как открыть счет в беларусбанке для ребенка
В эпоху финансовой нестабильности и тотальной непредсказуемости грядущих десятилетий, каждый родитель заинтересован в том, чтобы дать своему чаду наилучший старт во взрослую жизнь. Поддержать первые шаги ребенка в большом мире можно по-разному: некоторые предпочитают, например, вложиться в строительство недвижимости или обеспечить достойный уровень образования. Однако наравне с этим хорошим подспорьем ребенку может послужить стартовый капитал, о котором заблаговременно позаботились самые близкие родные люди.
Одним из способов такого накопления является детский целевой вклад — долгосрочный депозит, позволяющий сохранить и значительно приумножить денежные средства к совершеннолетию ребенка.
Можно ли открыть вклад на ребенка в российском банке?
Предположим, что, будучи ответственным родителем, вы хотите внести вклад в финансовое благополучие ребенка в будущем уже сегодня. Посодействовать этому хотят и близкие родственники — бабушки и дедушки чада. Наконец, вполне может быть, что ваш ребенок настолько разумен, что подаренные в конверте родственниками всех поколений деньги не потратил на сладости и развлечения, а скопил довольно приличную сумму. На Западе такой ребенок, несущий сэкономленные средства в банк, давно не является редкостью. Еще чаще близкие и родные чада делают вклад на несовершеннолетнего ребенка — это одна из наиболее распространенных практик финансовой жизни за рубежом. Почему же в России вклад детский накопительный остается пока мало востребованным у родителей?
Дело в том, что исторически в нашей стране нет доверия к таким долгосрочным инвестициям. Население не доверяет финансовым учреждениям, правительству, экономической машине: слишком часто вклады и сбережения людей обесценивались, а достойной компенсации им выплачено так и не было. Однако в условиях сегодняшнего дня целевой вклад на детей снова набирает популярность у населения. Разберемся, что он собой представляет и каковые его основные преимущества.
Детские вклады — что они собой представляют?
В самом общем смысле, всякий вклад на ребенка, предлагаемый российским банком, является долгосрочным и целевым депозитом. Его назначение сводится к накоплению средств к совершеннолетию ребенка. Каковы же особенности подобного вклада?
Как получить детскую карту Беларусбанка, особенности использования и контроль расходов
Детей важно научить разумно и рационально тратить денежные средства еще с раннего детства. Если еще несколько лет назад родители практиковали навыки, выдавая ребенку определенную сумму «карманных денег», то сейчас для этих целей используются банковские карточки.
Белорусбанк, ориентирован на всех возможных пользователей банковских услуг. Поэтому выпуск «Детской» пластиковой карты для ребят в возрасте от 6 до 18 вполне логичен. Ведь дети – это большой потребительский сегмент. Оценив все достоинства и удобство использования «Детской» карты, они останутся клиентами банка уже во взрослой жизни.
Особенности банковского продукта
Карточка может использоваться только на территории Белоруссии. Она открывается на имя ребенка и привязывается к счету одного из родителей. Выпуск продукта бесплатный. За обслуживание «пластика» банк не берет вознаграждения. Срок действия – 35 месяцев (3 года) с момента выпуска.
На остаток средств на карте начисляется 0,5% годовых. Кеш-бек в размере 3% при покупке билетов на поезда Белорусской железной дороги, при условии, что владелец карты является участником программы лояльности «Экспресс».
Как оформить детскую карту
Для этого один из родителей должен быть клиентом ОАО АСБ Белорусбанка. Необходимо собственнолично обратится в любое отделения банка с набором документов:
Клиенты банка, имеющие подключенный Интернет-банкинг, могут оформить продукт удаленно. Но забирать карту лучше вместе с ребенком в отделении банка. Так ребенок сможет прочувствовать важность происходящего события.
Какие операции можно проводить
Функциональность карты БЕЛКАРТ «Детская» ни чем не отличается от взрослого банковского продукта. Юный пользователь может совершать следующие действия:
Ребенку открывается доступ к М-банкингу, Интернет-банкингу, SMS-банкингу.
