как взять кредит в швейцарском банке

Где самая маленькая ставка по ипотеке

Ока­зы­ва­ет­ся, есть на Зем­ле стра­ны, где чело­век может выпла­чи­вать ипо­те­ку без напря­га и рис­ка ока­зать­ся в дол­го­вой яме. И, конеч­но, эта стра­на — Швейцария:

В кон­це 2015г став­ка по деся­ти­лет­не­му ипо­теч­но­му кре­ди­ту в Швей­ца­рии соста­ви­ла все­го 1,9 % годовых.

Ипотека в Швейцарии — самая выгодная в мире

При­об­ре­тать ипо­те­ку в Швей­ца­рии сверх­при­быль­но. В этой стране дока­за­ли, что ипо­те­ка может быть выгод­на и бан­кам, у кото­рых доста­точ­но сво­бод­ных денеж­ных средств, и заем­щи­кам, у кото­рых денег не хватает.

Срав­ни­те ее с нашей «льгот­ной» став­кой в 12 % — швей­цар­ские ипо­теч­ные кре­ди­ты вый­дут фак­ти­че­ски бесплатными:

Условия ипотеки в Швейцарии

Таким обра­зом при росте цен на недви­жи­мость (а они рас­тут там послед­ние 10 лет) на 2‑процентовой ипо­те­ке в Швей­ца­рии даже мож­но заработать.

(Но толь­ко не верь­те тем, кто уго­ва­ри­ва­ет вас «зара­бо­тать» сего­дня на 12-про­цен­то­вых кабаль­ных ипо­те­ках, обе­ре­га­е­мых угрю­мы­ми бан­дит­ски­ми рожа­ми коллекторов).

При этом банк тоже ниче­го не теря­ет: за 100 лет даже на 2% годо­вых мож­но полу­чить при­лич­ное нара­щи­ва­ние капи­та­ла в раз­ме­ре двух выдан­ных кредитов.

Выхо­дит, швей­цар­ские бан­ки – не эда­кие наив­ные доб­ряч­ки. Про­сто они стра­те­ги: нику­да не спе­шат и не бьют­ся в исте­ри­ке в жаж­де быст­рой и лег­кой прибыли.

Неболь­шой про­цент по ипо­те­ке и боль­шие нало­ги на недви­жи­мость при­ве­ли к боль­шой заин­те­ре­со­ван­но­сти швей­цар­цев в пожиз­нен­ной ипотеке:

В Швей­ца­рии гораз­до выгод­нее опла­чи­вать 50-лет­ний или даже 100-лет­ний кре­дит за ипо­те­ку, чем жить в соб­ствен­ном доме или квар­ти­ре. И при­чи­ны это­му– нало­го­вый вычет, кото­рый суще­ствен­но сни­жа­ет сто­и­мость ипо­те­ки, и воз­мож­ность дли­тель­ное вре­мя опла­чи­вать одни лишь про­цен­ты по кре­ди­ту. Поэто­му боль­шин­ство швей­цар­цев пред­по­чи­та­ют сего­дня жить в ипо­теч­ной или съем­ной, а не в при­об­ре­тен­ной в соб­ствен­ность недвижимости.

Швейцарские банки – уже не самые надежные.

Но есть и обрат­ная сто­ро­на столь заман­чи­вых низ­ких про­цент­ных ста­вок в швей­цар­ских банках:

Зара­бо­тать, напри­мер, поло­жив день­ги на депо­зит, не удаст­ся: швей­цар­ские бан­ки были так дол­го настоль­ко надеж­ны, что теперь им нуж­но пла­тить, что­бы они сохра­ня­ли день­ги сво­их клиентов.

Впро­чем, надеж­ность хра­не­ния денеж­ных средств в бан­ках Швей­ца­рии в послед­нее вре­мя рез­ко под­верг­лась сомне­нию. При­чин в этом несколько:

Возможно ли иностранцам взять ипотеку в Швейцарии?

Пред­ставь­те себе, возможно.

