как разблокировать счет в сбербанке после банкротства
ЦБ: банки должны сразу после завершения процедуры банкротства гражданина предоставлять доступ к его счетам
Банки должны без задержек после завершения процедуры банкротства гражданина предоставлять доступ к его банковским счетам. Об этом заявил в своем информационном письме Центробанк, комментируя поступающие обращениями по вопросу применения кредитными организациями закона о банкротстве.
«В соответствии со статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, допускается в случаях, предусмотренных законом. Ограничения распоряжения денежными средствами, предусмотренные федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» в качестве последствий введения процедуры реструктуризации долгов гражданина, последствий признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества, не применяются после прекращения производства по делу о банкротстве, завершения реструктуризации долгов гражданина, завершения реализации имущества гражданина», — говорится в письме.
Чтобы вовремя получать информацию о прекращении дела о банкротстве гражданина, завершении реструктуризации его долгов или реализации имущества, банкам следует вести регулярный мониторинг Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), отметил регулятор.
После опубликования сведений о завершении процедуры банкротства в ЕФРСБ закон дает банкам и третьим лицам пять рабочих дней на то, чтобы с ними ознакомиться, а затем предпринять соответствующие шаги, в частности, вновь дать гражданину доступ к его банковским счетам. Банк России обращает внимание банков, что возможность внедрения автоматизированной системы позволит избежать задержек, которые могут оказаться критичными для человека в трудной жизненной ситуации. Такая система не только снизит трудозатраты банка, но и поможет кредитору не пропустить важную для клиента информацию.
Арбитражный управляющий | 15 вопросов к Сбербанку
В марте «Федресурс» провёл конференцию «Банкротство 2.0.19. Взгляд арбитражного управляющего». Арбитражные управляющие, руководители саморегулируемых организаций, кредиторы и авторитетные эксперты обсудили изменения судебной практики, успешные кейсы и актуальные проблемы отрасли.
Учитывая, что на конференции принял участие начальник управления принудительного взыскания и банкротства департамента по работе с проблемными активами Сбербанка РФ Евгений Акимов, не обошли стороной и вопросы связанные с проблемами взаимодействия арбитражных/финансовых управляющих с отделениями Сбербанка по всей России.
По итогам обсуждений, было принято совместное решение, подготовить и направить в Сбербанк список основных проблем, с которыми регулярно сталкиваются АУ при ведение процедур банкротства, в отношении физических/юридических лиц.
Итак, представляю вашему вниманию перечень основных 15 проблем взаимодействия со Сбером, определённых методом опроса среди экспертного сообщества (частично сохранена стилистика участников опроса):
Мы с коллегами надеемся, что Сбербанк не оставит без внимания указанные проблемы и начнёт работу по приведению к единообразию своих внутренних процедур, в чём мы всегда готовы ему помочь.
Выражаю благодарность всем участникам открытого обсуждения, оказавшим помощь в подготовке данного материала.
Банковские операции для банкротов-физлиц
Кто такой судебный банкрот
Судебный банкрот — тот, кто обратился в арбитражный суд
с заявлением о банкротстве и получил статус банкрота
по решению суда.
Кто такой внесудебный банкрот
Внесудебный банкрот — должник, который оформил банкротство
по заявлению через МФЦ, во внесудебном порядке. Право оформить банкротство таким способом есть только у тех, чья общая задолженность составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только через суд.
Что такое личное банкротство
По закону «О несостоятельности (банкротстве)», банкротство — процедура, которая позволяет законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать.
Законные основания для банкротства есть, только если должник не имеет достаточного дохода или имущества для погашения обязательств. Причиной банкротства может быть сложная жизненная ситуация, например, увольнение или болезнь.
Кто такой финансовый управляющий
Финансовый управляющий — тот, кто контролирует имущество и расходы человека, который проходит процедуру банкротства, принимает меры для погашения долгов и удовлетворения требований кредиторов: например, договаривается о реструктуризации долгов или организует торги по продаже имущества. Без разрешения финансового управляющего банкрот не может открыть или закрыть счет в банке. Назначение управляющего — обязательное условие.
Меня признали банкротом. Что теперь?
Банковские операции для судебных банкротов
Могу ли я совершать операции по своим счетам при банкротстве?
Могу ли я получать деньги со счёта?
Если у вас реструктуризация долга
Вы можете открыть специальный банковский счёт и распоряжаться своими деньгами на сумму до 50 000 рублей
в месяц без согласия финансового управляющего. Чтобы распоряжаться другими счетами и вкладами, предъявите письменное разрешение финансового управляющего.
Если у вас реализация имущества
Вашими вкладами и счетами распоряжается финансовый управляющий. По его разрешению вы можете получить средства только в размере прожиточного минимума. Дополнительная информация доступна на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
Могу ли я получать пособия на детей?