Как родители могут контролировать детскую карту
Конечно пластиковая карта в кармане у ребенка привлекательной «карманной» мелочи. Но здесь важно действовать по принципу «Доверяй, но проверяй». Поэтому на карту БЕЛКАРТ «Детская» может установить лимит по ежедневным операциям.
Контролировать расходование средств поможет SMS-оповещение на телефон родителя. По окончании месяца, в банке можно затребовать детализацию расходов, которая позволит увидеть на сколько разумно ребенок обращается с деньгами.
Пластиковая карта БЕЛКАРТ «Детская» — это замечательный способ воспитать в ребенке финансовую грамотность, научить правильно и разумно пользоваться удобными средствами платежа. Благодаря доступности карты, ее могут использовать любые клиенты Беларуссбанка в независимости от уровня доходов.
Как накопить деньги для ребенка?
У нас недавно родился сын. Мы хотим откладывать деньги на его будущее, чтобы отдать ему примерно в 23 года, к окончанию вуза.
Как лучше эти деньги хранить?
Елена, финансовый план на 23 года вызывает искреннее уважение.
На мой взгляд, ваши варианты такие:
Депозит или накопительный счет на свое имя
Самый простой вариант, который вам предложат в любом банке. По согласованию с супругом вы выбираете банк и открываете в нем вклад. Поскольку вклад открывается на имя взрослого члена семьи, то никаких затруднений с этим не будет.
Вкладов на 20—23 года вы не найдете. Поэтому с определенной периодичностью депозиты будут закрываться, и вам нужно будет перекладывать постепенно увеличивающуюся сумму в новые депозиты.
Можно в качестве альтернативы открыть накопительный счет. Такие счета, как правило, бессрочные или же их открывают на очень длительные сроки. Вам не нужно будет регулярно переоформлять вклады.
Депозит на ребенка
Некоторые банки предлагают открыть вклад на имя несовершеннолетнего ребенка. Такие длительные вклады как раз и рекламируют как подарок к совершеннолетию.
Чтобы открыть такой вклад, достаточно паспорта родителя и свидетельства о рождении ребенка. Пополнять такие депозиты, как правило, может любой человек. Чтобы тратить деньги с этого вклада до того, как ребенку исполнится 14 лет, нужно согласие органов опеки.
Накопительное страхование жизни — НСЖ
Ранее мы уже писали об НСЖ. Этот способ гарантирует, что ребенок получит запланированную вами сумму. Единственное условие: эту сумму надо будет запланировать сейчас, а потом дисциплинированно копить следующие 23 года.
Если вы потом решите увеличить сумму, надо будет заключать второй договор НСЖ или дополнительное соглашение к действующему.
Брокерский счет или ИИС
Можно копить для ребенка не деньги на счетах, а ценные бумаги. У вас в запасе есть 23 года, чтобы сформировать ребенку капитал с помощью акций и облигаций. Многие инвесторы считают стратегию «купи и держи» оптимальной, так как на длительном горизонте ценные бумаги имеют устойчивую тенденцию к росту.
Простой пример: 10 лет назад, в ноябре 2009 года, акция Сбербанка стоила 70 рублей. В ноябре 2019 года она стоит 236 рублей. За 10 лет были взлёты и падения, но акция подорожала на 237%. А еще все эти годы по акции выплачивались дивиденды.
До 14 лет открыть брокерский счет или ИИС на ребенка можно только с согласия органов опеки. Более того, ваш брокер может отказаться открывать счета и на более взрослого, но все равно несовершеннолетнего ребенка.
На мой взгляд, оформлять счет нужно на кого-то из взрослых. Зато и управлять этим счетом вы сможете без всяких разрешений органов опеки.
Об отличиях обычного брокерского счета от ИИС мы тоже уже писали.
Монеты из драгоценных металлов
О возможностях вложения в монеты из драгоценного металла мы тоже уже писали. На мой взгляд, в вашей ситуации можно рассмотреть золотые инвестиционные монеты как способ накоплений на будущее для ребенка.