При отсут­ствии кре­дит­ной исто­рии мож­но рас­счи­ты­вать на финан­си­ро­ва­ние бан­ка­ми поло­ви­ны и выше необ­хо­ди­мой суммы.

Банк ско­рее все­го запросит:

Одна­ко в реаль­но­сти дале­ко не все бан­ки Швей­ца­рии риску­ют свя­зы­вать­ся с ино­стран­ца­ми, так как андер­рай­тинг заем­щи­ка обхо­дит­ся им неде­ше­во. В основ­ном поз­во­лить себе такую воло­ки­ту и допол­ни­тель­ные рас­хо­ды могут круп­ные или сред­ние бан­ки, и то ради таких же круп­ных и выгод­ных кли­ен­тов или инве­сто­ров. Взять неболь­шую сум­му под мизер­ный про­цент в Швей­ца­рии сред­не­ста­ти­сти­че­ско­му про­сто­му ино­стран­цу может ока­зать­ся про­бле­ма­тич­но. Вся рабо­та с ино­стран­ца­ми осу­ществ­ля­ет­ся в private banking – спе­ци­а­ли­зи­ро­ван­ном бан­ков­ском отделе.

А может быть переехать в Швейцарию?

Более лег­кий спо­соб полу­че­ния ипо­те­ки – имми­гра­ция, но это дол­гий процесс:

Если вы не попа­да­е­те ни под одно из этих трех льгот­ных усло­вий предо­став­ле­ния ПМЖ, то ско­рее все­го полу­чить это пра­во смо­же­те после 10 лет легаль­но­го про­жи­ва­ния в Швейцарии.

Несмот­ря на весь­ма при­вле­ка­тель­ные малень­кую ипо­теч­ную став­ку и выгод­ные усло­вия кре­ди­то­ва­ния, шан­сы быст­ро полу­чить ипо­те­ку в Швей­ца­рии ино­стран­цу так­же доволь­но малень­кие, если толь­ко он не мил­ли­о­нер, или у него нет детей (супру­га) – граж­дан этой страны.

Одна­ко для наход­чи­вых и при­вык­ших к дол­го­сроч­ной стра­те­гии людей ниче­го невоз­мож­но­го нет.

Видео: Недви­жи­мость в Швейцарии.

Источник

Можно ли взять кредит в Швейцарском банке?

Предприниматели из России все больше осваивают швейцарский банкинг. Если ранее основной их акцент был сосредоточен на швейцарских банковских счетах, управлении активов, инвестициях, то сегодня появился еще один продукт — кредитование. Законодательство Швейцарии позволяет любому физическому, юридическому лицу или компании открыть банковский счет — независимо от того, где они проживают (зарегистрированы). Но как быть, если бизнесу либо частному лицу нужен кредит во франках? Ниже разберем, как получить кредит в банке Швейцарии нерезиденту.

Почему нерезиденты выбирают банки Швейцарии?

Швейцария является популярным местом для инвестиций по ряду причин. Исторически швейцарский банкинг предлагал:

Для физлица-нерезидента, иностранной компании, предпринимателя, владеющего швейцарским банковским счетом, открыты все двери в международном бизнесе. Но самое главное, счет в банке Швейцарии, позволяет взять кредит для удовлетворения личных либо корпоративных нужд.

Виды швейцарского кредитования

Ипотека — ранее ипотечное кредитование в Швейцарии обходилось заемщику в 3-4% годовых, но с 2019 ставка по ипотечному кредитованию снизилась до 1%.

Потребительское кредитование — этот вид займа доступен для лиц, имеющих вид на постоянное проживание или ПМЖ на территории европейского государства. Финансовые компании, кредитные союзы неохотно выдают займы нерезидентам.

Кредиты для развития бизнеса — в момент развития Covid-19 правительство Швейцарии поддержало малый и средний бизнес, предоставив выгодные займы для поддержки предпринимателей. Оформить кредит для бизнеса в Швейцарии возможно всего лишь за 30 минут.