Детские пособия вы можете получать двумя способами:
Почему с моих счетов могут списывать деньги?
Средства могут быть списаны по нескольким причинам:
Какие операции я могу совершать по доверенности, если я банкрот?
Какие операции можно совершать по доверенности, выданной банкротом?
Как разблокировать счет в сбербанке после банкротства
\u041f\u043e\u044f\u0441\u043d\u0438\u0442\u0435, \u043f\u043e\u0436\u0430\u043b\u0443\u0439\u0441\u0442\u0430, \u043a\u0430\u043a \u043f\u0440\u043e\u0445\u043e\u0434\u0438\u0442 \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0434\u0443\u0440\u0430 \u0440\u0430\u0437\u0431\u043b\u043e\u043a\u0438\u0440\u043e\u0432\u043a\u0438 \u0441\u0447\u0435\u0442\u043e\u0432 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0440\u043e\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430 \u0438 \u043a\u043e\u0433\u0434\u0430 \u044f \u0441\u043c\u043e\u0433\u0443 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u0441\u0432\u043e\u044e \u043a\u0430\u0440\u0442\u0443 \u0441 \u043f\u0435\u043d\u0441\u0438\u0435\u0439? \n»,»answerText»:»
\u041a \u0441\u043e\u0436\u0430\u043b\u0435\u043d\u0438\u044e, \u0432 \u0434\u0430\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0441\u0438\u0442\u0443\u0430\u0446\u0438\u0438 \u043d\u0435\u043e\u0431\u0445\u043e\u0434\u0438\u043c\u044b \u0438\u043c\u0435\u043d\u043d\u043e \u043e\u0440\u0438\u0433\u0438\u043d\u0430\u043b\u044b \u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u043d\u0430 \u0431\u0443\u043c\u0430\u0436\u043d\u043e\u043c \u043d\u043e\u0441\u0438\u0442\u0435\u043b\u0435.\u00a0 \n»,»questionText»:»
\u0414\u043e\u0431\u0440\u044b\u0439 \u0434\u0435\u043d\u044c! 18 \u0430\u0432\u0433\u0443\u0441\u0442\u0430 \u0443 \u043c\u0435\u043d\u044f \u0437\u0430\u0432\u0435\u0440\u0448\u0438\u043b\u0430\u0441\u044c \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0434\u0443\u0440\u0430 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0440\u043e\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430, \u043c\u0435\u043d\u044f \u0432\u043d\u0435\u0441\u043b\u0438 \u0432 \u0440\u0435\u0435\u0441\u0442\u0440 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0440\u043e\u0442\u043e\u0432. \u0427\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0447\u0430\u0442 \u0441\u0431\u0435\u0440\u0431\u0430\u043d\u043a \u043e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d \u044f \u0437\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u043b \u043f\u0435\u0440\u0435\u0432\u044b\u043f\u0443\u0441\u043a \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b, \u043d\u0430 \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u0443\u044e \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0430\u044e \u043f\u0435\u043d\u0441\u0438\u044e, \u043f\u0440\u0438 \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u043b\u0435\u043d\u0438\u0438 \u043f\u0435\u0440\u0435\u0432\u044b\u043f\u0443\u0441\u043a\u0430 \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b \u0441\u043f\u0440\u043e\u0441\u0438\u043b\u0438, \u043f\u0440\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0432\u043b\u044f\u043b \u043b\u0438 \u044f \u0432 \u0431\u0430\u043d\u043a \u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u044b \u043e \u0437\u0430\u0432\u0435\u0440\u0448\u0435\u043d\u0438\u0438 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0440\u043e\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430, \u044f \u043e\u0442\u0432\u0435\u0442\u0438\u043b, \u0447\u0442\u043e \u043d\u0435\u0442, \u0438\u043d\u0444\u043e\u0440\u043c\u0430\u0446\u0438\u044e \u0443\u0442\u043e\u0447\u043d\u0438\u043b\u0438, \u043f\u0435\u0440\u0435\u0432\u044b\u043f\u0443\u0441\u043a \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u0438\u043b\u0438.\u00a0
Как быстро разблокировать счет в банке: пошаговое руководство от эксперта
Блокировка счета ― крайняя мера, которую банковское учреждение может применить в отношении клиента. Однако такие ситуации случаются, и в результате человек теряет доступ к собственным средствам.
Почему это происходит? Можно ли оспорить решение финансовой организации? И самое главное: как быстро разблокировать счет в банке и вывести деньги? На эти вопросы журналисту ФАН ответила эксперт по бухгалтерскому и налоговому учету Екатерина Руцкая.
Причины блокировки
Банковский сектор ― высоко конкурентная среда. Организации борются за каждого клиента, вкладывают деньги в рекламу, проводят акции с целью увеличения количества потребителей своих услуг. Но это не значит, что пользователи могут вести себя в финансовой сфере, как им угодно. Банки обязаны соблюдать правила, установленные государством, и предъявляют эти же требования своим клиентам.
