как убедить банк выдать кредит

Как получить одобрение на кредит

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю, не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

Основные факторы, которые приводят к отклонению заявок на кредит:

Другие факторы не так сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадет несколько, то заявку тоже смогут отклонить. К таким факторам относятся:

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Сколько рассматривают заявку

Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Что делать, если отказали

Если отказали в выдаче одном кредитном учреждении можно обратиться в пару других. Но когда отказывают в нескольких, стоит разобраться в причинах отклонения заявок:

Если исполнять свои обязательства своевременно и полностью, то вы будете желанным заемщиком в большинстве банков. Поэтому приучите себя к финансовой дисциплине и ваша заявка обязательно получит одобрение.

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Как убедить банк выдать кредит

Получить кредит в настоящее время не так и просто. Банки переживают не лучшие моменты, поэтому они все тщательнее оценивают новых заемщиков. Многим из нас придется постараться, чтобы убедить кредитора наконец-то сказать «да». Команда экспертов Kredito 24 собрала для вас лучшие советы о том, как понравиться банку.

1. Улучшайте свой кредитный рейтинг.

Наверное, вы не раз слышали, что получить кредит с плохой кредитной историей практически невозможно. Если за вами числятся неоплаченные долги или вы не всегда делаете выплаты в срок, ваш кредитный рейтинг ниже, чем того хочет банк.
Кредитный рейтинг оценивает вашу кредитную историю. По сути, это трехзначное число, которое выражает вашу надежность как заемщика. В зависимости от того, насколько он высок, банки решают стоит ли выдавать вам ссуду, а также оценивают сумму, которую вам можно доверить.
Понизить кредитный рейтинг могут:
• отказы в кредите в других банках,
• несоблюдение графика кредитных платежей,
• невысокий кредитный рейтинг вашего партнера либо коллег по работе,
• большое количество кредитных карт.
Следовательно, чтобы улучшить кредитный рейтинг выясните причины отказа, прежде чем подавать на кредит снова. Четко соблюдайте график оплаты, а чтобы исправить свои прошлые ошибки, можете взять мини займ и постараться выплатить всю сумму в срок. Узнайте кредитную ситуацию вашего партнера и ваших коллег и по возможности старайтесь, чтобы она не влияла на вашу. Закройте все кредитные карты, которыми вы не пользуетесь.

2. Не берите кредит, который не можете себе позволить.

Банк обязательно оценит ваши доходы и платежеспособность. Не стоит обманывать ни себя, ни банк, запрашивая кредиты, которые вам не по карману.
Во-первых, кредитор может подумать, что вы живете не по средствам и, скорее всего, не сможете впоследствии оплатить такую сумму. Посчитайте ваши доходы и расходы. После оплаты всех счетов и неизбежных расходов у вас должна остаться сумма на погашение кредита, который вы хотите взять.
Во-вторых, если вы запросите слишком большую сумму и вам откажут, это только ухудшит ваш кредитный рейтинг.

3. Ваши документы должны быть идеальны.

4. Держите свои накопления в банке.

Банк с большей вероятностью выдаст вам кредит, если будет видеть, что у вас имеется финансовая подушка. Понятно, что чем больше ваши накопления, тем надежнее вы выглядите в глазах кредитора. Это не только увеличит шансы получить ссуду, но и, возможно, поможет улучшить предложение по кредиту.

5. Оплачивайте счета в срок.

Банк не только смотрит на кредитную историю и финансовое положение. Даже 2-3х дневные задержки при оплате счетов могут насторожить кредитора. Старайтесь всегда платить по счетам вовремя и не портить вашу репутацию, как плательщика. Банки любят прилежных заемщиков.

6. Убедитесь, что работаете официально.

Не всегда подписанный трудовой договор говорит о том, что вы работаете официально. Ваше трудоустройство считается официальным только тогда, когда работодатель отчисляет деньги с вашей заработной платы в обязательный пенсионный фонд. Поэтому перед тем, как запрашивать кредит узнайте делаются ли все отчисления правильно, чтобы не получить отказ.

Источник

Как взять кредит человеку с плохой кредитной историей

К концу 2020 году россияне задолжали банкам 19,2 триллиона рублей. При этом около 10 миллионов заемщиков имеют просрочки или непогашенные обязательства перед банками. Такая ситуация вынуждает сотрудников банка тщательно проверять каждого клиента прежде, чем одобрить кредит.

