяет делать онлайн-переводы за пару минут — благодаря мобильному приложению.

Все, что нужно знать клиенту — это номер получателя.

В месяц пользователь может делать переводы до 50 000 рублей без комиссии.

В этой статье рассмотрим, что такое система быстрых платежей: как подключить и перевести деньги на счет другого банка.

Система быстрых платежей Сбербанк что это

Система быстрых платежей Сбербанк Онлайн (или СБП) – это сервис, позволяющий совершать денежные переводы с помощью номера телефона получателя.

Операция проходит через фирменное приложение банка, которое устанавливается на смартфон.

Сервис позволил клиентам Сбербанка отказаться от ввода реквизитов, что упростило финансовые транзакции.

Список участников СБП России расширяется постепенно и пока охватил не все финансовые организации.

Как включить Систему быстрых платежей в Сбербанке

Подключение системы быстрых платежей в приложении Сбербанк:

А также в Сбербанк Онлайн подключить систему быстрых платежей можно в веб-версии платформы. Для этого нужно перейти в пункт «Тарифы и лимиты» в личном профиле.

Условия осуществления переводов в рамках Сервиса быстрых платежей

Участие в системе СБП предусматривает несколько обязательных пунктов:

Перед тем как включить систему быстрых платежей в Сбербанке, пользователь может прочесть условия проведения транзакций по ссылке.

Настройка быстрых платежей Сбербанк

В настройках СБП клиент может подключить или отключить два типа переводов: входящие и исходящие.

Как отправить деньги

Чтобы отправить сумму с помощью системы пользователь:

2. Выбирает метод перевода – «Телефон» – и вводит телефон получателя.

3. Указывает сумму.

4. Проверяет данные получателя и делает перевод.

Система быстрых платежей Сбербанк тарифы

Комиссии

В системе быстрых платежей Сбербанк комиссия за перевод устанавливается банками-участниками.

Для Сбербанка правила таковы:

Лимиты

Сбербанк по умолчанию устанавливает лимит в 50 000 рублей.

Но пользователь может изменить его с помощью подписки.

От комиссии можно отказаться вообще или увеличить ее порог.

Подписка охватывает только переводы клиентам Сбербанка и не распространяется на сторонние банки.

Держателям пакетов услуг Сбер Первый и Sber Private Banking переводы на любые суммы без комиссионных сборов (до 600 000 рублей) предоставляются автоматически.

Подключить подписку клиент может в своем ЛК или профиле на сайте.

Подписка продлевается автоматически.

Денежные переводы через систему быстрых платежей для нерезидентов

Сбербанк не дает однозначного ответа касательно возможности транзакций через СБП для нерезидентов.

В соответствии с Условиями, клиентам, которые не являются членами Российской Федерации, Банк предоставляет услуги при наличии технических возможностей.

В остальных случаях компания оповещает о невозможности проведения операции для физических или юридических лиц.

Почему не работает система быстрых платежей Сбербанк

Самая частая причина задержки платежей через СБП – это неправильно выставленные настройки.

Если пользователь Сбербанка (или другой финансовой организации) блокирует в своем личном кабинете возможность получать входящие поступления, то финансовая транзакция будет отменена.

После этого деньги возвращаются на счет отправителю в ближайшее время.

Решить данную проблему просто: достаточно быстрые платежи Сбербанк подключить через приложение для смартфона (нажать на кнопку «Подключить» под входящими переводами).

Если банк не произвел возврат средств, то клиенту необходимо связаться с банком одним из удобных способов:

Список банков доступных для системы быстрые платежи

Полный список банков-участников указан на сайте СБП по ссылке.

Понравилась статья? Оцени!

Источник

Как настроить мобильное приложение Сбербанка для подключения к системе быстрых платежей

С 1 июня Сбербанк подключился к системе быстрых платежей (СБП), которая идентифицирует клиентов других банков по номеру телефона и позволяет переводить им без комиссии до 100 тысяч рублей ежемесячно.

СБП создана Центральным банком РФ. Отправить перевод можно только на счёт клиента банка, подключённого к системе.

Система быстрых платежей запущена в конце января 2019 года. О том, что переводы до 100 тысяч рублей в месяц с 1 мая будут бесплатными, Центробанк объявил в конце апреля, в качестве меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса.

Центробанк создавал СБП как конкурента системы переводов Сбербанка по номеру мобильного телефона. До появления СБП Сбербанк предоставлял аналогичный сервис только своим клиентам.

О том, что Сбербанк пообещал подключение к системе быстрых платежей, стало известно в марте 2020 года.

«Автоматически» СБП для клиентов Сбербанка не подключается, необходимо осуществить настройки. В мобильном приложении для этого необходимо войти в настройки своего профиля и выбрать пункт «Соглашения и договоры». Затем – пункт «Система быстрых платежей». На следующем экране следует разрешить приём и (или) оправку платежей через СБП.

До 100 тысяч рублей в месяц переводы осуществляются бесплатно, выше 100 тысяч рублей в месяц – комиссия составит 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей. Суточный лимит на переводы установлен в размере 50 тысяч рублей.

Межбанковские транзакции при использовании СБП осуществляются в режиме, близком к реальному времени, убедился корреспондент D-Russia.ru.

Справка

Банки-участники системы быстрых платежей по состоянию на 1 июня 2020 года:

Источник