Самый простой вариант — это золотой «Георгий Победоносец». Его легко купить, наценка к цене металла минимальна. Ликвидность «Победоносца» выше, чем у памятных монет, поэтому продать будет легче.
Цена инвестиционных монет стабильно растет. Десять лет назад «Георгий Победоносец» стоил около 8500 рублей, сейчас — 25 500 рублей, это +200%, в среднем +20% в год.
Так какой способ выбрать?
Чтобы определиться, я рекомендую обсудить с супругом ряд вопросов:
Удачи вам с вашим решением.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Детская банковская карточка: зачем она нужна и как выбрать лучшую?
В современном мире родителям уже не нужно искать некрупные купюры и монетки, чтобы дать их ребенку на карманные расходы. Банковские технологии прочно вошли в нашу жизнь, а вместе с ними и детские банковские карточки. Как их оформлять и грамотно пользоваться — рассказываем сегодня.
Правила
Согласно белорусским законам, нет минимального возраста для оформления карты гражданину. Однако в реальности банки предлагают завести детскую банковскую карту для малыша, начиная с 6-летнего возраста. Самым «горячим» временем для ее оформления является возраст с 6 до 14 лет. При достижении 14-летнего возраста и получении паспорта молодой белорус вправе быть владельцем собственного банковского счета. Впрочем, это не лишает родителя права оформить детскую карту для подростка 14-18 лет.
Нюансы оформления
Для того чтобы оформить детскую карточку, родителю нужно обратиться в банк для открытия счета или прийти в отделение, где уже есть банковский счет. Карта для ребенка всегда будет оформляться как дополнительная к основному счету родителя. По факту, ответственность за все операции по детскому «пластику» несет совершеннолетний гражданин — родитель и владелец счета.
Необходимые документы для оформления:
Обратите внимание, что детские банковские карты оформляются только к банковским счетам в белорусских рублях.
Контроль за расходами
Очевидно, что при оформлении детской карты родитель должен иметь возможность контролировать движения по счету. Для этого обычно используется:
Некоторые банки предоставляют возможность установить лимит на расходы по детской карточке в разных вариациях: например, ежедневный лимит и ежемесячный лимит. Такие инструменты позволяют эффективно управлять расходами вашего ребенка.
Как работают детские банковские карты?
По сути, пластик в руках ребенка будет работать точно так же, как и любая другая карточка. Ей можно рассчитываться в магазинах, совершать операции в ЕРИП, снимать наличные в банкомате и пополнять через инфокиоск. Единственный важный нюанс – это привязка к счету родителя и широкие возможности контроля за тем, как ребенок тратит деньги.
Своим опытом оформления и пользования картой поделилась минчанка Наталья:
– В нашей семье редко используются наличные деньги. Зарплаты мы с мужем получаем на карточки, поэтому с взрослением сына вопрос передачи и контроля за карманными деньгами встал остро. Каждую неделю специально бегать к банкомату не хотелось. Решение пришло в одной из рекламных рассылок на электронную почту – я оформила дополнительную детскую карту к своей зарплатной карточке. Мы сели в семейном кругу и расписали, сколько денег нужно в неделю и обозначили сумму, которая будет появляться на карте ежемесячно. Понятное дело, что мы не считали копейка к копейке: около 30% от просчитанной суммы мы прибавили на всякие «хотелки», мороженое, жвачки, билеты в кино с друзьями. В первый месяц сын удивил: ему хватило денег на три недели, в то время как я думала, что он растратит все за пару дней. Дальше все пошло легче. Я им гордилась, хвалила за каждый месяц и поощряла маленькими сюрпризами, когда он укладывался в лимит. Словом, детская банковская карта прижилась в нашей семье, и я спокойна за то, что при получении паспорта он не оформит миллион кредиток. Осознать ценность денег, научиться ими пользоваться — это важно в воспитании ребенка и становлении личности.