Кредитная история — один из главных критериев, на который обращают внимание банки при выдаче кредитов. Рассказываем, что влияет на снижение кредитного рейтинга, как получить кредит заемщику с плохой историей, или как ее исправить, чтобы получить одобрение банка в будущем.

Кредитная история или кредитный рейтинг — это совокупность факторов, по которым банки оценивают благонадежность клиентов. Хорошая кредитная история — это отсутствие просрочек по текущим кредитам, а также один или несколько полностью погашенных кредитов.

Положительная кредитная история показывает, что у человека достаточно денег, чтобы вовремя выплачивать долг. Поэтому банки готовы снова выдавать ему деньги. Плохая кредитная история — это просрочки по текущим кредитам или «заброшенные» кредиты, по которым заемщик не вернул деньги. Низкий рейтинг показывает, что человек не справляется с долговой нагрузкой — он изначально не собирался возвращать деньги, либо его финансовое положение ухудшилось. Едва ли банки согласятся снова выдать кредит недобросовестному заемщику.

У тех, кто не оформлял кредит, нет кредитной истории. К таким заемщикам сотрудники банков относятся с опаской, ведь неизвестно, насколько добросовестным окажется новый клиент. Если у человека нет кредитной истории, банк может отказать в кредите или оформить его на небольшую сумму, например, на 30 000 ₽.

Информация о выданных кредитах хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). На сегодняшний день в России работает девять таких организаций: каждый, кто когда-либо брал у банка деньги в долг, может найти информацию о себе в одной из них. Чтобы получить кредитную историю, нужно узнать, в каком БКИ она хранится — ниже мы расскажем, как это сделать.

Узнать кредитную историю можно в любой момент. Это бесплатно, если запрашивать информацию не чаще двух раз в год. Ниже мы расскажем, как это сделать.

Банки не разглашают, как именно они принимают решения о выдаче кредитов. Но известно, что они оценивают кредитный рейтинг, размер официальной зарплаты и текущую долговую нагрузку заемщика. А также имеют значение следующие критерии:

Самые очевидные факторы для отказа — просрочки в графике выплат, несколько открытых кредитов и маленькая зарплата. Разберемся с каждым из них подробнее и расскажем про другие причины, из-за которых банк может отказать в кредите.

Просрочки по действующим кредитам. В личной кредитной истории каждого клиента банка остаются записи о несвоевременно внесенных выплатах, даже если срок просрочки составляет 1–2 дня. Эта статистика помогает банкам выявлять и маркировать потенциально нежелательных клиентов, чтобы потом не иметь с ними дела.

Ошибки сотрудников банка и технические сбои. Иногда банковские сотрудники забывают передать в БКИ информацию о закрытии кредита, вносят деньги на счет однофамильца клиента или ошибочно дублируют ипотеку — из-за этого возникает видимость избыточной финансовой нагрузки.

Вы можете запросить кредитную историю в БКИ. Если увидели в ней неактуальную информацию — обратитесь в банк-кредитор и попросите скорректировать данные.

Частые запросы кредитов и отказы по ним. Все обращения в банк, связанные с кредитными вопросами, фиксируются в персональной истории. Чем больше отказов получил потенциальный заемщик, тем меньше шансов получить кредит. Если не планируете брать кредит в ближайшее время — не стоит ради интереса проверять, одобрят ли сейчас ваш запрос.

Высокая долговая нагрузка. Ежемесячные платежи более половины официальной зарплаты — повод отказать человеку в выдаче очередного кредита. Банк обращает внимание не только на открытые потребительские кредиты и ипотеки, но и на ежемесячные платежи по кредитным картам: обычно они составляют около 5% от максимального лимита. Даже если вы не расходуете этот лимит, при расчете долговой нагрузки банк учитывает полный размер.

Поручительство по чужому кредиту. Если заемщик по каким-то причинам больше не может вносить ежемесячные платежи, поручитель обязан взять на себя выплату кредита. И если сумма этого долга велика, банк серьезно подумает, давать ли поручителю кредит.

Банкротство и судебные разбирательства. Запись о банкротстве вносится в кредитную историю сразу после начала процедуры и действует в течение 5 лет. Однако запись о банкротстве в БКИ сохраняется 10 лет — скорее всего, взять кредит не удастся на протяжении всего этого времени.