Под залог чего можно получить кредит в швейцарском банке?

Залог может отличаться в зависимости от типа кредитования. Например, если кредит необходим предпринимателю либо крупному бизнесу, в качестве залога будут выступать:

Подача заявки на получение кредита в швейцарском банке

Чтобы подать заявку на кредит, потребуется для начала открыть счет. Банковское регулирование Швейцарии предусматривает два варианта для открытия банковского счета нерезидентом:

Как и в случае с резидентами Швейцарии, выбранный банк потребует документы, удостоверяющие личность (паспорт), документы с указанием источника дохода и информацию об адресе. Иные документы также могут понадобиться.

Скорость открытия счета в банке Швейцарии будет зависеть от скорости и полноты предоставления необходимых документов. Особенно важны документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. Швейцария — это страна с устоявшимися банковскими традициями. Она готова хранить деньги клиентов, взамен на четкое понимание природы их появления.

Нерезидентам можно оформить только кредит в швейцарском банке?

Естественно, кредитование это не единственная услуга, которую готовы предложить банки Швейцарии. Эта страна и ее банковская система имеет высокий уровень надежности. Есть ряд причин, почему стоит открыть счет в швейцарском банке клиенту-нерезиденту.

#1 Причина Валютная диверсификация

Наличие двух, трех, четырех банковских счетов в нескольких валютах — отличный способ диверсифицировать риски портфеля, защитить покупательную способность и интернационализировать сбережения.

#2 Причина Защита активов

Швейцарский закон о защите данных и швейцарский закон о банковской тайне усложняют доступ к клиентским деньгам. На практике, швейцарский банковский счет делает невозможным доступ со стороны государственных органов к хранящимся активам на нем.

#3 Причина Швейцарские банки достаточно капитализированы

Чего невозможно сказать об украинских, российских, казахстанских банках. Экономическая ситуация в странах СНГ плачевная. Физические лица и бизнес сегодня находятся в подвешенном состоянии, поэтому они активно забирают депозитные вклады, выводят деньги на счета в иностранные банки категории надежные. Именно к таким и относят банки Швейцарии.

#4 Причина Увеличение дохода

Швейцарские банки предлагают клиентам доступ к эксклюзивным банковским услугам, хедж-фондам, частному капиталу, внебиржевой недвижимости и другим инвестиционным возможностям. Местные банкиры прекрасно ориентируются в международной диверсификации инвестиций. Это одна из весомых причин, по которой с каждым годом количество россиян и украинцев желают открыть счет в швейцарском банке.

#5 Причина Высокий уровень конфиденциальности

Защита данных от третьих лиц увеличивает свободу и конфиденциальность. Счет в банке Швейцарии открывает большое количество возможностей для нерезидентов. Возможности, увеличивают свободу, в такой ситуации правительству родной страны сложно будет проконтролировать либо помешать вашим планам на будущее.

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Как оформить кредит в швейцарском банке клиенту-нерезиденту?

Чтобы подать заявку на получение кредита в банке Швейцарии, необходимо открыть банковский счет. Банк обязан убедиться в надежности и платежеспособности заемщика. А этого можно достичь только открыв счет. Подать заявку на кредит можно по истечению 6-12 месяцев активного пользования услугами выбранного вами швейцарского банка.

С чего стоит начать?

С бесплатного подбора счета в швейцарском банке. Выбор банковского учреждения — важный этап для дальнейшего сотрудничества. Закон о борьбе с отмыванием денег в Швейцарии очень строгий, поэтому при неправильно подобранном банке, могут возникнуть сложности, которые приведут к отказу открытия счета.

Еще одним камнем преткновения может стать неправильно оформленные документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств. Просто объяснений о происхождении денег в момент открытия счета сегодня недостаточно. Будьте готовы предоставить банку действующие контракты, инвойсы, декларации об уплате налоговых обязательств, банковские выписки.