Срок действия и стоимость
На белорусском рынке сегодня существует множество предложений в сегменте детских банковских карт. Есть бесплатные продукты, а есть с абонентской платой. Обычно ее размер варьируется в районе 5-10 рублей в месяц. Срок действия карточки – от 2 до 4 лет. Чаще всего банки открывают в качестве детской карту Visa Electron.
Карта учащегося
Говоря о банковских картах для детей в Беларуси, нельзя не рассказать о проекте Министерства образования «Карта учащегося». Она представляет собой карточку единого образца для всех школ, на которой указаны данные ученика, информация о школе, срок действия. Карточка одновременно является и проездным документом, и пропуском в школу, и платежным средством. Пластик выдается бесплатно и так же, как и другие детские банковские карты, привязывается к счету родителя. «Карта учащегося» обслуживается национальной платежной системой БЕЛКАРТ и является своеобразной ID-картой и платежным средством в одном флаконе.
Детская банковская карточка — отличный помощник для родителей в формировании правильного денежного поведения у детей. Через лимиты, накопления и ответственность за собственные траты можно легко открывать ребенку мир денег. Главное в этом деле — найти время на создание собственной системы финансовых своих правил и научить ребенка их соблюдать. Пусть все получится!
Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!
Дети и деньги: как оформить карточку для ребенка
Официально
Как пояснили «АиФ» в Национальном банке, правовой основой распоряжения несовершеннолетними денежными средствами в банках и получения ими различных банковских услуг являются статьи 25 и 27 Гражданского кодекса Республики Беларусь. Указанными статьями определены подходы к совершению несовершеннолетними сделок и распоряжению ими имуществом, включая денежные средства на счетах в банках.
Самостоятельно открывать счет в банке в нашей стране могут граждане, достигшие полной дееспособности – 18 лет. В Республики Беларусь нельзя открыть банковский счет детям до 14 лет. Имущественную ответственность по сделкам несовершеннолетнего в возрасте до 14 лет, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекун. Банковскими вкладами (депозитами), внесенными на имя малолетних, также распоряжаются их родители, усыновители или опекуны.
Поэтому детям в данном случае можно оформить лишь дополнительную карточку, которая будет привязана к счету держателя основной карточки. Ее владелец несет ответственность за все операции, проводимые на дополнительном карт-счете.
С четырнадцати лет ребенок вправе самостоятельно, без согласия своих законных представителей распоряжаться своими заработком, стипендией и иными собственными доходами, совершать мелкие бытовые сделки. Также он может вносить денежные средства в банки или небанковские кредитно-финансовые организации и распоряжаться ими в соответствии с законодательством. В этом возрасте уже можно сделать ребенку основную (дебетовую) карточку.
Деньги под контролем
Каждый банк устанавливает свои правила оформления карт-счетов для детей. Так, в «Белагропромбанке» может открыть банковскую пластиковую карточку для детей и подростков в возрасте от 6 до 18 лет. Для лиц в возрасте от 6 до 14 лет карточки выпускаются в качестве дополнительных к карт-счетам их законных представителей (родителей, усыновителей, попечителей). Для подростков в возрасте от 14 до 18 лет карточку можно оформить в качестве как основной, так и дополнительной. В «Беларусбанке» «детская» карточка открывается для детей в возрасте от 10 до 18 лет. В «Белросбанке» дополнительную карту можно оформить на ребенка не младше 16 лет. В «Белгазпромбанке» несовершеннолетний может получить пластиковую карточку с 14 лет.
Для контроля расходования ребенком средств банки предлагают их законному представителю возможность установить лимит расходования средств по карточке (например, 10 000, 20 000 рублей в сутки), а также подключить услугу «SMS-информирование». Также можно получать выписку по карт-счету, которая извещает, где, когда и сколько денег снял ваш ребенок. Плата за годовое обслуживание дополнительной карточки, как правило, меньше платы за обслуживание основной карточки.
Кстати
Вообще, дополнительную карточку можно оформить на любого члена семьи. Для этого необходимо придти в банк, написать заявление и оформить доверенность или дополнительное соглашение к договору карт-счета.