Большие задолженности по ЖКХ, неоплаченные штрафы и алименты. Информация о долгах из ГИБДД, Федеральной службы судебных приставов и управляющих компаний также вносится в кредитную историю и ухудшает банковский рейтинг. Если человек систематически не платит за квартиру, игнорирует автомобильные штрафы и уклоняется от алиментов — банк расценивает его как потенциально неблагонадежного клиента.

Знание кредитной истории поможет понять, на какую сумму кредита и под какой процент можно рассчитывать, на каких условиях банки согласятся его выдать, и стоит ли вообще обращаться за кредитными деньгами.

Проанализируйте текущее финансовое положение. Бесплатно запрашивать кредитную историю можно два раза в год. Чтобы не платить за услугу, лучше самостоятельно проанализировать материальное положение. С большой долей вероятности банки откажут человеку с низким или нестабильным доходом, у которого есть просрочки по кредиту, неуплаченные штрафы или долги по алиментам.

Запросите кредитную историю в БКИ. Иногда банки отказывают благонадежным гражданам — тогда стоит подробнее разобраться, чем именно вызван отказ. Чтобы проверить информацию о себе, сделайте запрос в «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ) через сайт Госуслуг или Центробанка.

Чтобы сделать запрос через Госуслуги, зайдите в раздел «Сведения о бюро кредитных историй» и выберите услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Обработка запроса займет один рабочий день, и вы получите список БКИ, в которых хранятся ваши данные.

Кредитная история хранится 10 лет. Ее невозможно изменить или удалить. Чтобы вернуть доверие банков, нужно исправить кредитную историю — перечислим способы, которые помогут это сделать.

Проверьте кредитную историю на наличие ошибок. Через Госуслуги запросите кредитную историю в ЦККИ — выше мы рассказали, как это сделать. Внимательно проверьте личную информацию, чтобы узнать о возможной опечатке, случайном задвоении кредита или финансовом мошенничестве с документами.

Если нашли неверную информацию, обратитесь в банк, где брали кредит и напишите заявление на исправление данных. Новые сведения появятся во всех БКИ, которые содержат информацию о вас — на это уйдет от 7 до 30 рабочих дней.

Иногда из-за технических сбоев в банковских программах может удваиваться информация о выданных кредитах, тогда в БКИ она попадает в некорректном виде. Если увидели две одинаковых записи подряд, обратитесь в банк, который выдал кредит и попросите внести исправления.

Иногда мошенники берут кредиты по чужим документам и не возвращают их. Если обнаружите в документах запись о кредите, который не брали, распечатайте отчет по кредитной истории и подайте заявление о мошенничестве в полицию. Заявление должно содержать дату оформления кредита, название банка, выдавшего деньги, и сумму. Проследите, чтобы сотрудник полиции поставил входящий номер и дату на копии заявления.

Напишите претензию в банк, приложив к ней копию заявления в полицию. Копия претензии также должна содержать все официальные печати и дату документа. Если факт мошенничества подтвердится, банк аннулирует запись о кредите в БКИ.

Закройте текущий кредит. Если у вас несколько кредитов — хотя бы один полностью выплаченный долг поможет снизить кредитную нагрузку.

Возьмите небольшой кредит. Если человек с «пустой» кредитной историей захочет взять в кредит большую сумму, ему скорее всего откажут или предложат небольшой кредит. Вы можете оформить сначала его, добросовестно и своевременно его выплатить. Так вы покажите, что являетесь добросовестным плательщиком и поднимите кредитный рейтинг.

Оформите кредитную карту с небольшим лимитом. Требования для оформления кредитных карт ниже, чем для получения кредита наличными. Часто кредитную карту выдают даже людям с плохой или отсутствующей кредитной историей. Чтобы заявить о своей платежеспособности, следует регулярно пользоваться этой картой и вовремя возвращать потраченные деньги.

Создание или восстановление кредитной истории требует времени. Если в вашей истории много факторов, понижающих кредитный рейтинг, но вы все равно хотите получить деньги — воспользуйтесь одним из перечисленных способов.

Найдите поручителя. Банку неважно, кто будет возвращать деньги, главное — вернуть всю сумму. Если клиент приводит поручителя, риск неуплаты снижается.

Поручителем может стать человек от 21 до 65 лет с хорошей кредитной историей, российским гражданством, постоянной пропиской и общим трудовым стажем от 6 месяцев. Чтобы банк одобрил кандидатуру, поручитель должен иметь белую зарплату и получать больше, чем основной заемщик.