Если те нарушают правила, а транзакции выглядят подозрительными, банк может выступить инициатором блокировки счетов. Правом «заморозить» движение средств обладают также:
Эти организации могут направить в банковское учреждение требование наложить запрет на движение средств по счету клиента, и сотрудники банка обязаны это требование выполнить.
«Блокировка счета предполагает запрет на совершение расходных операций, ― комментирует эксперт по бухгалтерскому и налоговому учету Екатерина Руцкая. ― При этом поступать на счет деньги могут, но вот распоряжаться ими клиенту запрещено. Ограничения могут касаться всей суммы целиком или только ее части».
Блокирует банк
Для банковского учреждения важно, чтобы финансовые операции, проводимые его структурой, были чистыми и прозрачными. По закону банки обязаны предупреждать попытки нелегального отмывания средств и должны противостоять финансированию террористических операций. Поэтому любые подозрительные движения средств могут быть приостановлены.
Но блокировать счет из-за перевода за рубеж 10 тысяч рублей не будут. В поле зрения сотрудников финучреждений оказываются операции на более крупные суммы ― от 600 тысяч рублей.
«Это может быть снятие денег со счета, ― продолжает Екатерина Руцкая, ― или зачисление от компании, физлица. Если по запросу банка клиент не сможет предоставить документы, подтверждающие законность платежа, например договоры или акты, это может стать основанием для блокировки счета».
Незаконным может показаться банковским работникам и частое снятие денег со счета. В этом случае его могут заблокировать по подозрению в обналичивании средств. То же произойдет, если пользователь регулярно получает крупные суммы и снимает их целиком в тот же день. Такие действия клиента обязательно вызовут вопросы у сотрудников банка. И если пользователь не сможет на них ответить и предоставить подтверждение законности своих действий, его средства заблокируют.
Блокирует налоговая
У налоговиков есть свои причины запретить гражданину распоряжаться деньгами. Это происходит, если человек задерживает или не платит налоги, не оплачивает штрафы и пени, назначаемые ФНС.
Наказать так могут и за несвоевременную сдачу налоговой отчетности или привычку «забывать» сдавать отчеты. Причем это касается не только предпринимателей, но и физлиц, которые получают доход от вполне законных видов деятельности, например сдачи квартиры в аренду или репетиторства.
Для заморозки счета налоговики готовят соответствующее уведомление и отправляют его в банк. Финансовое учреждение выполняет требование: ограничение накладывают быстро, в течение двух дней. Клиента при этом уведомлять банк не обязан: по закону это должны сделать сотрудники налоговой службы письмом или уведомлением в личный кабинет на сайте ФНС.
Наложить запрет могут на использование средств целиком или только их части ― в сумме налоговой задолженности. Пользователь теряет право снимать средства и проводить любые безналичные платежи, кроме уплаты налогов и взносов в бюджет. Эти перечисления с заблокированного счета делать можно.
Заблокировали счет ― как разблокировать
В первую очередь нужно выяснить, по какой причине наложено ограничение. Для этого необходимо позвонить в банк и поговорить с менеджером или посетить ближайшее отделение, а потом действовать по ситуации.
Как разблокировать счет карты после блокировки банком
Если причиной ограничения послужила сомнительность операций, важно убедить банковское учреждение в том, что вы не занимаетесь незаконной деятельностью. Будьте готовы к диалогу и предоставьте всю информацию, которую у вас запрашивают. От вашей открытости во многом зависит, через сколько разблокируют счет.
Подготовьте пояснение, предоставьте бумаги, доказывающие законность транзакций. Постарайтесь уложиться в срок, установленный финучреждением. Предоставленные сведения внимательно изучат и проанализируют, и если найдут их достаточными, ограничение снимут быстро. А вот если попытаться уклониться от объяснений, последствия могут оказаться еще более негативными.
Налоговая заблокировала расчетный счет — как разблокировать
Если блокировка произошла по инициативе налоговой службы, нужно устранить нарушение, выявленное налоговиками. Обратитесь в ФНС и узнайте суть претензии, после чего проведите «работу над ошибками»: сдайте отчет, заплатите штраф или внесите недостающую сумму налогового платежа.
При этом пользоваться средствами на счету можно: банк допускает проведение операций, направленных на погашение задолженностей перед бюджетом.
Разблокировка счета произойдет не сразу. Пользователь обязан направить в ФНС документы, подтверждающие устранение нарушения. На их рассмотрение налоговикам отводится десять дней, но обычно решение принимают быстрее. После рассмотрения документов ФНС направит в финучреждение уведомление о возобновлении операций по счету. В банке его исполняют немедленно ― сразу после получения.