Чтобы исключить ошибки в процессе идентификации и сбора документов, рекомендуем связаться с нашими экспертами. Оставьте свои контакты в форме, указанной выше и воспользуйтесь бесплатным подбором иностранного счета вместе с профессионалом.

Насколько выгоден кредит в швейцарских франках?

Основная выгода от кредита для российского бизнеса в швейцарском банке — доступ к низким процентным ставкам. В последние два года процентные ставки стали отрицательными и держатся на уровне 0,75%.

Что дает кредит в швейцарском банке для отечественного бизнеса?

Кредитование в местных банках позволяет бизнесу создавать холдинговые компании, фирмы, через которые в дальнейшем проходят денежные потоки, освобождаемые от обязательного налогообложения в Швейцарии.

Можно ли взять кредит в Швейцарии без открытого банковского счета?

Нет, это невозможно. Кредитование не является основной услугой, которую предоставляют местные банки. Основное направление банков Швейцарии — хранение и управление активов. Подать заявку на кредит возможно только после того, как счет будет открыт.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Стать клиентом и обслуживать денежные потоки в швейцарском банке, как и в принципе, в любом другом банке заграницей, компании или физическому лицу из СНГ практически…

Знакомство с банкомКорреспондентские отношенияОсновные категории клиентов банка в НевисеУслуги для частных лицУслуги для малого и среднего бизнесаУсловия обслуживание в банке НевисаКомиссии за переводыПреимущества…

Правительство Республики Беларусь отменило все запреты и ограничения для своих граждан на открытие иностранных банковских счетов. В 2021-2022 годах, резиденты данного государства имеют право обслуживаться…

Иностранный банковский счет, открытый гражданами/юрлицами Киева, позволяет выгодно управлять активами, использовать финансы для оплаты товаров/услуг и инвестиционных целей. Кроме корпоративного счета для бизнеса, банковские услуги…

Открыть иностранный банковский счет, в том числе в оффшоре, помогут эксперты международного портала International Wealth. От заявителя – документы, оплата услуг и заполненная анкета для…

Удаленно, безопасно и законно открыть иностранный банковский счет (личный/корпоративный) помогут эксперты международного портала по оффшорам, International Wealth: [rdp_services ids=»1144152″],[rdp_services ids=»1144154″] Что дает оффшорный…

Наличие банковского счета в Польше значительно облегчит многие бизнес-процессы для компании-нерезидента, тесно связанной с этой страной. Счет в польском банке позволит производить расчеты с польскими…

В марте 2021 года окружной суд Нью-Йорка принял решение в пользу IRS по делу сговора швейцарского банка RAHN+BODMER CO. (R+B) и американских налогоплательщиков с целью…

Источник

Кредит в Швейцарском банке

В течение последних нескольких лет иностранные банки вполне ощутимо потеснили российские финансовые учреждения даже на их собственном «поле». Поневоле приходится признать, что большинство европейских банков пока что в профессиональном плане на голову выше своих коллег и России, а банки Швейцарии в славной когорте европейских банков занимают ведущие позиции. Многие россияне хотели бы взять кредит именно в швейцарском банке.

Где взять кредит иностранцу

Теоретически, взять кредит в швейцарском банке россиянину можно, особенно, если у него существуют вполне официальные и легализованные интересы в Швейцарии.

Следует учесть, что здесь существует множество солидных и достойных банков, которые кредитов вообще не выдают, таков уж их спектр услуг. Ваши деньги они сохранят безукоризненно, честно постараются приумножить, но кредитованием не занимаются.

Прежде чем обратиться за кредитом, стоит проанализировать, ряд универсальных банков, выдающих кредиты. Это, главным образом, крупные акционерные учреждения, охотно работающие и с иностранными клиентами, хотя и не проявляющие излишней доверчивости.