Чтобы получить кредит, заемщик и поручитель предоставляют в банк пакет документов: заявление на выдачу кредита, паспорта с отметкой о регистрации, ИНН, СНИЛС, трудовые книжки и справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Это основные требования общие для всех банков. Поручительский договор заключается отдельно от основного и аннулируется, когда заемщик погасит долг.

Привлеките созаемщиков. Созаемщик и заемщик несут одинаковую ответственность за взятый кредит. Созаемщиком может стать совершеннолетний трудоспособный гражданин РФ с постоянной пропиской и трудовым стажем. Его официальная зарплата должна быть не меньше, чем у заемщика, чтобы в случае проблем он мог незамедлительно приступить к выплатам. В разных банках условия кредитов для созаемщиков могут отличаться.

Кредит можно оформить максимум на четырех созаемщиков. Если созаемщиками выступают родственники — супруги, взрослые дети или родители — они все могут распоряжаться кредитными деньгами. Если созаемщиком выступает друг или коллега, с ним нужно заключить отдельное соглашение о взаимных обязательствах.

Источник

Как убедить банк выдать вам кредит

Финансовые институты страны переживают не лучшие времена, поэтому кредит получить стало сложнее. Банки отсеивают потенциально неблагонадежных клиентов и тщательнее оценить новых заемщиков. Расскажем об основных действиях, которые надо совершить, чтобы понравиться банку.

Улучшение кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг заемщика складывается на основании кредитной истории. Чем он выше, тем охотнее банки выдают кредит. Измеряется рейтинг трехзначным числом. На формирование влияют следующие факторы:

Сильно поправляет рейтинг своевременное погашение кредита. Если его не выдают, то возьмите микрозайм (его получить значительно легче), и вовремя верните. Это существенно улучшит рейтинг.

Оцените расходы и доходы

Не стоит запрашивать у банка сумму, которую вы не сможете оплачивать. После вычета расходов из доходов, должна остаться сумма, позволяющая оплатить ежемесячный взнос по кредиту.

Идеальные документы

Перед подачей в банк пакета документов, тщательно проверьте бумаги. Там не должно быть опечаток, смазанных печатей или подходящего к концу срока годности. А с чем сталкиваетесь вы при оформлении заявки на кредит? Поделиться своим опытом и дать совет начинающим заемщикам вы можете в комментариях.

Работает в проекте с 2018 года, до этого занимался фрилансом. Руководит работой маркетологов и SEO-специалистов. Опыт работы над аналогичными проектами позволяет ему эффективно участвовать в развитии нашего сервиса.

Источник

Отказать нельзя выдать: как получить кредит в новых условиях?

В 2020 году банки отклонили две трети обращений за потребительскими кредитами от зарплатных клиентов. Казалось бы, учитывая экономическую ситуацию, банки могли бы неплохо заработать на росте спроса. Но они выбрали другую тактику: чаще отказывать, но выдавать суммы побольше. Так по каким причинам клиенты остаются без займов и можно ли на это повлиять?

Согласно данным НБКИ, на фоне пандемии банки стали реже одобрять заявки на потребительские кредиты даже зарплатным клиентам. Так, в марте было принято 44,8% положительных решений по этой нише, в апреле — уже 39,7%, в мае — 38,3%, а в июне — 36,1%. То есть заем смог получить лишь каждый третий. Клиентов стали отбирать и проверять под лупой, пытаясь минимизировать возможные риски.

При этом средний размер потребительского займа в 2020 году вырос на 10–52%. Выходит, четко видна новая тенденция: банки выдают кредиты реже, но в большем объеме. Как же правильно подготовиться к битве за заем? И по каким причинам чаще всего клиентам отказывают? Мы подготовили топ самых популярных оснований и способы выхода из ситуации.

1. Слишком низкий или нестабильный доход. А иногда и слишком высокий

В первую очередь банк оценивает работу и уровень зарплаты клиента. Важно, чтобы максимальный размер ежемесячного платежа составлял не больше половины от общего объема доходов. В ином случае кредитная организация рискует потерять свои деньги, ведь нагрузка на человека станет непосильной, и он просто перестанет выплачивать заем.

Фактором риска может стать и слишком частая смена работы, даже с хорошей зарплатой, — у банка возникают обоснованные сомнения: сможете ли вы без задержек перечислять платежи, если вновь окажетесь в поиске? Как правило, у банка есть требование, чтобы минимальный срок работы на одном месте составлял не менее четырех месяцев.

