как в ссср называли кредит
КРЕДИТЫ В СОВЕТСКОМ СОЮЗЕ. КАК, КОМУ, НА КАКИЕ НУЖДЫ, ПОД КАКИЕ ПРОЦЕНТЫ
Для многих граждан эпоха СССР ассоциируется с неким далеким и неспокойным временем, а некоторые с трудом могут вспомнить о событиях 1922-1991 годов. Об этом свидетельствуют данные соцопроса, проведенного независимым агентством «Общественное мнение» среди 1000 респондентов. Интересно, что из числа опрошенных 36% удалось вспомнить о распаде СССР, 23% рассказали о перестройке, 15% вспомнили об антиалкогольной кампании и выводе войск из Афганистана…
Однако ни один из респондентов не вспомнил о кредитах, а ведь они были и во время СССР. Давайте вспомним, какие кредиты в СССР выдавались населению.
КАКИЕ КРЕДИТЫ МОЖНО БЫЛО ВЗЯТЬ В СССР?
Во время существования СССР не было коммерческих банков, а был единый государственный банк – «Сбербанк России». Благодаря данной кредитной организации население страны могло покупать товары длительного пользования с рассрочкой платежа.
При этом минимальная сумма первого взноса составляла всего 50 рублей, после 1985 года она была увеличена до 100 рублей.
Кроме того, оформить в рассрочку можно было все, что угодно, начиная от деталей одежды и заканчивая крупногабаритной техникой, мебелью и автотранспортом.
Для оформления рассрочки потенциальным заемщикам нужно было предоставить следующие документы:
Оригинал справки с места работы о заработной плате за последние 3 месяца (начиная с 1985 года – за последние 12 месяцев);
Оригинал ходатайства профсоюзной организации;
Оригинал чека об оплате 25% от стоимости товара, приобретаемого в рассрочку (если же сумма товара превышала 3000 рублей, то оплата составляла 50% от его стоимости).
Остальную сумму стоимости товара в рассрочку клиенты банка могли выплачивать в течение полугода (при более длительном сроке – до 3-4 лет). Торговая же организация, торгующая в рассрочку, получала за каждый приобретенный клиентом товар – 2% от суммы.
Иногда для того, чтобы заработать на первый взнос и оформить государственный кредит в СССР, люди продавали старые или вышедшие из моды вещи. Например, можно было купить новый телевизор за 750 рублей, продав старый за 50 рублей. А некоторые магазины практиковали своего рода бартер с доплатой. Клиент приносил им старую радиотехнику или электротехнику, а в замен с доплатой мог оформить рассрочку на новую. Были и такие торговые точки, которые принимали старую технику и взамен избавляли клиента от оплаты первого взноса.
На территории СССР были распространены и следующие виды кредитов:
Потребительские кредиты на промышленные и другие товары (выдавались под 2% годовых);
Ипотечные кредиты на строительство (под 1-2,7%);
Кредиты на покупку товаров с долгим сроком эксплуатации (под 5-6%);
Кредиты на оплату пая для членов жилищно-строительных кооперативов (под 2,7%);
Кредиты с госдотацией для молодых семей (выдавались на покупку квартиры под 1%, а на обустройство квартиры – под 2,5%);
Нецелевые займы (под 8%);
Кредиты на покупку дачных участков и строительство загородных домов (под 8%).
Кроме того, оформить потребительские кредиты в СССР под залог ценного имущества можно было в ломбардах и в некоторых общественных организациях, к примеру, фондах творческих союзов. А на некоторых предприятиях были кассы взаимопомощи, отдаленно напоминающие современные кооперативные организации.
ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ В СССР
Главной особенностью рассрочки было то, что нельзя было оформить новую рассрочку, не погасив старую. Кроме того, во времена существования СССР, все организационные вопросы по ежемесячной оплате и оформлению займа на себя брало государство.
Это означает, что клиент, оформивший товар в рассрочку не ходил ежемесячно в кассу банка для погашения кредита. Займ можно было погашать частями, а сами суммы для погашения вычитались из заработной платы или стипендии заемщика. При этом сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна была быть более 50% от заработной платы, пенсии или стипендии клиента.
Получить кредит во времена СССР могли не только трудоспособные граждане, студенты и пенсионеры, но и несовершеннолетни горожане (при условии письменного разрешения их родителей).
Также кредитование в СССР было связано с определенными льготами. К примеру, если заемщика призывали в армию, он был серьезно болен, либо у него возникли проблемы, связанные с потерей близких в семье, он всегда мог рассчитывать на своего рода «кредитные каникулы». Отсрочка платежа предоставлялась сроком до 1 года.
Однако и во времена Союза Советских Социалистических Республик начислялись пени и применялись штрафные санкции. Конечно, о коллекторах и выселении заемщиков из квартир за долги речи не шло. Зато недобросовестный клиент банка за каждый день образовавшейся по его вине просрочки, должен был оплачивать пеню в размере 0,1% от суммы займа. В случае если должник нарушал сроки погашения задолженности трижды, с него взимали сумму кредита, включая набежавшие проценты и пеню, принудительно.
Таким образом, можно точно сказать, что кредиты в эпоху СССР были. И выдавались они на весьма выгодных условиях.
(«Потребительский кредит в СССР» (Издательство «Знание», Москва, 1983 год))
При социализме Кредит потребительский предоставляется государственными, кооперативными и торговыми организациями населению для покупки предметов личного потребления (холодильников, телевизоров, радиоприёмников, мотоциклов, швейных машин, фотоаппаратов, часов, ковров, шерстяных и шёлковых тканей и др.). За 1961—71 в СССР объём продажи товаров населению в кредит в государственной и кооперативной торговле вырос почти в 3,4 раза и составил в 1971 около 3,8 млрд.руб.
Разновидностью потребительского кредита являлся ломбардный кредит, кредит через кассы взаимопомощи. При продаже товаров в кредит покупатель вносит наличными деньгами 20—25% цены товара. Остальная сумма в зависимости от вида товара выплачивается в рассрочку в течение 6—12 месяцев равными долями.
По отдельным видам товаров рассрочка увеличивается до 2 лет. Взимается процент за пользование кредитом из расчёта 1—2% годовых.
Являясь формой организации трудовых сбережений, потребительский кредит в СССР был направлен на обеспечение наиболее полного удовлетворения потребностей трудящихся.
Понравилась статья? Подпишитесь на канал, чтобы быть в курсе самых интересных материалов
Кредиты в Советском Союзе. Как, кому, на какие нужды, под какие проценты
Однако ни один из респондентов не вспомнил о кредитах, а ведь они были и во время СССР. Давайте вспомним, какие кредиты в СССР выдавались населению.
КРЕДИТЫ В СОВЕТСКОМ СОЮЗЕ. КАК, КОМУ, НА КАКИЕ НУЖДЫ, ПОД КАКИЕ ПРОЦЕНТЫ
Во время существования СССР не было коммерческих банков, а был единый государственный банк – «Сбербанк России». Благодаря данной кредитной организации население страны могло покупать товары длительного пользования с рассрочкой платежа.
При этом минимальная сумма первого взноса составляла всего 50 рублей, после 1985 года она была увеличена до 100 рублей.
Кроме того, оформить в рассрочку можно было все, что угодно, начиная от деталей одежды и заканчивая крупногабаритной техникой, мебелью и автотранспортом.
Для оформления рассрочки потенциальным заемщикам нужно было предоставить следующие документы:
Остальную сумму стоимости товара в рассрочку клиенты банка могли выплачивать в течение полугода (при более длительном сроке – до 3-4 лет). Торговая же организация, торгующая в рассрочку, получала за каждый приобретенный клиентом товар – 2% от суммы.
Иногда для того, чтобы заработать на первый взнос и оформить государственный кредит в СССР, люди продавали старые или вышедшие из моды вещи. Например, можно было купить новый телевизор за 750 рублей, продав старый за 50 рублей. А некоторые магазины практиковали своего рода бартер с доплатой. Клиент приносил им старую радиотехнику или электротехнику, а в замен с доплатой мог оформить рассрочку на новую. Были и такие торговые точки, которые принимали старую технику и взамен избавляли клиента от оплаты первого взноса.
На территории СССР были распространены и следующие виды кредитов:
Кроме того, оформить потребительские кредиты в СССР под залог ценного имущества можно было в ломбардах и в некоторых общественных организациях, к примеру, фондах творческих союзов. А на некоторых предприятиях были кассы взаимопомощи, отдаленно напоминающие современные кооперативные организации.
ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ В СССР
Главной особенностью рассрочки было то, что нельзя было оформить новую рассрочку, не погасив старую. Кроме того, во времена существования СССР, все организационные вопросы по ежемесячной оплате и оформлению займа на себя брало государство.
Это означает, что клиент, оформивший товар в рассрочку не ходил ежемесячно в кассу банка для погашения кредита. Займ можно было погашать частями, а сами суммы для погашения вычитались из заработной платы или стипендии заемщика. При этом сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна была быть более 50% от заработной платы, пенсии или стипендии клиента.
Получить кредит во времена СССР могли не только трудоспособные граждане, студенты и пенсионеры, но и несовершеннолетни горожане (при условии письменного разрешения их родителей).
Также кредитование в СССР было связано с определенными льготами. К примеру, если заемщика призывали в армию, он был серьезно болен, либо у него возникли проблемы, связанные с потерей близких в семье, он всегда мог рассчитывать на своего рода «кредитные каникулы». Отсрочка платежа предоставлялась сроком до 1 года.
Однако и во времена Союза Советских Социалистических Республик начислялись пени и применялись штрафные санкции. Конечно, о коллекторах и выселении заемщиков из квартир за долги речи не шло. Зато недобросовестный клиент банка за каждый день образовавшейся по его вине просрочки, должен был оплачивать пеню в размере 0,1% от суммы займа. В случае если должник нарушал сроки погашения задолженности трижды, с него взимали сумму кредита, включая набежавшие проценты и пеню, принудительно.
Таким образом, можно точно сказать, что кредиты в эпоху СССР были. И выдавались они на весьма выгодных условиях.
СТАВКИ ПРОЦЕНТОВ:
( «Потребительский кредит в СССР» (Издательство «Знание», Москва, 1983 год))
При социализме Кредит потребительский предоставляется государственными, кооперативными и торговыми организациями населению для покупки предметов личного потребления (холодильников, телевизоров, радиоприёмников, мотоциклов, швейных машин, фотоаппаратов, часов, ковров, шерстяных и шёлковых тканей и др.). За 1961—71 в СССР объём продажи товаров населению в кредит в государственной и кооперативной торговле вырос почти в 3,4 раза и составил в 1971 около 3,8 млрд.руб.
Разновидностью потребительского кредита являлся ломбардный кредит, кредит через кассы взаимопомощи. При продаже товаров в кредит покупатель вносит наличными деньгами 20—25% цены товара. Остальная сумма в зависимости от вида товара выплачивается в рассрочку в течение 6—12 месяцев равными долями.
По отдельным видам товаров рассрочка увеличивается до 2 лет. Взимается процент за пользование кредитом из расчёта 1—2% годовых.
Являясь формой организации трудовых сбережений, потребительский кредит в СССР был направлен на обеспечение наиболее полного удовлетворения потребностей трудящихся.
источник
Кредиты в Советском Союзе. Как, кому, на какие нужды, под какие проценты
Кредиты в Советском Союзе. Как, кому, на какие нужды, под какие проценты
Кредиты в СССР. Как это от Форрест Гамп за 01.02.2016
Хорошо забытое старое
Советская банковская система де-факто не развивалась и не функционировала в годы Гражданской войны и военного коммунизма, который ликвидировал товарно-денежные отношения. Ситуация изменилась после провозглашения новой экономической политики в 1921 году.
Чтобы победить голод и восстановить разрушенную страну, большевики отступили от собственных идеалов и легализовали рынок. Ленин говорил, что НЭП — это «всерьез и надолго», но не навсегда, и сравнивал возвращение капиталистических элементов с тактической перегруппировкой войск.
В октябре 1921-го с целью «способствовать кредитом и прочими банковскими операциями развитию промышленности, сельского хозяйства и товарооборота» создают Государственный банк РСФСР (через два года его преобразовали в Госбанк СССР). Основной капитал — два триллиона рублей — организация получила из бюджета.
Чтобы победить голод и восстановить разрушенную страну, большевики отступили от собственных идеалов и легализовали рынок
Поначалу Госбанк занимался торгово-посредническими операциями, связанными с закупкой хлеба. Кроме того, он кредитовал госучреждения, промышленные предприятия, сельское хозяйство и кустарное производство. Госбанк также получил статус эмиссионного центра и начал регулировать денежное обращение. В 1923 году в стране работало 169 филиалов Государственного банка. К 1925-му их число выросло до 406.
Учреждение обслуживало и международные операции СССР. Оно сотрудничало с сотней иностранных банков и контролировало несколько советских кредитных организаций за рубежом. Например, Коммерческий банк для Северной Европы (Париж), Московский народный банк (Лондон) и Русско-Иранский банк (Тегеран).
Важнейшим этапом в восстановлении разрушенной финансовой системы стало создание Комитета по делам банков в 1924 году. Он работал при правлении Госбанка СССР, занимался вопросами создания новых акционерных кредитных учреждений и определения общего направления их политики.
Детские страховки
Во времена Советского союза каждый второй гражданин был застрахован в Госстрахе. Страхование было популярным, программы продвигало государство. Например, спросом в СССР пользовались детские страховки. Ежегодно с момента рождения ребёнка родители перечисляли в Госстрах взносы. Годовая ставка составляла 2%. После 18 лет дети получали накопленное и имели право потратить деньги на свои нужды. Скажем, на свадьбу.
В 21 веке на смену советским детским страховкам пришли детские вклады. Родители открывают депозит на имя ребёнка и складывают на него деньги. Снимать средства с таких вкладов взрослые не могут. Но в некоторых банках условия отличаются. Ребёнок вправе распоряжаться средствами с депозита после 18 лет.
Советские кредиты
Кредиты времён СССР также имеют интересные отличительные черты.
«Такого хайпа по кредитованию, какой родился в последние годы, в СССР не было. Однако сами кредиты, пусть и в замаскированном виде, существовали. Во-первых, была рассрочка. Деньги в счёт уплаты рассрочки вычитались из зарплаты автоматически. Советские граждане любили рассрочку и часто ею пользовались.
Во-вторых, выдавали кредиты на покупку товаров длительного пользования. Список товаров, подходящих под такие сделки, был утверждён Совмином. К ним относилась, к примеру, швейная машинка, мотороллер и велосипед. Первоначальный взнос за товар составлял 25%. Годовая переплата составляла 2%, а полугодовая – 1%.
Что любопытно, требований к заёмщикам было немного. Чтобы воспользоваться рассрочкой, банку было достаточно доказать, что получаешь доход. Ещё одна любопытная особенность кредитования Советского Союза – это невозможность взять новый кредит или рассрочку, если не погашен существующий заём. Только строго по очереди», – рассказывает Сурен Айрапетян.
Чтобы получить кредит, в советское время заёмщику нужно было принести в банк справку о зарплате за 3 месяца. Бюро кредитных историй и скоринговых баллов не было. Однако банк мог узнать по внутренним сведениям о негативной репутации клиента и отказать в выдаче денег.
Процентные ставки тогда и сейчас
В XXI веке кредитование стало обыденной вещью, но вот проценты сейчас намного выше, чем были при советском режиме. Например, молодежь и пенсионеры без получения зарплаты или пенсии могут рассчитывать на 12,9% годовых. В финансовых учреждениях ипотека на квартиру в сданном доме предусматривает 10,4% годовых, но по указу Путина молодым семьям с детьми она предоставляется по сниженной процентной ставке (0,6%).
В Советском Союзе молодожены получали кредит под 1% на покупку жилья и под 2,5% на обустройство квартиры. Займы на постройку собственного дома выдавались под 1-2,7% годовых, на потребительские нужды – 2%, а на приобретение товаров длительного пользования – 5-6%. Каждый гражданин мог воспользоваться кредитными каникулами, которые предусматривали отсрочку по погашению задолженности при наличии уважительной причины (например, армейская служба).
Как работали банки во времена СССР
Банки советского времени и наших дней – много ли между ними различий? В статье расскажем, чем кредиты и ипотека времён СССР отличались от современных, какая существовала альтернатива МФО, какими были страховки и что изменилось в обращении с финансами.
Вместо дебетовой карты – сберегательная книжка
Привычных банковских карт в СССР не было. Вместо них выдавали сберегательные книжки, или сберкнижки, которые оформляли для начисления зарплаты или пенсии. В сберкнижке фиксировали приход средств, остаток и историю денежных операций. Цифры сначала писали от руки, позже – пропечатывали на специальном принтере. Человек, открыв сберкнижку, наглядно видел все операции и остаток на счёте.
Конечно, расплатиться сберкнижкой в магазине было нельзя. Чтобы положить или снять деньги, приходилось каждый раз с паспортом на руках отправляться в отделение банка и стоять в очереди.
Вместо кредитных карт и МФО – кассы взаимопомощи
Сейчас перехватить небольшую сумму денег до зарплаты можно в микрофинансовой организации. Выручить может и кредитная карта. Раньше таких банковских продуктов не было. Вместо них на предприятиях формировали кассы взаимопомощи. Работники каждый месяц делали взносы (это было добровольно). Назначенный человек от профсоюза подсчитывал средства и формировал список получателей.
В кассе можно было занять деньги до получки без процентов.
Такие займы всегда возвращали, ведь на предприятиях люди работали годами и рисковали столкнуться с общественным осуждением и даже трудовым наказанием в случае просрочки или невозврата.
В 21 веке такая схема тоже работает. Правда, займы без процентов встречаются редко, да и добровольные взносы тоже. На крупных предприятиях формируют фонды, из которых работникам ссуживают небольшие суммы на льготных условиях – процент в разы ниже банковского, а ежемесячный платёж вычитают из зарплаты.
Если нужны деньги, а переплачивать не хочется, воспользуйтесь картой со льготным периодом. Если вернёте деньги в срок, платить проценты не придётся.
Какими были вклады
Таким разнообразием вкладов, как в 21 веке, советские банки, конечно, похвастаться не могли. Но разновидности были. Вклады делились на простые и срочные. Первые – прародители современных вкладов до востребования с минимальной ставкой. Правда, сейчас по таким вкладам процент часто составляет 0,1% и менее, а в СССР доходил до 2%. По срочным (которые открывали на определённый период) ставка в советское время была больше – 3%. Также советские граждане открывали целевые вклады. На них откладывали деньги на покупку – например, автомобиль.
Сейчас ставки по вкладам выше. Правда, часть процента съедает инфляция (которой в СССР почти не было). Ещё один плюс современных депозитов – страхование. Вкладчику вернут до 1,4 млн руб., если с банком что-то случится.
«Главное отличие советских вкладов и современных состоит в том, что современные застрахованы. Плановая экономика СССР считалась максимально стабильной, и риски банкротства Сбербанка были почти нулевыми. Поэтому о страховании вкладов и не думали. Однако практика эта была печальной, как все помнят. Современное АСВ – это важная и мощная структура, обеспечивающая спокойствие как физических, так и юридических лиц», – объясняет Сурен Айрапетян, управляющий партнер Rebridge Capital.
Советские кредиты
Кредиты времён СССР также имеют интересные отличительные черты.
«Такого хайпа по кредитованию, какой родился в последние годы, в СССР не было. Однако сами кредиты, пусть и в замаскированном виде, существовали. Во-первых, была рассрочка. Деньги в счёт уплаты рассрочки вычитались из зарплаты автоматически. Советские граждане любили рассрочку и часто ею пользовались.
Во-вторых, выдавали кредиты на покупку товаров длительного пользования. Список товаров, подходящих под такие сделки, был утверждён Совмином. К ним относилась, к примеру, швейная машинка, мотороллер и велосипед. Первоначальный взнос за товар составлял 25%. Годовая переплата составляла 2%, а полугодовая – 1%.
Что любопытно, требований к заёмщикам было немного. Чтобы воспользоваться рассрочкой, банку было достаточно доказать, что получаешь доход. Ещё одна любопытная особенность кредитования Советского Союза – это невозможность взять новый кредит или рассрочку, если не погашен существующий заём. Только строго по очереди», – рассказывает Сурен Айрапетян.