Ставки по такому кредиту будут ниже, условия обслуживания и оформления кредита — значительно прозрачнее и доступнее пониманию, а вот предварительная проверка клиента – гораздо более тщательной и придирчивой. Так, например, пытаться брать кредит с низким официальным доходом в швейцарском банке значит просто тратить впустую время, свое и работников банка. Откажут без вариантов. Если в некоторых отечественных банках в докризисную эпоху оформить кредит или ипотеку с минимальной «белой» зарплатой и приличной доплатой «в конверте» еще удавалось, то в Швейцарии это было нереально еще тогда.

Особенность работы по кредитованию

Главная особенность швейцарских банков – четкое соблюдение правил и инструкций.

Здесь процветает бюрократия в лучшем смысле этого слова. Каждое должностное лицо исполняет только свои функции, но зато тщательно и добросовестно.

Перед тем, как принять решение о выдаче кредита, о клиенте постараются узнать даже то, что он и сам позабыл. Не каждый может дать о своих делах полную и исчерпывающую информацию, но вводить в заблуждение банк не стоит – чревато сложностями в будущем. Лучше подумать, как верно подать информацию и по возможности устранить сомнительные обстоятельства заранее.

Если уж швейцарский банк все-таки принял решение о выдаче кредита, то можно быть уверенным — никаких дополнительных комиссий и прочих неприятных сюрпризов после оформления кредитного договора не возникнет.

Следует иметь в виду — с швейцарским банком будет сложнее договориться в том случае, если клиент нарушит условия кредитного договора.

Особенности получения кредита

Благоприятное впечатление на банк оказывает «правильная» кредитная история.

Здесь получается маленький парадокс – человек, оплачивающий крупные покупки наличными сразу, оказывается при подаче заявки на кредит в менее выгодном положении, чем тот, кто уже совершал в кредит крупные покупки в этой стране, допустим, приобретал машину.

Причем, тот факт, что кредит еще не до конца выплачен, препятствием не станет, если кредитополучатель не допускал нарушения режима выплат.

Швейцарские банки «любят» тех клиентов, которые охотно пользуются услугами финансово-кредитной системы, видя в них свою опору. Сложность представляет то, что кредитная история в любой другой стране на швейцарский банк впечатления не производит, даже если вы можете назвать себя клиентом крупного европейского банка.

Еще один момент, несколько парадоксальный с точки зрения рядового обывателя, но вполне очевидный для финансистов – банки не любят нарушений режима выплат как в одну, так и в другую сторону. Попытка закрыть кредит ранее срока может даже вызвать штрафные санкции, поэтому, если у кредитополучателя внезапно изменились обстоятельства и он счел более удобным выплатить все сразу, ему следует сначала обсудить этот вопрос с банком.

Возможно, ему и позволят это, а возможно и нет. Впрочем, если помимо кредитования вас связывают с этим банком еще и другие финансовые операции, вам охотнее пойдут навстречу. Повторяется все та же ситуация – к своему постоянному клиенту швейцарская банковская система отнесется благосклоннее, чем к тому, кто пользуется ее услугами лишь при крайней необходимости.

Источник

В большинстве банков кредиты гражданам СНГ выдают неохотно – для кредиторов это слишком высокие риски. В случае невыплаты долга взыскать средства с иностранного заемщика будет достаточно проблематично, поэтому банки перестраховываются и чаще всего отказывают в выдаче кредита.

Дают ли кредит гражданам СНГ?

На законодательном уровне препятствий для получения кредита иностранными гражданами нет – кредитополучателем может быть физическое лицо любого государства. Однако банки имеют право самостоятельно устанавливать требования к клиентам, и первым из них, как правило, является именно наличие гражданства РФ. Исключение – ипотека. Кредиты под залог собственной квартиры, дома или другой недвижимости доступны гражданам без регистрации на российской территории. Остальные виды кредитов – на автомобиль, на покупку техники или просто нецелевой потребительский кредит иностранным гражданам одобряют редко.

Кто может рассчитывать на кредит?

Вероятность одобрения кредита во многом зависит от того, в каком статусе гражданин пребывает на территории России. Условно иностранных граждан можно разделить на несколько основных групп:

Гражданам СНГ, имеющим вид на жительство, легче всего получить кредитные средства. Для банка факт получения ВНЖ является показателем надежности клиента и косвенным доказательством того, что после получения кредита он не уедет из страны вместе с полученными деньгами.

Менее всего банки склонны доверять гражданам, пребывающим на территории РФ временно.

При подаче заявки на кредит гражданам СНГ следует учитывать, что период кредитования ограничивается сроком регистрации в России. А в некоторых случаях банки обязывают вносить заключительные платежи не менее чем за 3 месяца до истечения срока регистрации.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам?

Список банков, готовых сотрудничать с иностранными гражданами:

В большинстве банков физическим лицам без гражданства РФ доступны только ипотечные кредиты.

Кредиты гражданам СНГ в Москве

Получить потребительский кредит в Москве граждане СНГ могут взять в таких банках:

Потребительские кредиты гражданам СНГ в банках

Кубань Кредит банк

от 30 000 до 20 000 000

от 15 000 до 500 000

от 100 000 до 5 000 000

Кредитная карта Ситибанка

Кроме кредитов нерезиденты России могут оформить кредитную карту. В Ситибанке кредитную карту могут оформить нерезиденты России, проживающие в городах присутствия банка. С полным списком кредитным карт Сити банка и их условиями можно ознакомиться здесь.

Для держателей карт предусмотрены скидки до 20% на покупки у партнеров Ситибанка.

Кредиты для граждан СНГ в Сбербанке

В Сбербанке граждане СНГ и других государств, имеющие временную регистрацию на территории РФ, могут взять кредит на любые цели. Для оформления кредита от Сбербанка потребуются следующие документы:

Потребительские кредиты Сбербанка доступны как россиянам, так и гражданам России, однако ипотечные кредиты Сбербанк выдает исключительно гражданам России.

Поиск кредита

Как взять кредит иностранному гражданину в России

Рассмотрим получение кредита на примере Сбербанка.

Чтобы заранее узнать, какой будет переплата, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Требования к заемщику

К выбору потенциальных клиентов банки подходят крайне щепетильно. Настороженность в отношении кредитования иностранных граждан приводит к большому количеству отказов. Все требования, которые устанавливает кредитор, направлены на то, чтобы определить степень его благонадежности и финансовой устойчивости. Одобрению сделки будут способствовать:

Наиболее высокие шансы на одобрение имеют кредиты с обеспечением – под залог недвижимости или автомобиля. Если у клиента нет имущества, которое можно предоставить в залог, он может привлечь поручителя – платежеспособного гражданина РФ или юридическое лицо.

Документы

Физические лица без российского гражданства должны быть готовы предоставить банк следующие документы:

Полный перечень обязательных документов зависит от статуса гражданина и политики кредитного учреждения. Все документы должны быть переведены на русский язык и заверены нотариусом.

Где еще можно получить кредит?

Помимо банков, граждане СНГ и других иностранных государств могут получить кредит у частных лиц и в МФО. Быстрые займы для граждан Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана предлагает микрофинансовая компания АзияКредит. Для получения займа потребуется документ, удостоверяющий личность и справки с работы о доходах.

Источник

Ипотека под 2%: могут ли россияне взять дешевый жилищный кредит в Европе

Ипотечные ставки в России сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю заимствований. Этому способствовала мягкая денежно-кредитная политика Центробанка (на последнем заседании регулятор взял паузу в понижении ставок) и льготные кредитные программы. Например, квартиру в новостройке сейчас можно купить по ставке от 5,9% годовых.

Несмотря на это, пока российская ипотека остается дорогой по сравнению с европейскими странами. Ставки по жилищным кредитам в Европе в среднем составляют 2–3%. В России по такой ставке действует пока только дальневосточная ипотека.

Вместе с экспертами рассказываем, в каких странах самая дешевая ипотека и доступна ли она иностранцам, в частности россиянам.

Ипотека в Европе: ставки и условия

Самые низкие ипотечные ставки в странах Европы — в Германии, Испании, Великобритании. Для иностранцев жилищные кредиты доступны в большинстве европейских стран. «Среди популярных у российских покупателей недвижимости стран самые низкие ставки в Германии, Финляндии, Испании — здесь заемщик с хорошей историей может рассчитывать на 1–2% годовых. Чуть выше, но все равно низкие проценты в Италии, Чехии, Словении — 2–3%, а вот в Черногории и Латвии ставки сравнительно высоки — 4–6%», — рассказала аналитик Prian.ru Анастасия Фалей.

Многие жилищные кредиты в Европе выдаются с плавающими ставками, привязанными к Euribor — это европейская межбанковская ставка предложения. Она в последнее время постоянно снижалась, что сделало ипотеку дешевле. При этом ипотечная ставка может существенно отличаться для разных получателей и разных объектов — каждый случай изучается индивидуально. Но в целом они не превышают 3%.

Условия по ипотеке в европейских банках схожи с российскими. Например, для получения такого кредита потребуется первоначальный взнос. Его размер варьируется от 20% до 50% стоимости жилья и зависит от качества объекта и надежности заемщика. Европейские банки тщательно проверяют кредитную историю заемщиков, текущие доходы, наличие залога, а также сам объект недвижимости — его ликвидность, рыночную стоимость и перспективность.

«Например, в Германии и Словении проще взять в кредит сравнительно крупную сумму, например €500 тыс., на покупку доходного объекта коммерческой недвижимости с заключенным на десять лет договором аренды, чем €50 тыс. на приобретение вторичного жилья в небольшом городе. Кстати, многие инвесторы используют оценку банка в качестве своеобразного сигнала: если банк предлагает условия по кредиту хуже среднего (выше первый взнос или процентная ставка), значит он нашел в объекте серьезные риски», — отметила Анастасия Фалей.

Также при оформлении ипотеки есть дополнительные расходы — открытие кредитной линии, дополнительные сборы и страховки. Банки снижают свои риски с помощью обязательного страхования и комиссий за выдачу займов. В результате при использовании ипотеки расходы покупателя увеличиваются на 1–2% от цены недвижимости.

Могут ли россияне получить ипотеку в Европе

Граждане России наравне с местными жителями могут воспользоваться ипотечными программами при покупке жилья за рубежом. Россияне часто используют кредиты при покупке недвижимости в Германии, Чехии, Испании. Местные банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия хуже. Ставки для россиян, как правило, на 1–2% выше, чем для местных или иностранцев с ВНЖ, а собственного капитала требуют больше.

Также могут возникнуть сложности с подтверждением платежеспособности. Даже «белые», но нестабильные (например, доход сильно меняется в зависимости от нерегулярных премий) зарплаты могут вызывать вопросы. Например, в Италии или Греции иностранец без официальных доходов, полученных в еврозоне, кредит не получит.

Какие нужны документы

Екатерина Шабалина, юрист Tranio:

— Ситуация индивидуальна и зависит и от того, кто заемщик (например, россиянин, но проживающий в Европе, или россиянин, живущий в России), и от внутренней политики каждого отдельного банка.

Если систематизировать, то обычно от иностранца практически все банки запрашивают:

1. Личные документы:

2. Данные о финансовом положении:

Могут попросить доказательства уплаты налогов в стране налогового резидентства потенциального заемщика.

3. Сведения об объекте, который потенциально рассматривается под ипотеку, и документация, относящаяся к объекту.

Примеры стран с низкими ставками

Ипотека в Испании — один из самых популярных финансовых инструментов. Заемными средствами при покупке жилья здесь пользуются не только местные жители, но и иностранцы. По оценкам Tranio, ипотеку в Испании оформляет каждый второй покупатель жилья. Ставки находятся на уровне 2–3%. Они бывают фиксированные, плавающие или смешанные. Ипотека оформляется с максимальным сроком на 30 лет, сумма первоначального взноса варьируется от 20% до 50%. Ограничения по возрасту заемщика — 80 лет на момент возврата кредита.