Также отказ могут получить стартаперы и индивидуальные предприниматели, в том числе очень успешные. Частенько банк приравнивает их к заемщикам с нестабильным доходом (даже если на самом деле это не так).

Что делать?

Если зарплата «не тянет», стоит изменить срок кредита и взять его на более длительное время, уменьшив тем самым ежемесячный платеж. Это самый простой ход, на который банк может согласиться, если будут удовлетворены иные условия.

Если вы стартапер или ИП и банк не проникся к вам доверием, привлеките поручителя по кредиту, а также предоставьте отчеты по финансовой деятельности компании, доказывающие, что дела идут в гору.

Есть и еще один вариант — трудоустройство по найму. Тогда банк с большей вероятностью отнесет клиента к категории «стабильный». При этом работать и на кого-то, и на себя одновременно никто не запрещает.

Преградой может стать не только низкий, но и высокий доход. Так, кредитной организации может показаться подозрительным, если клиент с хорошей зарплатой берет заем на покупку посудомоечной машины. В жизни бывают разные ситуации, поэтому клиент должен максимально аргументированно объяснить, почему сейчас ему необходим небольшой кредит.

2. Молодой или пенсионный возраст

У банков могут быть разные возрастные цензы для клиентов: одни организации выдают кредиты заемщикам от 18 лет, другие — от 21 года. Также часто отказывают студентам, пенсионерам и клиентам предпенсионного возраста.

Что делать?

Здесь выход только один — найти банк с условиями, под которые вы подходите.

3. Обман, даже без злого умысла

Клиент может случайно перепутать данные, предоставив ложную информацию о себе. Однако разбираться с этим сотрудники банка, скорее всего, не будут. Гораздо легче просто отказать.

Что делать?

Внимательно заполняйте анкету, несколько раз проверяйте данные.

4. Плохая кредитная история или ее отсутствие

Скрыть невыплаченные займы или просрочки в прошлом у клиента не получится: бюро кредитных историй помнит все. Если на вашей финансовой биографии есть черные пятна, банк обязательно об этом узнает. Не скрыть даже задолженности по коммунальным платежам или автомобильным штрафам. Убедить банк выдать вам кредит с такой историей почти нереально.

Однако сложности могут возникнуть и при полном отсутствии кредитной истории, когда банк не может оценить финансовое поведение клиента. Например, если человек пытается взять кредит впервые или брал его более десяти лет назад, а значит, данные в бюро кредитных историй уже обнулились.

Что делать?

Если все остальные условия для получения займа соблюдены, банк может стать у вас первым.

Еще один вариант — создать себе положительный имидж в короткие сроки. Сделать это можно, взяв в кредит товар (например, небольшую бытовую технику) или начав пользоваться кредитной картой. Добросовестное погашение кредита будет способствовать созданию благоприятной кредитной истории.

5. Внутренняя система правил, о которой вы не знаете

Каждый банк оценивает клиентов по-своему. Конечно, есть общие принципы, но до конца быть уверенным в приоритетных критериях для определенной организации нельзя. Так, один банк отдает предпочтение людям среднего возраста, другой не против выдать заем пенсионеру, но не даст его фрилансеру.

Существует и неофициальный черный список заемщиков. Вы можете даже и не подозревать, что находитесь в нем. Причиной может быть не только непогашение кредита, но и, например, скандал с банком.

Что делать?

Повлиять на решение банка в этом случае невозможно, поскольку клиент не может знать, как его оценивают по внутренней системе. Однако можно поинтересоваться у менеджера (есть шанс узнать правду).

6. Ошибка

Иногда причиной отказа в кредитовании может стать банальная ошибка — человеческий фактор или сбой системы.

Например, менеджер сообщает клиенту, что тот якобы не погасил прошлый кредит. Но никакого займа и не было — система выдала информацию по данным другого человека, например тезки. Это неприятно, но случается.

Что делать?

Как правило, такую проблему несложно решить в досудебном порядке. Дождавшись решения, можно снова подавать заявку на кредит.

В целом все понимают, что спорить с банком сложно — обжаловать его решение невозможно. Организация одобрила или не одобрила вам кредит. И отчитываться, какие именно причины на это повлияли, перед вами не обязаны. Однако, если учесть ряд советов, можно подстраховаться и повысить свои шансы на получение займа. Главное, сделать работу над чужими ошибками.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник