как пополнить мультивалютный счет тинькофф
Мультивалютные карты Тинькофф
В феврале 2018 года в банке Тинькофф и в личном кабинете появилась возможность сделать дебетовые карты Tinkoff Black мультивалютными. Вопросов по этой фиче возникает много, давайте разберемся, кому это нужно, какие преимущества имеют мультивалютные карты Тинькофф Блэк, и какие есть недостатки.
Что такое мультивалютные карты и зачем они нужны
Мультивалютная карта — это дебетовая карта Tinkoff Black, которая объединяет до 30 счетов в разных валютах и позволяет быстро переключаться между ними прямо в приложении. Это экономит время и деньги на конвертации. Обслуживание счетов в иностранных валютах — бесплатное. При подключении мультивалютности, основной тариф вашей карты Tinkoff Black остается неизменным, а для новых счетов в валюте открываются соответствующие тарифные планы, например 3.0 USD или 3.0 EUR. Условия обслуживания валютных счетов простые — счета бесплатные. Но если нужно дополнительное СМС-информирование по операциям покупок — это уже платно. Сделать мультивалютной можно только дебетовую карту Tinkoff Black, для этого ее не придется перевыпускать. При подключении мультивалютности, и основная, и все имеющиеся у вас дополнительные карты Тинькофф Блэк, тоже станут мультивалютными.
У мультивалютной карты Тинькофф есть 4 основные валюты: рубли, доллары США, евро и фунты стерлингов. А также 26 дополнительных валют: тайские баты, белорусские рубли, чешские кроны, турецкие лиры и т.д.
Если вы получили карту Black в первый раз в 2019 году или позже, то ваши карты по умолчанию уже мультивалютные. Если нет, то у вас в интернет-банке есть соответствующий пункт «Сделать карты мультивалютными». Удобнее, если к основной карте Black у вас выпущены еще 2-3 дополнительных карты на ваше имя, и это тоже бесплатно. Тогда их можно будет один привязать к разным валютам и больше не переключать валюты на картах, чтобы не запутаться.
Плюсы и минусы мультивалютных карт
Плюсы
Минусы
Как сделать карту Тинькофф Блэк мультивалютной
В интернет-банке
Нажмите слева на счет Tinkoff Black или любую из карт, привязанных к этому счету, затем ссылку «Действия». Увидите кнопку «Сделать карты мультивалютными» — это то что нам нужно:
На следующем экране нужно выбрать, какие валюты вы хотите добавить к рублям, вероятно это доллары и евро:
В мобильном приложении
Здесь точно так же можно выбрать общий счет Tinkoff Black или любую карту к нему и нажать справа вверху звездочку-шестеренку. В самом низу есть пункт «Сделать карты мультивалютными», нажимаем
И видим последовательные поясняющие сообщения-инструкцию, даже с анимацией:
следующий кадр тоже анимированный:
А дальше уже кнопка перехода на мультивалютность:
Действуем, получаем код в СМС и вот результат.
Готово. Теперь нужно добавить нужные вам валюты.
Как добавить валюту
В интернет-банке
После того как карты стали мультивалютными, по ссылке «Действия» вместо этого пункта появляется «Добавить счет в новой валюте» — жмем его:
Добавляем доллар и евро, можно выбрать и другие валюты:
В результате появились еще 2 счета, естественно, пустые (доп.карты свернуты)
В реквизитах обоих валютных счетов видим:
SWIFT банка получателя (Beneficiary’s Bank SWIFT) — TICSRUMM
Банк-корреспондент (Intermediary) — JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US (CHASUS33)
В мобильном приложении
Добавление валюты в мобильном приложении аналогично, по звездочке справа вверху и прокрутить в самый низ, теперь вместо пункта «Сделать карты мультивалютными» будет «Добавить валюту»
По нажатию на кнопку увидим весь список из 30 валют, доллары и евро — в начале списка:
Как переключаться между валютами
Дальше задача уже несложная. Лучше иметь несколько карт и один раз привязать их к разным валютам (хотя бы на время поездки заграницу). Кроме дополнительных карт к счету в виде пластика, можно выпустить и виртуальную карту. Например, виртуальную карту можно привязать к долларовому счету для оплаты покупок в долларах в известном интернет-магазине Aliexpress. Платить в долларах выгоднее, чем платить рублевой картой по цене, выставленной в любой другой валюте. Также будет логичным иметь доп. карту МИР и оставить её рублевой, а карты платежных систем MasterCard и VISA можно привязать к другим валютам.