Чтобы получить кредит, в советское время заёмщику нужно было принести в банк справку о зарплате за 3 месяца. Бюро кредитных историй и скоринговых баллов не было. Однако банк мог узнать по внутренним сведениям о негативной репутации клиента и отказать в выдаче денег.
Ипотека
Такого явления, как ипотека, в СССР не было. Советским аналогом называют систему жилищно-строительных кооперативов – ЖСК. Вступить в такой кооператив могли только нуждающиеся в жилье. При этом претендовать на квартиру, превышающую нормативы, советские граждане не могли.
«ЖСК, существовавший в СССР, и правда можно назвать аналогом ипотеки. Но условия советской «ипотеки» и нынешней отличались разительно. Первоначальный взнос как правило составлял 40% стоимости жилья. После уплаты этой суммы человеку выдавались ключи. Гражданин мог заселяться в квартиру. Оставшуюся сумму выплачивали в течение 15 лет, начиная с третьего года. Ежемесячные платежи не появлялись сразу же, что было очень удобно.
ЖСК имели крайне гибкие условия, всё строилось индивидуально. Я описываю наиболее популярные условия, хотя имелись и яркие исключения. Годовая ставка по «советской ипотеке» составляла 2,7%. В сравнении с современными цифрами такая ставка кажется микроскопической.
Из любопытного: советский человек мог воспользоваться займом на строительство нового дома или реконструкцию старого пустующего. Годовая ставка по таким «ипотекам» составляла 1-2%.
Условия каждый раз вырабатывались заново. Банк устанавливал ставку в зависимости от портрета заёмщика.
Самыми дорогими кредитами в СССР считались нецелевые займы и ссуды на постройку загородного дома. Именно поэтому владельцы домиков под Москвой, окружённых яблонями, считались элитой», – комментирует Сурен Айрапетян.
Сейчас первоначальный взнос меньше. Некоторые банки готовы выдать жилищный заём и вовсе без первого взноса. Зато ставка стала выше. Исключение – семейная ипотека, которую можно взять под 6% годовых и даже ниже.
Облигационные займы государству
Советское государство брало у граждан деньги в кредит, продавая облигационные займы. В отличие от наших дней, тогда покупка ценных бумаг у государства часто была обязательной, а доход – не гарантировали (выплаты часто откладывали на неопределённый срок).
Обладатели облигаций получали доход по итогам лотерей. Бонус государство выдавало тем, чья облигация имела выигрышный номер. У остальных бумаги выкупали по себестоимости. На деле в большинстве случаев государство ничего не платило кредиторам: когда приближался срок массового погашения облигаций, дату переносили на десяток лет, и так до бесконечности. Поэтому многим людям покупка ценных бумаг не принесла ничего.
К примеру, последний выпуск облигаций пришёлся на 1982 год. Срок погашения установили через 20 лет – в 2002. Но в 1991 году СССР прекратил существование. В период с 1992 по 1993 облигации выкупали у населения по курсу 160 «новых» рублей за 100 рублей облигациями. На первый взгляд, прибыль составила 60% – 5,5-6% годовых. Однако по факту из-за инфляции 160 рублей обладали гораздо более низкой покупательной способностью.
Если на руках остались облигации 1982, сдайте бумаги в антикварный магазин. Стоимость зависит от сохранности.
Современные облигации федерального займа отличаются от советских. Условия по ним более понятные и прозрачные, никаких выигрышных бумаг нет. Владелец получает купонный доход. Ставка растёт в течение 3-х лет владения облигациями – от 6% до 8,6% годовых.
Детские страховки
Во времена Советского союза каждый второй гражданин был застрахован в Госстрахе. Страхование было популярным, программы продвигало государство. Например, спросом в СССР пользовались детские страховки. Ежегодно с момента рождения ребёнка родители перечисляли в Госстрах взносы. Годовая ставка составляла 2%. После 18 лет дети получали накопленное и имели право потратить деньги на свои нужды. Скажем, на свадьбу.
В 21 веке на смену советским детским страховкам пришли детские вклады. Родители открывают депозит на имя ребёнка и складывают на него деньги. Снимать средства с таких вкладов взрослые не могут. Но в некоторых банках условия отличаются. Ребёнок вправе распоряжаться средствами с депозита после 18 лет.