«Иностранцы в Испании могут без проблем получить ипотеку, условия почти такие же, как и у местных. Единственное, первоначальный взнос для нерезидентов будет выше. Только местным разрешено делать первоначальный платеж в 20% в отличие от иностранцев», — отметила аналитик Tranio Саглара Оконова.

Ипотека на 110%

До кризиса 2008–2009 годов в Испании выдавали кредиты на 110% от цены объекта — мало того, что банк был готов полностью финансировать стоимость квартиры, так он еще и соглашался оплатить все сопутствующие расходы. В результате люди набирали по два — четыре объекта, так как рассчитывали на долгий рост рынка и не нуждались в первоначальном взносе. При возникновении проблем все эти объекты возвратились к банкам. С последствиями такой политики в Испании не могут разобраться до сих пор: чуть ли не каждый месяц появляются новости о массовых распродажах недвижимости, скопившейся на балансе у банков, хотя основной пул проблемных активов уже реализован.

Ипотека в немецких банках является одной из самых дешевых в Европе. Для граждан Германии ставки составляют 1–2%. Для иностранцев ставки по кредитам выше, в среднем от 3% годовых. Но каждый заемщик рассматривается в индивидуальном порядке. В первую очередь банки проверяют кредитную историю и платежеспособность потенциального заемщика. По немецким законом заемщику необходимо зарабатывать столько, чтобы на оплату ипотеки уходило не больше трети от общего ежемесячного дохода. Важным фактором является наличие первоначального взноса, сумма сделки и ликвидность самой недвижимости. Заемщик должен внести первоначальный взнос для иностранных покупателей, как правило, это 40–50% от стоимости объекта.

По данным Tranio, ставки на ипотеку в Великобритании варьируются от 1,95% до 3,5%. Нерезиденты могут получить ипотечный кредит в Великобритании почти на тех же условиях, что и граждане страны. До кризиса банки выдавали ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом — от 10%. Сейчас необходимо внести первую сумму в размере от 15–25%. Ипотека выдается сроком на 25–30 лет. «Что касается востребованности среди иностранцев, то ипотеку спрашивают довольно часто, но сегодня получить ее не так просто. Банки требуют много документов, и новичку сделать это сложнее, если нет предыдущей истории хотя бы в Европе. Но все равно это по-прежнему реально и возможно», — отметила аналитик Tranio.

В Финляндии ставки по ипотеке находятся на уровне 2% годовых. Оформить жилищный кредит может и иностранец, ставки для него будут немного выше — от 3%. Иностранцу проще получить ипотеку при наличии доходов или банковского счета в стране, а также вида на жительство. Зарубежные претенденты могут столкнуться с дополнительными сложностями. Некоторые банки требуют дополнительные документы у заемщика: вид на жительство или поручителя — гражданина Финляндии. Иностранных заемщиков проверяют скрупулезнее.

Первоначальный взнос — 25–50% от стоимости недвижимости. Ипотека выдается сроком до 35 лет. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% от месячного дохода заемщика.

Когда в России будет ипотека под 2%

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Динамика ипотечных ставок в России зависит в том числе от стоимости фондирования для банков и ключевой ставки. В свою очередь, Банк России устанавливает ключевую ставку, ориентируясь в том числе на целевые значения инфляции. В Европе в течение длительного времени наблюдаются низкая инфляция (а в отдельных странах и дефляция) и околонулевые или отрицательные процентные ставки. Соответственно, и ипотечные ставки находятся на низком уровне.

Для достижения в России ставок по ипотеки на уровне 2–3% по массовым продуктам необходим длительный период стабильного развития и низкой инфляции, что пока представляется маловероятным. Однако и сейчас у заемщика есть возможность получить низкую ставку по ипотеке в размере 2–3% при использовании ряда госпрограмм субсидирования ставок (дальневосточная ипотека, сельская ипотека).

Источник