В интернет-банке
Зайдите в выбранную карту, меню «Действия». Пункт — «Привязать к счету в другой валюте».
В мобильном приложении
Зайдите в выбранную карту, «Действия». Пункт — «Связать с другим счетом».
Как пополнить мультивалютную карту
Чтобы пополнить мультивалютную карту, нужно пополнить соответствующий ей валютный счет. Самый простой способ пополнить валютный счет — это сконвертировать имеющиеся у вас рубли с рублевого счета на валютный.
Заходим в валютный счет и нажимаем «Пополнить» — «С моего счета» и выбираем рублевый счет. Если указать сумму, сразу увидите курс:
Пополнение наличными долларами и Евро
В банкомате Тинькофф
Если у вас есть наличная валюта (доллары или евро), вы тоже можете их положить на свою карту (счет в нужной валюте). Например, у вас доллары.
Сначала нужно привязать одну из карт к счету в долларах. После этого ваша карта становится долларовой. Теперь надо найти банкомат Тинькофф, который принимает доллары, это можно сделать в мобильном приложении. Дальше — едете в банкомат и пополняете вашу долларовую карту зелеными американскими президентами.
С наличными Евро — то же самое. В крупных городах валютные банкоматы Тинькофф — есть. Главное тут — заранее привязать карту к нужному счету и не ошибиться, деньги зачислятся на тот счет, к которому привязана карта.
У партнеров
У банка Тинькофф для пополнения карт всегда были партнеры. И некоторые их них позволяют пополнять валютные карты долларами и Евро.
Как обменять валюту на рубли
В обратную сторону — то же самое, достаточно пополнить рублевый счет с валютного, выбрать сумму, курс обмена будет указан внизу:
Курс продажи валюты банком видно перед операцией обмена
Для разных операций у банка в каждый момент времени разные курсы, они приводятся на странице https://www.tinkoff.ru/about/exchange/ и могут меняться несколько раз в сутки. В рабочее время спред (разница курсов) минимальная, в выходные и нерабочее время спред больше.
Например, в воскресенье спред по доллару составил 2.90 рубля, продажа 62.6 при курсе ЦБ на пятницу — 61,2632, т.е. примерно +2% к курсу ЦБ. Поэтому, чтобы купить валюту, лучше дождаться буднего дня. Самый выгодный обмен — с 10:15 до 18:45 (MSK) по рабочим дням, 0.5-0.6 рубля. В остальное время спреды обычно раздвигаются пошире:
Как снять доллары или Евро
Сначала нужно привязать одну из карт к счету в долларах. После этого ваша карта становится долларовой. Теперь надо найти банкомат Тинькофф, в котором есть доллары, это можно сделать в мобильном приложении. Дальше — едете в банкомат и снимаете доллары с вашей долларовой карты. С наличными Евро — то же самое. В крупных городах валютные банкоматы Тинькофф — есть.
Как платить мультивалютной картой
Когда карта привязана к валютному счету (пластиковая или витруальная), нужно просто ей пользоваться, но очень важно, чтобы в магазине цена была выставлена именно в валюте карты и не было DCC. Иначе будут сразу 2 конвертации, и потеряется весь смысл использования валютных счетов и валютных карт.
Если пользоваться обычной рублевой картой, то схема конвертации может быть довольно сложной
У вас еще нет дебетовой карты Tinkoff Black? Если заказать её по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит вам на счет 1000 руб.
Можно рассчитываться и рублевой картой, но выгоднее менять валюту прямо в мобильном приложении тинькофф по будням после 10.00 мск — курс отличается от биржевого примерно на 0.5%.
Мультивалютные счета для карты Tinkoff Black
С удовольствием наблюдаю за нововведением мультивалютных счетов в Тинькофф банке. При всей неоднозначности личной персоны Олега Тинькова, введение мультивалютных счетов для карт Tinkoff Black явно заслуживает особого внимания.
Для начала несколько вводных данных, чтобы было понятно что это за нововведение.
Что нового в Tinkoff Black?
Всем владельцам дебетовых карт Tinkoff Black теперь доступно бесплатное открытие валютных счетов в долларах, евро и английских фунтах.
После открытия вы можете привязывать существующую карту Tinkoff Black к любому из валютных счетов и расплачиваться ей как в интернете, так и в обычных офлайновых магазинах.
Как пополнять валютные счета Тиньков?
Самый простой способ, это сделать внутренний перевод через мобильное приложение или личный кабинет с рублевого счета на валютный. Интересно, что курсы внутренних переводов теперь максимально приближены к торгам на бирже. По доллару на текущий момент вилка между покупки и продажей составляет 1 процент. До 23 апреля курс Тинькова был одним из самых выгодных на рынке. С 23 апреля Сбербанк ввел похожий курс и сейчас через сбербанк-онлайн валюту покупать/продавать стало выгодней, но с одной оговоркой. В Сбербанке вы сможете только перевести с рублевого счета на валютный(и обратно) счет по этому курсу. Пользоваться этим деньгами с помощью карты вы не сможете.
Вот скрин с моей таблицы, которую я начал вести после появления в Тинькове мультвалютных счетов. Таблица привязана к доллару США:
Надеюсь в ней все понятно. Столбцы «Самый дешевый курс в МСК» привязаны к сайту банки ру, где в режиме реального времени отображается самая дорогая покупка и самая дешевая продажа долларов в Москве.
При покупке/продаже валюты в Тинькове нужно учитывать один нюанс. Текущие курсы максимально приближены к биржевым только в рабочее время банка Тиньков (с 10 до 18.30 мск). Вечером и на выходные они ставят грабительский курс с вилкой в несколько рублей. Имейте это ввиду.
Как снять/пополнить наличные деньги с валютного счета Тиньков?
Лично я задался экспериментом и решил сначала положить, а потом снять наличную валюту со своего счета.
Пополнение:
С пополнением проблем никаких не возникло. Посмотрел на сайте адреса точек партнеров пополнения в валюте в своем городе и поехал в ближайшую. Это был какой-то банк(не помню название), где я сказал операционисту, что мне нужно пополнить валютные счета Тиньков в долларах и евро. При пополнении есть небольшой нюанс. Если вы пополняете по номеру карты, то в момент зачисления валюты на счет ваша карта должна быть обязательно привязана к пополняемому валютному счету. Если не привяжите, то ваша валюта сконвертируется в рубли и упадет на рублевый счет. Это плохо.
Если не хотите перепривязывать карту или чтобы наверняка быть уверенными, что зачисление пройдет на нужный валютный счет, лучше всего пополнять по номеру договора. Внимание! Для каждой валюты у вас разные номера договоров. Чтобы узнать номер договора в нужной валюте, вам сначала нужно кликнуть по валютному счету, далее выбрать реквизиты. Под QR-кодом будет указан номер вашего договора в выбранной валюте. Именно этот номер нужно назвать операционисту при пополнении счета.
Снятие:
Со снятием наличных евро в моем городе вышла заминка. Едиственный банкомат, который выдавал наличные евро был в Альфа-банке. Теоретически, комиссии у Тинькова при снятии в любых банкоматах любой точки мира нет, если сумма равна или превышает 100 евро/долларов/фунтов. Я приехал в Альфа-банк чтобы снять 100 евро, но он предательски написал, что выполнение данной операции невозможно. Сотрудники Альфа-банка подтвердили, что евро в банкомат загружены и никаких ограничений в снятии с моей карты быть не должно. Звонок в поддержку Тинькова тоже ничего не дал. Они просто не видели в своей системе обращения к моей карте. Вообщем, осталось загадкой, почему банкомат Альфы не выдал мне 100 евро. В итоге пришлось ехать к другому партнеру Тинькова, в Бинбанк, где мне в кассе без комиссии сняли и выдали с карты 100 евро наличными.
Покупки в интернете
С покупками в интернет-магазинах не возникло никаких проблем. Главное, привязать карту к нужному валютному счету. Например, не многие знают, что покупать на Aliexspress выгоднее всего в долларах. Для этого нужно сменить валюту в правом верхнем углу:
Если вы оставите валюту «рубли», то цена будет пересчитана по курсу на 2-3 рубля выше курса ЦБ. Оно вам надо переплачивать?
Зачисление на счет в валюте в случае возврата или отмены операции
Приятным сюрпризом для меня стало зачисление возвратных средств в валюте. Даже техподдержка тинькова не дала мне на этот вопрос точного ответа, как будут происходить зачисления. У меня была следующая ситуация:
Тинькофф банк мультивалютный вклад
Банк Тинькофф в 2021 году продолжает реализацию новой, максимально комфортной для физических лиц программы – мультивалютный депозит. Такая услуга удобна для вкладчиков, предпочитающих хранить свои сбережения в разных денежных единицах. И это отличает Тинькофф от других банков, которые требуют открытия нескольких счетов с разными условиями – под каждую валюту.
Особенности и преимущества мультивалютного вклада в Тинькофф
Открыв мультивалютный вклад в Тинькофф Банке, клиенты могут свободно хранить на одном счете разные денежные единицы. Получать проценты можно за каждую из них в отдельности. Также они вправе производить конвертацию разных валют в соответствии с курсом, определенным на момент совершения операции.
Весомым преимуществом является возможность перевести уже имеющийся вклад в мультивалютный, сохранив при этом исходную ставку. Допустимый денежный максимум для одного счета составляет 30 млн рублей или 1 млн иностранной валюты. Тинькофф работает с долларами, евро и фунтами стерлингов.
Важно! Мультивалютный вклад дает возможность владельцу воспользоваться теми же банковскими услугами и производить те же финансовые операции, что и обычный. Он имеет общую процентную ставку и условия хранения средств.
Мультивалютный вклад в Тинькофф Банк
Для своих вкладчиков Тинькофф предлагает единый депозитный счет, максимально комфортные условия и выгодную ставку по процентам.
Основные условия
Пополнение депозита
Мультивалютный вклад является пополняемым. Клиент в любое время в течение всего оговоренного в договоре срока может инвестировать деньги на счет. Период, на который возможно открыть депозит, может составлять три или шесть месяцев, год или два.
Для пополнения депозита существует несколько способов:
Важно! При пополнении через партнеров необходимо назвать (или самостоятельно внести) номер заключенного с банком договора, а не полученной карты.
Возможно пополнение только одной валюты, напримкр евро, или же сразу всех. Во втором случае будет автоматически произведена конвертация внесенных средств согласно установленному банком курсу обмена.
По условиям Тинькофф пополнение вклада лимитировано. За месяц допустимо внести не больше 300 000 рублей. Если установленный лимит превышен, придется заплатить 2% комиссии. Такой ситуации можно избежать, пополнив депозит на более значительную сумму через партнеров Тинькофф. В этом случае комиссия не берется. Условие соблюдается, если на протяжении следующего месяца со счета не будут сниматься деньги. Вкладчик, который вначале пополнит депозит, а затем снимет даже самую маленькую сумму, автоматически потеряет 2% с вклада.
Частичное снятие
По истечении 60 дней с момента открытия депозита клиент может снять часть вложенных денег. Обналичиваемая сумма должна быть не меньше 15 тысяч рублей или 500 евро, долларов, фунтов. Если сам счет не блокируется, то процент на полученную часть денег составит 0,1%. На оставшиеся вложения будет начисляться изначально выбранная ставка.
Проценты по вкладу
При размещении валютных вкладов Тинькофф на срок от 3 до 5 месяцев клиент получит 6,16% на рублевый и 0,7% на долларовый счет. Если договор заключить на 6-11 месяцев, то прибыль в рублях составит 9,38%, а в долларах – 1,5%. На 12 месяцев – соответственно 8,84% и 2,01%, а двухлетняя инвестиция принесет дополнительно 8,83% от суммы в рублях и 1,98% от валюты. На открытые вклады в евро и фунтах стерлингов устанавливается ставка в 0,7%. Для годового депозита она составит 0,9%, а для двухлетнего – 0,86%.
Важно! Проценты по депозитам насчитываются в отдельности на каждый вид валюты. После пополнения с конвертированием они не снимаются, а начисляются соразмерно новой сумме.
Есть еще одно выгодное предложение от Тинькофф, которое позволит поднять процентную ставку, – срочный вклад. Если в процессе открытия мультивалютного счета указать, что пополнение депозита планируется в первый месяц, то в договоре автоматически будут просчитаны повышенные ставки. Это касается счетов, открытых в рублях и долларах.
Управление мультивалютным вкладом
Для совершения любого действия с депозитом достаточно только зайти в мобильное приложение банка или на официальный сайт. Процедура доступна, даже если клиент до этого никогда не пользовался услугами Тинькофф.
Открытие
Открыть мультивалютный вклад в Тинькофф банке можно двумя способами.
Первый доступен владельцам карты Black Edition. Они могут открыть депозит онлайн, совершив всего несколько операций в личном кабинете. После авторизации пользователю нужно выбрать пункт открытия мультивалютного счета в разделе «Вклады». Далее указать денежную сумму в необходимой валюте, которую он планирует внести, а также срок действия. После этого следует ознакомиться с подробными условиями, согласиться. Для подтверждения операции необходимо ввести в специальное поле код, полученный посредством смс. И в завершение перевести деньги на депозит.
Второй способ подходит новым вкладчикам. В этом случае нужно:
Пройдя все вышеописанные стадии открытия мультивалютного вклада Тинькофф, можно будет впоследствии по предоставленным реквизитам производить пополнение счета с другой банковской карточки или наличными.
Закрытие
Для закрытия валютного вклада в Тинькофф Банке также нужно воспользоваться своим кабинетом или мобильным сервисом. Для этого необходимо найти вкладку «Закрыть счет» и подтвердить действие. После этого все вложения будут переведены на выбранную карточку.
Таким образом, главное преимущество валютного депозита в Тинькофф – его универсальность и многофункциональность. Клиенты могут хранить свои сбережения на одном счете, свободно пользоваться начисляемыми процентами, снимать деньги и вносить дополнительные средства.
Мультивалютная карта Тинькофф – условия, как пользоваться и стоимость
Дебетовая карточка предусматривает открытие счета сразу в четырех валютах. Банковский продукт имеет свои условия использования. Мультивалютная карта Тинькофф – самый популярный вариант, который пользуется огромным спросом среди клиентов финансовой структуры.
Что такое мультивалютная карта Тинькофф и для чего нужна?
Не так давно, для того чтобы завести счета в различной иностранной валюте, нужно было заводить несколько пластиковых карт. Только с 2018 года в Tinkoff пластик начал поддерживать многовалютность. Рассматриваемые изменения значительно повысили уровень комфорта владельцев банковских счетов.
Держатель может самостоятельно переключать валюту действующего банковского счета. С помощью специального мобильного приложения удается неплохо экономить на конвертации. Одной мультивалютной картой можно заменить тридцать счетов в различных валютах.
Мультивалютная карта Тинькофф банк поддерживает 4-е основные валюты: российский рубль, евро, фунты и доллар. Предусмотрено 30 дополнительных валют.
Плюсы и минусы
Покупки в иностранной валюте гораздо выгоднее оплачивать мультивалютной картой с соответствующего счета в этом случае доллар покупается с минимальным спредом – по максимально выгодному курсу.
Основные преимущества мультивалютного счета Тинькофф:
Единственный недостаток – мультивалютной не может быть пластиковая карта кредитного образца.
Какая карта может быть мультивалютной
Мультивалютной может быть только дебетовая карта. Кредитные банковские продукты не могут быть использованы для нескольких валют. Среди самого востребованного варианта следует выделить Tinkoff Black.
Мультивалютная карта Тинькофф – условия и тарифы
После перевода карты ТП остается неизменным:
Счета, открытые в иностранной валюте, обслуживаются на бесплатной основе.
Как пользоваться мультивалютной картой Тинькофф
Оплачивать пластиковым банковским продуктом можно бесконтактным способом, как Tinkoff Black. Подключить личный счет можно к Garmin и Google, Apple, Samsung Pay. При использовании устройств, разработанных на базе Android, расплачиваться можно с помощью специальных приложений банка. Устройства iOS поддерживают только Apple Wallet. Garmin и Samsung Pay функционируют только посредством собственных приложений.
Посредством рассматриваемого банковского продукта можно:
СМС-уведомления
По окончанию действующего расчетного периода со всех счетов списывается плата за использование услуги. Списания производятся однократно с каждого клиента, что не зависит от количества используемых карт.
Платить и снимать наличные
Выгоднее будет совершать оплату с того счета, валюта которого совпадает с валютой совершаемой покупки. Если средств на балансе будет недостаточно, то в проведении операции будет отказано.
В случае возврата покупки, денежные средства могут поступить как в списываемой валюте, так и в той, в которую были конвертированы. Все зависит от того, через какое время был совершен возврат.
Пополнить мультивалютную карту
При пополнении пластика, денежные средства будут зачислены на счет, номер которого был указан держателем. В противном случае будет проведена конвертация. Самым удобным способом для денежного перевода является использование рублевого счета Tinkoff Bank. Для этого можно использовать любой платежный инструмент:
После подтверждения транзакции следует запросить или сохранить чек.
Сделать мультивалютной допкарту
Разница между основной и дополнительной карты отсутствует только в том случае, если они сделаны на имя владельца. В таком случае пользоваться мобильным банкингом можно как с одного, так и со второго банковского продукта. Допускается открытие 10 дополнительных карт. На новых картах эмбоссирование валюты отсутствует.
Запросить и собрать деньги
Запрос денежного перевода – удобный инструмент, который позволяет затребовать возврат определенной суммы у других пользователей системы. Сбор средств – это быстрый способ для получения нужной суммы, например от коллег, для покупки подарка начальству и т. д.
Как сделать карту Тинькофф мультивалютной
Для начала заказываем стандартный дебетовый вариант – Black или Edition:
В личном кабинете
Авторизуемся в системе и заполняем онлайн-анкету, указывая:
Ожидаем звонка оператора и уточняем о том, что карточный счет должен быть мультивалютным. После получения карты на руки, проходим стандартную процедуру активации пластика на сайте компании.
В приложении
Мобильное приложение разработано по аналогии с личным кабинетом. В данном случае также можно оформить мультивалютный банковский продукт на этапе получения пластика или же уже после того, как карта окажется на руках. Во втором случае достаточно перейти в раздел «Действия». Выбрать нужную карту и нажать «Сделать карту мультивалютной». Далее указываем нужную валюту и подтверждаем свои действия, введя защитный код, который будет выслан на привязанный номер телефона.
Как добавить валюту
Добавить необходимую валюту можно самостоятельно, воспользовавшись личным кабинетом или мобильным приложением. Для начала нужно сделать карту Тинькофф мультивалютной, после чего провести действия, описанные ниже.
В личном кабинете
Авторизуемся в системе:
В приложении
После авторизации в системе:
Как переключать между счетами?
Активный может быть только один карточный счет. Баланс будет отображен только в указанной валютной единице. За процесс переподключения дополнительная плата не взимается. Для начала переходим в ЛК и авторизуемся в системе, выбираем нужный счет и нажимаем «Привязать». Подтверждаем свои действия с помощью СМС-кода, который будет выслан на привязанный к ЛК мобильный.